2016年P2P監(jiān)管細則全文解讀

　　昨日下午，銀監(jiān)會聯合3部委發(fā)布了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，這表示P2P網貸平臺的監(jiān)管細則已正式落地，哪些規(guī)定將與我們有關呢?

　　一、明確借款上限

　　而在此前的征求意見稿中也提到網絡借貸金額應當以小額為主，但未對具體金額作出規(guī)定。此次的《辦法》則明確了借款人通過網貸平臺借款的上限：

　　如借款者為個人，則要求：同一自然人在同一網絡借貸平臺借款余額上限不超過人民幣20萬，在不同借款平臺總額不超人民幣100萬。

　　如借款者為法人或組織，則同一法人或其他組織在同一網貸平臺的借款余額上限不超過100萬元，在不同網貸平臺的借款總余額不超過500萬元。

　　據悉，在P2P個人貸款中，普通的消費貸款、汽車抵押貸款等金額較低，通常不超過20萬元，而與房產相關的抵押貸款、贖樓貸等大多會超過20萬元限額，規(guī)定會對后者產生一定影響。

　　二、P2P不能觸碰13條紅線

　　《辦法》還明確了網貸機構定性為“信息中介機構”，不得從事十三項禁止性行為。如此前在征求意見稿中提出的P2P不得從事自融、不得為出借人提供擔保或保本保息;不得發(fā)售銀行理財等金融產品;不得吸收公眾存款;不得設立資產池等等。

　　此外，相比于征求意見稿，《辦法》還根據征求意見，增設了不得從事債權轉讓行為與不得線下推廣兩條“禁令”。

　　債權轉讓就是將其他個人(或機構)手里的債權再拿到P2P平臺上進行轉讓的行為;而不能開展線下的推廣和宣傳活動，也意味著網貸平臺也將不能開設任何線下門店。

　　以下為網貸平臺“十三禁”：

　　三、必須有銀行存管

　　《辦法》還規(guī)定，網貸機構應當選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為第三方資金存管機構，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現客戶資金和網貸機構自身資金分賬管理。

　　銀監(jiān)會同時透露，下一步將密切關注各方反應和行業(yè)動向，盡快發(fā)布網貸客戶資金第三方存管、網貸機構備案以及網貸機構信息披露等配套制度，完善網貸行業(yè)監(jiān)管制度體系。

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