關于加強北京地區住房信貸業務風險管理的通知
3月24日上午,中國人民銀行營業管理部、中國銀行業監督管理委員會北京監管局、北京市住建委和北京住房公積金管理中心四部門聯合發布《關于加強北京地區住房信貸業務風險管理的通知》,以下是CN人才網小編給大家搜集的關于加強北京地區住房信貸業務風險管理的通知,一起來看看吧。
各有關單位:
2016年以來,北京市銀行個人住房貸款快速增長,各商業銀行在拓展房貸業務的過程中累積了一定風險。為進一步落實四部門《關于完善商品住房銷售和差別化信貸政策的通知》(京建法〔2017〕3號),防范住房信貸業務操作風險、信用風險、合規風險等,現將有關事項通知如下:
一、嚴格落實各項房地產信貸調控措施
各商業銀行要堅決落實中央關于“房子是用來住的,不是用來炒的”總體要求,繼續從嚴控制個人購房貸款增量,嚴格落實差別化的房地產信貸調控政策,配合做好北京市房地產調控工作,促進北京市房地產市場平穩健康發展。北京銀監局、人民銀行營業管理部將適時會同相關部門對轄區內商業銀行房地產信貸調控政策落實情況進行定期檢查和不定期抽查,對存在違法違規行為的機構進行嚴肅問責。
二、對離婚一年內的貸款人實施差別化住房信貸政策,從嚴防控信貸風險
據有關方面反映,近期,購房家庭通過離婚手段享受首套住房貸款政策的情形有所增加,這既影響了調控政策效果,也容易產生財產糾紛、還款能力下降等問題,增加商業銀行住房信貸風險。因此,對于離婚一年以內的房貸申請人,各商業銀行應參照二套房信貸政策執行;申請住房公積金貸款的,按二套住房公積金貸款政策執行。
三、認真查詢住房貸款記錄和公積金貸款記錄
嚴格執行首套房貸認定標準,各商業銀行在審核住房信貸業務過程中要嚴格按照規定查詢北京房屋交易權屬信息查詢系統、人民銀行個人信用信息基礎數據庫。在公積金貸款數據接入征信系統前,各商業銀行定期匯總房貸客戶信息提交住房公積金中心,由公積金中心查詢查證后統一將公積金貸款記錄反饋給各商業銀行。對于經查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫,已確認購房家庭有商業性住房貸款記錄的,可不再查詢公積金貸款記錄,按照二套房貸政策執行。各商業銀行對于購房家庭住房記錄、商業性住房貸款記錄、公積金貸款記錄等查詢情況要留檔備查。
四、嚴格審核個人住房貸款首付款資金來源
嚴禁各類“加杠桿”金融產品用于購房首付款。各商業銀行要根據“了解你的客戶”的`原則,加強對客戶的盡職調查,認真核查購房人首付款資金來源,對使用“首付貸”等金融產品加杠桿的客戶,應拒絕發放貸款。同時,各商業銀行應加強消費貸及其他無*押信用貸款的管理,嚴禁以消費貸、個人經營性貸款等名義貸出資金用于支付購房首付。
五、嚴格審核借款人還款能力,防范投資投機購房帶來的信貸風險
各商業銀行要嚴格落實月供收入比(不超過 50%)等政策要求,強化審核購房人收入證明材料。對于購房人提供虛假收入證明或不符合月供收入比要求的,不得放貸。對于已成年、未就業、沒有固定收入且還款資金來源于其他共同還款人的借款人,商業銀行應進一步嚴格住房貸款條件,原則上可參照二套房信貸政策執行。
六、合理評估房屋價值,增強住房信貸風險的識別和防范能力
各商業銀行要加強對房地產真實價值的評估,要提高對房產價值真實客觀的判斷和評估能力,要依據房屋的合理評估價值進行放貸。商業銀行與房地產價格評估機構合作進行評估的,要加強對合作方的約束和考核,避免道德風險。
七、加強對支行網點的業務指導和管理,嚴格落實差別化住房信貸政策
各商業銀行要加強對支行網點個人住房貸款業務的管理和指導,督促支行網點嚴格遵守差別化住房信貸政策及自律機制確定的自律要求。對支行網點違反相關規定的,要及時糾正、嚴肅處理。
八、規范房地產中介機構與商業銀行業務合作,建立商業銀行合作中介機構退出機制
各房地產中介機構不得提供或與其他機構合作提供首付貸、尾款貸等違法違規金融產品和服務。對于經有關部門查實存在違法違規問題的中介機構,各商業銀行應立即中止與其業務合作。
本通知自發布之日起執行。
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外媒稱,中國央行營業管理部和北京市住建委等多部門聯合發布關于加強北京地區住房信貸業務風險管理的通知稱,要繼續從嚴控制個人購房貸款增量,嚴格落實各項房地產信貸調控措施;對離婚一年內的貸款人實施差別化住房信貸政策,商貸和公積金貸款均按二套房信貸政策執行。
據路透社3月24日報道,“據有關方面反映,近期,購房家庭通過離婚手段享受首套住房貸款政策的情形有所增加,這既影響了調控政策效果,也容易產生財產糾紛、還款能力下降等問題,增加商業銀行住房信貸風險。”24日刊登在央行網站的通知稱。
通知還要求,認真查詢住房貸款記錄和公積金貸款記錄,嚴格執行首套房貸認定標準;嚴格審核首付款資金來源,嚴禁各類“加杠桿”金融產品用于購房首付款;嚴格審核借款人還款能力,防范投資投機購房帶來的信貸風險。
“(各商業銀行要)加強對客戶的盡職調查,認真核查購房人首付款資金來源,對使用‘首付貸’等金融產品加杠桿的客戶,應拒絕發放貸款。”通知稱。
通知并要求,規范房地產中介機構與商業銀行業務合作,建立商業銀行合作中介機構退出機制,各房地產中介機構不得提供或與其他機構合作提供首付貸、尾款貸等違法違規金融產品和服務。
通知稱,北京銀監局和央行營業管理部將適時會同相關部門對轄區內商業銀行房地產信貸調控政策落實情況進行定期檢查和不定期抽查,對存在違法違規行為的機構進行嚴肅問責。
另據美國《華爾街日報》3月24日報道,繼17日北京政府收緊房地產調控政策后,中國央行24日又針對北京樓市再出調控新政,明確離婚一年以內貸款參照二套房執行。
報道稱,在北京樓市持續升溫再現瘋狂的背景下,政府連續出臺調控措施,彰顯了其抑制房地產泡沫的決心。
隨著經濟增長放緩、傳統產業產能過剩以及人民幣貶值壓力驟增,加上美國進入加息周期,中國此前積累的各種風險凸顯,尤其是以北京為首的一線樓市過去一年來持續飆升,炒作不斷升溫,泡沫越吹越大,風險已不可忽視。
對此,去年底中國政府已將防風險、抑泡沫、去杠桿作為今年工作的重中之重。
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