兩個加強兩個遏制自查報告
兩個加強，兩個遏制是指 加強內部管控、加強外部監管、遏制違規經營、遏制違法犯罪。本文將介紹兩個加強兩個遏制自查報告。
兩個加強兩個遏制自查報告：
2014年**支公司綜合部在公司經理室的領導下，認真貫徹落實總、省公司關于綜合部條線印章、信訪和單證相關管理規定，嚴格遵守相關管理規范的要求，開展日常工作，較好完成了年度各項工作任務。按照《中國保監會關于開展保險機構“兩個加強、兩個遏制”專項自查的通知》(保監稽查[2014]207號)要求，公司綜合部于2015年1月20日至22日開展了印章、信訪和單證管理工作的專項自查活動，現將自查情況總結報告如下：
一、自查工作情況
**支公司高度重視此次專項自查活動，成立了以公司經理李海慧為組長，以公司副經理為副組長、以部門經理、以及關鍵崗位人員為組員的“兩個加強、兩個遏制”專項自查工作組，實施本次自查工作。
公司綜合部切實對照《自查情況表》中的內容，即針對印鑒(印章)管理、單證管理、信訪管理等三方面工作認真開展自查。
二、自查發現主要問題
(1) 印鑒(印章)管理
在印章管理方面，經過自查，**支公司綜合部條線均能嚴格按照《中國人壽保險股份有限公司印章管理辦法》的規定，印章刻制流程合規進行，不存在私刻印章的現象;印章領用流程是完全按照《印章管理辦法》規定按時領取;公司印章管理系統支持實時動態管理，不存在超權限用印、私刻印鑒、已停用印鑒未及時收回銷毀等違規用印事項;印章保管信息記錄完整、準確，印章管理相關檔案資料完備;印章管理部門和管理崗位設置是不存在關鍵不相容崗位的情況，綜合部按要求配備印章管理員并實行AB崗保管制度。公司在印章管理雖然不存在《自查情況表》中的違規內容，但是通過自查發現我單位存在印章管理人員變更后，由于上報不及時導致系統變更不及時，短時期內出現了系統保管人與實際人員不符的情況。
(2) 信訪管理
**支公司重視維護消費者權益，從做好信息披露到建設誠信銷售隊伍，從落實100%回訪到做好理賠服務及完善投訴渠道等方面為客戶提供更好的保障。經自查，綜合部條線按照保監會相關文件要求和總公司《銷售人員重大突發事件應急處理工作管理辦法》(國壽人險發〔2012〕495號)、《中國人壽保險股份有限公司營銷員風險預警工作管理辦法》(國壽人險發〔2012〕612號)文件規定，建立并明確了監測預警、各類風險防范及應急處置等各項任務的責任人和聯系人，并在此基礎上建立了值班工作制度。按照《中國人壽保險股份有限公司銷售人員違規處理規定》(國壽人險發〔2014〕31號)文件的規定，建立了保險消費投訴重大上訪及群體性事件責任追究制度。**支公司在近兩年滿期給付和退保壓力下沒有發生區域性、群體性信訪等風險事件。
(3) 單證管理
**支公司綜合部充分認識到單證管理的重要性，在工作中對全公司單證管理工作進行嚴格管控。在自查工作中，嚴格按照《人身意外傷害保險業務經營標準》的要求對公司系統各類單證進行檢查。所有保單均由中國人壽保險股份有限公司總公司統一設計、統一編碼管理，意外險紙質保單均由總公司或經授權的省級分公司印制。建立了單證管理系統，及時準確記錄意外險紙質保單各環節的詳細信息。同時要求保險中介機構建立了臺賬，及時完整記錄意外險保單領取、使用、作廢、回銷的詳細情況，并對保險中介機構單證管理情況進行定期檢查。對保險單證的印刷、保管、領用、作廢和核銷進行實時動態管理，不存在長期未核銷單證、遺失單證、私印單證的行為。經過自查，**支公司綜合部單證管理員能夠按照《自查情況表》中單證管理的規定，要求保險中介機構建立臺賬，及時完整記錄意外險保單領取、使用、作廢、回銷的詳細情況，但是在檢查中發現，有個別銀行網點不太配合，存在回繳不及時的現象。
三、原因分析
**支公司綜合部在本次自查工作中，嚴格按照《中國保監會關于開展保險機構“兩個加強、兩個遏制”專項自查的通知》(保監稽查[2014]207號)要求執行，對《自查情況表》中的內容進行了注意核查，未發現違規問題。但是在印章和單證管理工作中出現了個別影響工作效率的現象，經過分析，原因如下：一是印章管理人員變動后，由于工作交接、報備和上報申請更換等程序，短期內無法及時在系統變更。二是雖然**分公司辦公室要求條線內保險中介機構建立臺賬，及時完整記錄意外險保單領取、使用、作廢、回銷的詳細情況，但是個別銀行網點由于銀行業務繁多，雖然能夠完成回繳，但有時回繳不及時。深層次原因，在制度上，雖然能夠按照保監會和上級公司的制度要求開展管理工作，但是強化執行的檢查機制執行力度不夠;從內控和管理流程上看，工作細化程度還不夠;從操作執行上看，原因在于效率有待進一步提高。
四、整改情況
**支公司綜合部針對本次自查活動的結果與各崗位責任人進行了深入的分析和探討，并結合實際制定了相關措施以推動綜合部條線印章、信訪和單證管理工作不斷優化。
一是不斷學習和落實保監會關于開展保險機構“兩個加強、兩個遏制”專項自查的通知中對綜合部條線日常管理工作的相關要求，同時嚴格落實上級公司對各崗位的制度規范和操作守則，做到嚴格管理、專業操作、規范實施。
二是不斷優化工作流程，提高工作效率。在嚴格管理、專業操作、規范實施的基礎上，對崗位工作進行研究和探索，優化工作流程，不斷加強執行力，提高效率。具體來說，一是做好人員變動后工作交接和系統變更的時間安排，盡可能進行集中辦理和處理，提高效率;二是及時做好和銀行網點的溝通協調工作，督促銀行網點及時回繳我公司單證。
三是加強檢查力度和頻度，確保防微杜漸。在現有檢查機制的基礎上，建立更加細化、更有效的檢查機制，便于在管理工作中及時發現問題，及時處理，防止事態蔓延、擴大、升級，真正做到防微杜漸，加強管理效果。
總之，2014年**支公司綜合部條線在印章、信訪、單證管理工作中能夠積極履行職責，做好風險防范工作，也較好地完成了年度工作任務。但是，我們深知還有許多需要加強和努力的方面。在今后的工作中, **支公司綜合部條線將堅持以服務公司發展為宗旨,嚴格按照流程，規范行為，提高效率，完善機制、落實內控要求,扎扎實實地做好**支公司綜合部條線各項管理工作。
**支公司綜合部
二O一五年二月二日
【拓展閱讀】
2015年末以來，票據風險事件頻發，多家大行、股份行乃至農商行卷入其中。在對票據的檢查中，銀監會要求對開票、承兌、貼現、轉貼等各環節均進行重點檢查。如開票、承兌、貼現等環節中貿易背景真實性審查，是否存在“做通道”、“消規模”，是否與同業交易對手準入名單之外的機構開展票據業務，是否與“票據中介”、“資金掮客”等開展票據交易等。
21世紀經濟報道記者獲悉，中國銀監會決定自2016年7月起在全國銀行業范圍內全面開展“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作，并已下發通知。
“兩個加強、兩個遏制”是銀監會于2014年12月布置的“加強內部管控、加強外部監督，遏制違規經營、遏制違法犯罪”專項檢查。
此次回頭看，銀監會要求采取銀行業金融機構自查與監管部門檢查相結合的方式。銀行業金融機構于2016年10月底前完成機構自查，各銀監局于2016年11月底前完成監管檢查。
“這次回頭看是對去年‘兩個加強、兩個遏制’專項檢查的再回訪，是在全國范圍內的統一行動。”某地方銀監人士表示。
抽查比例不低于30%
該次回頭看中，銀行自查覆蓋2016年6月末有余額的各類重點業務，包括存款、信貸、票據、同業、理財、代銷等;“上查下”中機構數量原則上不低于30%，業務量原則上不低于本級自查金額的30%。
機構自查的檢查范圍，包括此前“兩個加強、兩個遏制”專項檢查(包括自查、監管檢查、2015年自主開展的回頭看工作)和上級黨委巡視等發現問題的'整改和問責落實情況，各機構在公司治理、內部控制、風險管理、案件防控以及服務實體經濟等情況，存款、信貸、票據、同業、理財等各類重點業務中是否存在新發生的違法違規行為。
其中，針對目前有股份行、城商行股權被轉讓、質押等情況，特別提及檢查股東資質是否符合監管規定，股權轉讓、質押等管理工作是否到位等。此外，對公司治理檢查還包括是否建立完善的信息科技系統，充分利用科技管控、網絡技術、大數據等手段有效防范金融風險和金融案件。
在監管檢查部分，要求各銀監局對部分檢查項目采取“雙隨機”抽查方式進行檢查。轄內法人機構抽查類型應全覆蓋，抽查比例不低于30%。轄內非法人機構中，各政策性銀行、國有大型銀行、股份制商業銀行和郵儲銀行抽查比例不低于30%;其他機構抽查比例不低于20%。
除檢查機構自查部分情況外，監管檢查部分提及，特別注重加大對跨市場、跨機構、跨業務領域的檢查力度，加大對機構內控有效性的再檢查力度。
六項銀行類重點業務檢查
銀監會要求，對重點業務環節的合規經營和風控全面覆蓋2016年6月末各類主要業務余額，加大對關鍵環節和重要崗位的檢查力度，重點排查違規經營和違法犯罪高發的存款、信貸、票據、同業、理財和代銷等六大業務領域。
2015年末以來，票據風險事件頻發，多家大行、股份行乃至農商行卷入其中。在對票據的檢查中，銀監會要求對開票、承兌、貼現、轉貼等各環節均進行重點檢查。
檢查措施包括，開票、承兌、貼現等環節中貿易背景真實性審查、授信調查和統一授信管理是否到位，票據承兌保證金和貼現資金管理是否到位，票據轉貼現和買入返售、賣出回購業務環節中，是否存在為他行“做通道”、“消規模”等行為，是否與同業交易對手準入名單之外的機構開展票據回購業務，是否無背書開展票據買賣。此外，還包括是否與“票據中介”、“資金掮客”等開展票據交易;是否存在公章、印鑒、同業賬戶等出租、出借行為。
在信貸業務檢查方面，除重點檢查授信條件是否弱化、大額授信風險、批量為同一商圈多個商戶或小微企業貸款外，銀監會強調了對“首付貸”的檢查，要求檢查是否存在個人住房貸款首付資金來自P2P平臺、小貸公司、房企或房地產中介等渠道，是否存在融資給第三方用于發放首付款、尾款等，是否存在個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡透支等資金用于支付購房首付款等。此外，要求銀行排查債務鏈、擔保圈、互聯網金融、民間融資等帶來的外部風險傳染。
同業業務檢查方面，主要檢查同業業務專營制等情況，并按照實質重于形式原則對同業業務進行會計核算和資本撥備計提。
“同業檢查主要為對應2014年發布的、規范同業業務的‘127號文’和‘140號文’，實際上同業業務經過這兩年的整頓已經相對規范。這次檢查的重點應該是之前發生風險事件的票據，以及理財。”某股份行人士表示。
在銀行理財監管新規正在征求意見的當下，對理財業務的檢查上目前仍為傳統領域。銀監會要求重點檢查理財業務事業部改革，以及通過發行理財產品歸還貸款;以自營業務承接理財風險資產;理財產品相互交易、調節收益;接受其他金融機構回購或承諾，利用理財資金為他行代持資產;簽訂“陰陽合同”或抽屜協議等為非保本理財提供保本承諾等情況。
在對代銷的檢查中，銀監會也要求檢查是否為代銷產品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。
此外，存款業務重點檢查是否存在“存款失蹤”、非法吸收公眾存款、挪用客戶資金、存款虛存、存款不入賬和異常異地大額存款等。
除銀行類業務外，銀監會對金融資產管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司、貨幣經紀公司的特色業務以及其他金融機構業務提出重點檢查內容。
其中，在信托公司固有業務方面，檢查長期股權投資是否限定為金融類公司的股權投資，是否有未經批準以固有財產進行實業投資情況;在信托業務方面，對日常監管中較為關注的房地產、銀信合作、政信合作、有價證券投資等信托業務，如涉及在異地展業的，按相關具體業務合規性要求進行檢查;此外，重點檢查信托公司通道業務進行的融資活動引發的各類風險以及是否存在監管套利、風險隱匿和風險轉移等行為。
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