貸款自查報告

時間：2024-01-30 13:25:17 自查報告我要投稿

貸款自查報告精品[15篇]

　　在人們越來越注重自身素養的今天，接觸并使用報告的人越來越多，通常情況下，報告的內容含量大、篇幅較長。我們應當如何寫報告呢？下面是小編為大家收集的貸款自查報告，歡迎閱讀與收藏。

貸款自查報告精品[15篇]

貸款自查報告1

富源縣財政局：

　　根據《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現場檢查的通知》（曲財外[xx]30號），依據《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發[xx]195號）、《云南省小額貸款公司監管工作指引（試行）》（云金辦[xx]33號）以及其他相關文件規定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將情況匯報如下：

　　一、公司基本情況

　　（一）公司機構設置及人員構成

　　富源縣雄達小額貸款有限公司經云金辦[xx]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于xx年5月31日開業成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經理：田斌昌。

　　自董事長、總經理下設置8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業務部、風險管理部、安全保衛部、審計監察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，�？�2人,高中3人。

　�。ǘI務經營情況

　　公司貸款業務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經濟發展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標為經營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經濟戶，中小企業發放貸款。

　　公司xx年累計發放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現營業收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業務及管理費用支出212.27萬元，營業稅金及附加支出24.79萬元，其他業務支出113.49萬元，實現營業利潤111.19萬元，減去營業外支出2萬元，實現利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現了既定效益目標。

　　xx年，是國家十一五規劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及xx年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經濟背景下，在中央經濟工作會議精神和農業農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為前提，繼續面向“三農”發放貸款。截至xx年5月16日，公司累計發放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。

　　二、自檢、自查具體內容

　　公司各部門依據公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。

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　　公司開業后，通過多渠道擇優錄取新員工進入。根據國家《勞動法》相關規定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養了員工愛崗敬業精神，增強了員工與企業榮辱與共的歸屬感和認同感。

　�。ǘ┬刨J營業管理

　　通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的'情況出現，無一筆違規跨區域貸款，利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支、截留利潤現象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經自查所有貸款均屬合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：

　　1、信貸業務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體的規定。

　　公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規范化。

　　2、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現，確保信貸資產質量。

　　3、大額貸款發放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發現問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發生。

　�。ㄈ┴攧展芾�、執行情況

　　依據《金融企業財務制度》、《金融企業會計出納制度》、《云南省企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，實行總經理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。

　�。ㄋ模叭酪槐！惫ぷ�

　　為把安全保衛工作落到實處，確保安全經營無事故，公司執行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監控系統，確保人員、資金、財產安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經營安全有序。經自查，未發現重大安全隱患存在，營業場所及各種安全防衛設備、措施均能夠保障公司業務正常、安全經營。

　　雖然經過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發現有違規經營現象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業生的事實，實踐工作經驗缺乏，政治素養欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規、制度上的理解，可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作上的失誤，各種超想象中出現的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中，一定會不斷完善，加以改正。

　　總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標”為經營理念，努力為富源縣“三農”經濟、中小企業發展做出更大貢獻！

　　富源縣雄達小額貸款有限公司

　　xx年xx月xx日

貸款自查報告2

　　一、背景介紹

　　貸款是一種常見的金融服務，為企業和個人提供資金支持，有助于他們實現經濟增長和財務獨立。然而，由于金融體系的不完善和資金管理的風險，部分貸款企業和個人難以償還貸款，導致貸款違約問題愈發嚴重。為此，政府引入了擔保機構，加強對小額貸款的管理和風險控制。

　　本報告是對小額擔保貸款進行的自查報告。報告涵蓋了聚合貸款公司通過擔保機構發放的小額貸款，旨在對公司的貸款業務管理及風險控制情況進行全面評估。

　　二、公司概況

　　聚合貸款公司是一家在本地區開展金融服務的公司，成立于20xx年，注冊資本為1億元人民幣。公司主要通過互聯網在線系統，為中小企業和個人提供短期貸款及抵押融資業務。公司主要業務經理包括放款、拍賣和貸款申請處理。

　　三、貸款發放情況

　　截止報告期結束時，公司通過擔保機構共發放了836筆小額貸款，金額為2115萬元。其中，貸款企業占78%，貸款個人占22%。貸款來源途徑主要是通過擔保機構的申請人推薦，以及通過公司的營銷渠道。

　　四、貸款業務管理

　　聚合貸款公司的貸款業務管理分為三個部分：貸款申請處理、風險評估和賬務管理。

　　1. 貸款申請處理

　　貸款申請人通過公司網站提交貸款申請，并提供所需文件資料。貸款經理審查文件，并將貸款申請人的信息轉發給擔保機構進行審查。

　　2. 風險評估

　　擔保機構對貸款申請人的資格資料進行評估，并根據評估結果決定是否批準貸款申請。聚合貸款公司則根據擔保機構頒布的貸款額度和期限，為貸款申請人提供貸款服務，并進行審查和評估。

　　3. 賬務管理

　　貸款申請人還款時，公司通過自動扣款和人工收入兩種方式，對還款進行控制和管理。

　　五、風險控制

　　風險控制是聚合貸款公司的核心競爭力，也是公司成功的重要保障之一。主要包括風險評估、合規性和客戶服務。

　　1. 風險評估

　　貸款申請人通過公司的資格評估，以及利潤和回收能力的評估進行風險控制。對于高風險客戶，則根據經營性質和信用記錄等級，增加擔保物和高風險紀錄等措施。

　　2. 合規性

　　聚合貸款公司遵守當地法律法規，關注合規性問題并進行內部管理。公司按照當地法律規定，對貸款申請人和擔保機構進行資質審核和背景檢查，以確保自身的合法性和貸款企業的`可靠性。

　　3. 客戶服務

　　聚合貸款公司在客戶服務方面下足了功夫，致力于向客戶提供最好的貸款體驗。公司推廣“一站式”服務，為客戶提供溫馨、安全和高效的貸款服務，提高客戶滿意度和忠實度。

　　六、總結

　　聚合貸款公司是一家在該地區非常有影響力和信譽的金融機構，致力于為中小企業和個人提供高效、靈活和可靠的貸款服務。公司的貸款業務管理和風險控制嚴格符合當地法規和經營要求，具有較好的發展前景。但公司也存在著一些不足之處，例如營銷渠道有待加強，貸款利率需要壓縮等。未來，公司將進一步完善服務，優化管理，提高風險管理水平，實現持續發展。

貸款自查報告3

　　一、前言

　　近年來，我國經濟不斷發展，消費者消費水平不斷提升，因此消費貸款成為一種常見的消費方式。同時，消費貸款市場也出現了一些問題，比如貸款利率、貸款規模等問題，給消費者帶來了一些不利影響。為此，制定消費貸款自查報告，有助于消費者全面了解自身消費貸款情況，提高信用風險意識，做到更加明智地消費和理性借貸。

　　二、消費貸款情況概述

　　消費貸款是指銀行或其他金融機構向個人或家庭提供用于購買消費品或服務的貸款。近年來，我國消費貸款市場規模不斷擴大，消費者的貸款需求也在不斷增加。據統計，截至20xx年6月，我國消費貸款余額已達到10.3萬億元，同比增長21.1%。其中，個人消費貸款占比達到90%以上。

　　三、消費貸款存在的`問題

　　1、貸款利率高

　　部分消費貸款利率高于貸款市場利率水平，甚至高于信用卡的利率。這類貸款在長期還款中存在一定的風險，可能會給貸款人帶來很大的經濟壓力，甚至影響到其日常生活。

　　2、提前還款手續繁瑣

　　消費貸款在提前還款時存在一定的手續繁瑣問題，需要客戶通過柜臺或網銀等方式進行申請，可能需要等待幾個工作日的審核時間。

　　3、超額貸款問題突出

　　消費貸款的市場競爭日益激烈，一些金融機構為了爭奪市場份額，將超額貸款作為一種手段，這種行為不僅缺乏合理性，還會給消費者帶來很大負擔。

貸款自查報告4

縣聯社：

　　根據縣聯社新增貸投自檢查的相關要求，我社及時對新增貸款投向進行了自查，現將自查情況報告如下：

　　一、成立自查小組，傳達檢查方案

　　我社及時成立了由社主任劉x為組長、副主任劉x及各分社負責人為成員的新增貸款自查領導小組。認真學習新增貸款檢查方案，組織專人負責。

　　二、認真自查，真實反映

　　1、截止xx年8月28日，全社新增貸款xx萬元，其中農戶小額貸款新增萬元，中小企業貸款新增萬元，汽車按揭貸款新增萬元，其它個人生產消費貸款新增萬元。

　　2、1-8月新增貸款單筆超過500萬元的貸款僅一筆，為某某有限公司于某年某月某日發放的800萬元，期限一年，借款方式為抵押，借款用途為購鋼材，符合其生產經營的范圍。

　　3、我社的所有新增貸款除農戶小額貸款以外，均按照“三個辦法一個指引”的要求進行操作，按借款人提供的資金用途要求等相關資料進行自主或受托支付，借款人的'借款用途均符合其生產經營或消費的范圍。

　　4、我社年初進行企業評級授信時，就嚴格控制“兩高一�！焙吐浜螽a能企業的評級授信，截止目前，我社無“兩高一�！焙吐浜螽a能行業項目授信企業。

　　三、以后的工作打算

　　此次對新增貸款投向自查結果未發現流向“兩高一�！奔奥浜螽a能行業，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理貸款時應嚴格執行“三個辦法一指引”等相關規定，及時將信貸資金流向中小企業、三農和民生類經濟，確保穩健貨幣政策順利落實。

　　特此報告！

　某某信用社

年月日

貸款自查報告5

　　一、前言

　　消費貸款自查報告是指個人或家庭對自身消費貸款情況進行全面的審查和自我改進，以達到防止過度借貸以及避免財務危機的目的。借助消費貸款自查報告的分析和總結，我們可以更加清楚地了解自己的消費傾向和借款能力，以便更好地保護自己的財產和生活質量。

　　二、消費貸款概述

　　消費貸款是一種向個人和家庭提供資金用于購買商品和服務的借貸方式。在消費貸款合約中，借款人和貸款機構達成協議，借款人同意按照約定時間，以利率加本金的形式償還借款。消費貸款的常見形式包括信用卡、個人貸款和分期付款，其中信用卡是最流行的消費貸款方式之一。

　　按照用途劃分，主要的消費貸款包括購物分期、車貸、房貸、旅游分期等。消費貸款有助于人們獲得所需的產品和服務，并通常被視為一種方便快捷的獲取現金的方式。

　　三、自查報告內容

　　1.總體負債情況

　　個人可計算整體資產減去整體負債后的凈值，以確認自己整體的財務狀況。這樣做有助于了解自己的消費和負債能力，以便更好地控制支出和負債水平。

2.消費傾向

　　個人可以審查自己的消費習慣，并計算自己每月的消費金額。這些計算可以用來了解自己的消費傾向，以便更好地控制支出和避免無謂的開支。

　　3.借款能力

　　個人可以審查自己的信用得分、貸款限額和借款歷史，以了解自己的借款能力。這些數據可以用來為個人建立更可持續的`財務計劃和貸款計劃提供支持。

　　4.財務目標

　　個人必須定義自己的財務目標，并對這些目標進行計劃、開支和調整。在財務目標的基礎上，個人應當在自己的消費、借貸和財務計劃方面加以改進。

　　5.信用記錄

　　個人可以審查自己的信用報告，以確認自己的財務狀況和借款歷史。在了解信用記錄的基礎上，個人可以建立更加良好的信用記錄，以便在以后的償還中獲得更好的借款條件。

　　6.信用卡

　　個人可以審查自己的信用卡賬戶、收費和還款記錄，以確認自己的信用卡使用情況。在了解自己的信用卡使用情況的基礎上，個人可以建立更加健康的信用卡使用習慣，并避免產生額外的費用和罰款。

　　四、結論

　　消費貸款自查報告是個人或家庭進行自我審查和改進的重要工具。在日常生活中，個人必須重視自己的消費、借款和財務計劃，以便更好地控制支出和負債水平，為自己的財務安全和發展做出貢獻。

貸款自查報告6

　　一、報告背景

　　隨著我國經濟的快速發展和人民生活水平的提高，消費貸款成為了越來越多人的選擇。然而，一些消費貸款產品存在許多問題，消費者難以辨別和識別。為了進一步規范市場，保護消費者權益，本次對消費貸款進行了自查，以期提升消費者對消費貸款的認知程度。

　　二、自查目的

　　1. 探究消費貸款的使用情況，了解消費者針對該項產品的使用體驗以及存在的問題。

　　2. 評估市場上消費貸款產品的種類、價格、利率以及審核流程，以便更好地協調保障消費者權益。

　　3. 制定針對消費貸款市場的相關政策，為社會消費者提供更加公正、合理的消費貸款市場。

　　三、自查范圍及方法

　　1. 范圍：本次自查的范圍包括各大銀行、互聯網金融平臺、消費金融公司以及其他金融機構提供的各類消費貸款產品。

　　2. 方法：采用網上問卷、實地調查、貸款體驗試用等方式，了解消費者對消費貸款產品的使用情況，以及對消費貸款產品各項服務的評價和意見。

　　四、自查結果

　　1. 消費貸款的使用情況：通過問卷調查得知，一個月內使用消費貸款的人數比例高達40%，消費貸款的主要使用目的是購買電子產品、旅游、家居裝修等。

　　2. 消費貸款產品的種類、價格、利率以及審核流程：通過實地走訪和網絡調查，發現消費貸款產品在種類、價格、利率等方面存在巨大差異，其中有些貸款產品存在虛假宣傳和欺詐行為。同時，審核流程缺乏透明度，審核結果難以預測，存在過度控制的情況。

　　3. 對消費貸款產品各項服務的評價和意見：通過貸款體驗試用，了解消費者的實際使用情況和所遇到的問題。多數消費者對于消費貸款服務的質量和服務態度大多數給予了滿意評價，但也有部分消費者對于貸款利率過高、還款方式不透明等問題表示不滿。

　　五、改進建議

　　1. 相應法規的制定：對消費貸款市場進行更加深入的研究和調查，加強對相關企業的監管和管理，形成完善的政策法規體系，進一步保障消費者權益。

　　2. 合理完善的貸款產品策略：逐步提高借款門檻，完善審批程序，加強對借款人信用的信審管理，規范貸款產品的'利率與費用，加強對借款人的調查核實和資金來源合法性審核。

　　3. 加強信息公開：提高消費者信息透明度，公開消費貸款產品信息，如貸款期限、利率、還款方式等，并規定貸款產品信息必須真實且及時。

　　4. 完善風險控制模式：加大消費貸款的風險控制力度，建立更加完善的風險控制模式和評估體系。對于違規營銷、虛假宣傳及其他消費貸款亂象，采取必要措施進行有效處罰。

　　六、結論

　　本次自查發現了許多消費貸款產品存在的問題和缺陷，為消費者提供的服務質量也不盡如人意。面對市場上的種種亂象，我們應當采取積極的措施加以改進，提高消費貸款行業的整體質量和效益，增強行業競爭力，同時也保證消費者利益的最大化。

貸款自查報告7

　　20xx年柳州市小額貸款有限責任公司公司圍繞制定的經營目標和經營管理，在內控管理上通過建章建制、強化風險管理和有效的開展監督檢查，取得了較好的經濟效益。根據柳金辦201412號文精神，現將本公司風險管理自查情況匯報如下：

　　經營情況：截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬元；累計發放貸款7235萬元，累計收回貸款2675萬元；營業收入為413萬元，實現利潤162萬元。融資總額1500萬元。

　　20xx年是XXXX小貸起步的一年，回顧一年工作的不斷實踐與探索，在貸款管理方面：公司嚴格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關規定，不非法集資、不吸收公眾存款、不違規經營，貸款投放堅持“小額、分散”原則。嚴格把控融資資金規范使用，財務管理做到制度化、規范化。在內控建設和制度執行方面：建立貸款風險管理制度不斷完善管理辦法，加強貸款的貸前調查、貸時審查、貸后檢查三個環節，制度的建立和執行為保障業務有序開展奠定了基礎。

　　通過一年的工作實踐，隨著業務的不斷發展，結合這次開展的風險自查情況，我們也看到小額貸款公司在經營中面臨諸多的難點和問題，主要表現以下幾個方面：

　　一、小貸公司未納入銀行征信系統范籌。

　　因此，對客戶征信調查有很大的局限性，由此導致無法真實反映客戶的`信用和貸款情況，使小貸公司面臨很大的潛在風險。

　　二、抵押物風險也是風險管理中的難點。

　　在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風險起到了至關重要作用。但如果借款人還款還息出現困難時，對抵押物的處臵處理時間較難界定，違約一期及時處理不一定是理想的效果，如果不及時處理又可能造成更大的風險。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的手續，其繁雜程度大時間長必定會形成逾期貸款。

　　三、法律風險隱形存在。

　　如何根據業務情況相應完善合同文本，以及各類協議及相關資料，也是我們下一步重點防控風險的重要工作，以使從法律角度防范風險，保障貸款安全。

　　四、從業人員專業素質需進一步提高。

　　隨著公司業務的拓展，加強員工隊伍的建設也是強化公司內部風險管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應業務發展的需要，加強風險管理需要進一步通過制度約束也需要足夠的人員實行細化分崗位管理來確保風險管理到位，保證業務按相關規定的嚴格執行。

　　通過這次開展風險自查，進一步提高我們加強風險管理的意識和工作力度，下一步我們將在發展業務的同時，進一步強化風險管理，做好風險預警和防范工作，以使業務可持續發展。

貸款自查報告8

　　一、前言

　　消費貸款已經成為現代社會中常見的一種融資方式，尤其是在互聯網時代，消費貸款以其便捷的申請流程和快速的放款速度，越來越受到廣大消費者的青睞。然而，亂象也隨著消費貸款的普及而逐漸浮現，如高額的利息、虛假宣傳、不規范的信用評估等問題，成為社會廣泛關注的焦點。因此，本次消費貸款自查報告的撰寫旨在客觀地反映我在消費貸款過程中的遇到的問題，總結經驗、教訓，為廣大消費者提供參考，協助規范消費貸款市場的秩序。

　　二、背景

　　我通過手機應用申請了一筆消費貸款，用于支付購買家居用品的費用。貸款金額為1萬元，期限為12個月，利息為月利率0.8%。放款速度很快，只用了30分鐘就收到了到賬信息。但是，在使用過程中，我發現了一些問題。

　　三、問題總結

　　1.高息利率：日利率與月利率之間的轉化問題

　　首先，消費貸款的日利率和月利率之間的轉換問題引起了我的注意。在使用貸款時，我發現服務平臺計算利息的方式和我預估的不同。原來，我認為1萬元的貸款金額，按照0.8%的月利率計算，一年的利息應該是960元。但是，在實際使用時，我發現每個月的.利息并沒有按照0.8%的利率計算，而是按照日利率轉化而來。換言之，在一年中的365天中，每天的利息是0.8%/365≈0.0022%，而不是0.8%/12=0.067%。一年的總利息計算公式是：10000×（1+0.0022%）^365≈1102元，高出我預估的利息額。這種計息模式不僅增加了貸款成本，而且會給用戶造成意想不到的壓力。因此，在申請消費貸款之前，必須弄清楚利息計算方式和具體金額，切勿被虛假宣傳所迷惑。

　　2.異地還款問題

　　其次，異地還款問題給我造成了很多麻煩。我在貸款申請時，沒有注意到該服務平臺只支持借款人到指定的城市柜臺還款，而我所在的城市并不是指定城市之一。因此，這筆貸款在還款時給我帶來了許多不便，不僅需要額外支付遠程還款手續費，而且如果還款延誤了一天，每天還需要增加1%的罰息。因此，在選擇管理平臺時，必須先了解它的還款方式和做法，以確保順利還款，防止因異地還款問題而造成麻煩。

　　3.隱私泄露問題

　　最后，隱私泄露問題也給我造成了一些不必要的麻煩。在申請貸款時，服務平臺要求填寫大量的個人信息，如姓名、身份證號、手機號等，這些信息是銀行評估的重要參考。然而，在填寫信息時，我未能注意保護自己的隱私，并將敏感信息隨意地在網絡上公開，使得我成為了各種廣告推銷電話、短信的機會。后來，為了避免進一步的騷擾，我不得不把自己的電話號碼換掉。因此，在申請消費貸款時，一定要注意保護自己的個人隱私，不要隨意將個人信息公開。

　　四、建議和總結

　　總之，消費貸款的快速普及使得人們在購買家居用品、旅游度假以及其他方面變得更加容易，然而貸款本身就有一定的風險，加上市場上存在大量不合規的貸款服務平臺，更需要消費者進行審慎申請和選擇。在未來，可以采用以下方式規范消費貸款的市場秩序：

　　1.建立公正透明的計息標準，保障借款人的合法權益。

　　2.加強消費貸款廣告宣傳監管，杜絕虛假宣傳和誤導性廣告。

　　3.嚴格信用評估，杜絕高風險借款人進入市場和產生重復貸款。

　　4.完善客戶服務體系，為客戶提供及時的咨詢和支持。

　　5.加強隱私保護，規范個人信息的獲取、使用和保存。

　　最后，我想提醒大家，在消費貸款市場選擇合適的服務平臺，并充分了解服務平臺的相關信息，仔細閱讀申請合同和協議，以便減少不必要的麻煩和財務壓力。同時，也要增加自己的金融知識和財務管理技能，以便更好地應對任何有關貸款的問題。

貸款自查報告9

省林業廳：

　　根據省林業廳《關于開展20xx年度林業貼息貸款及貼息資金檢查工作的通知》要求，我局組織人員對烏蘭、德令哈市年度林業貼息貸款及貼息資金進行了認真檢查，現將檢查結果總結如下：

　　一、年度林業貼息貸款及貼息資金基本情況

　　年全州林業貼息貸款xxx萬元，用于實施藏鐵路西格二線厚日—連湖段鐵路沿線綠化建設項目造林xxx畝及烏蘭縣枸杞苗木繁育項目育苗50畝，貸款建設項目總投資為xxx萬元，貸款期限為一年，應貼息年限分別為一年及九個月。現收到中央財政貼息及省級財政貼息xxx萬元，貼息資金全部到位。

　　二、林業貸款項目財政貼息資金申報審核情況

　　各地貼息資金申報審核嚴格執行了《林業貸款中央財政貼息資金管理辦法》和《省林業貸款財政貼息資金管理辦法實施細則》的規定要求。按要求留存了相關檔案資料，具體貼息項目貸款主體資格、項目建設內容、貸款用途符合貼息辦法規定，貼息期限核定準確。申報工作做到了專人管理，申報程序規范有序，貸款用途符合貼息辦法的相關規定。

　　三、林業貼息貸款項目實施情況

　　貼息貸款項目實施中，建立了相關項目檢查驗收制度，成立了由局長任組長、各科室單位相關負責人及專業技術人員為成員的項目領導小組，并對苗木的調運、栽植等進行責任到人，并派出技術人員分片包段進行現場監督和指導，保證了工程質量。

　　四、林業貸款及貼息資金的使用情況

　　貼息資金全額到位，資金合理的投入到林業貼息貸款項目建設任務中，在資金使用過程中，嚴格加強項目資金管理，建立了資金使用約束機制和各項資金的內部審計制度，實行財務單獨核算，進行定期抽查，對資金的使用情況進行監督、審核。

　　五、存在的主要問題和不足

　　項目時限性強，建設期限較短，在項目施工中，林業貼息貸款金額小，不足以滿足項目資金需求，因此項目資金主要由貸款支持，而實施單位實際支付銀行利息偏高，收到中央及省級財政貼息較少。

　　六、取得的效益

　　貼息貸款項目的實施不僅提高了藏鐵路沿線植被覆蓋率，減緩了土地沙化速度，而且通過綠化造林，帶動了周邊農村經濟的.發展，項目的實施可使周圍共3鎮和2個村的5000戶農民收益。據初步計算，貼息貸款項目實施后，項目區農牧民的人均年收入將由現在的xxx元提高到xxx元左右。同時，生態環境的改善，進一步增加民族團結，改善投資環境，促進區域經濟快速發展。

貸款自查報告10

　　一、背景介紹

　　近年來，隨著經濟的不斷發展，人們對于財富增值的需求也越來越強烈。因此，貸款成為了很多人實現財富增值和個人發展的重要途徑。作為社會財富流動的重要渠道，信用社的貸款業務受到了越來越多人的青睞。但是，隨之而來的就是貸款風險的加大，貸款人的個人信譽和還款能力變得越來越受到關注。為了更好地管理和控制風險，信用社需要通過開展貸款自查工作，嚴格把控風險，保障貸款人的`合法權益。

　　二、自查工作的理論依據

　　自查工作是以解決或避免工作中的失誤、問題和矛盾為目的，對本單位所管理的各個領域進行檢查、審查和查找隱患。自查是工作的自我監督和自我管理，同時也是工作的內部審計和整改。信用社開展貸款自查工作是依據《中華人民共和國銀行法》等法律法規和監管部門的規定，確保貸款業務的合規性和規范性。

　　三、自查內容

　　1、貸款人信息的核實：信用社應當對貸款人個人和企業基本信息進行核實，確保核實所得信息的真實性和準確性。這些信息應包括：姓名、身份證號、家庭住址等個人基本信息；企業名稱、營業執照號等企業基本信息。

　　2、貸款用途的核實：信用社應對貸款人的借款用途進行核實，確保借款用途的真實性和合法性，并根據貸款用途法律法規進行審查。

　　3、貸款風險的評估：信用社應對貸款人的信用等級、還款能力等進行評估，確保貸款人的借款行為不致對自身和信用社造成不良影響。

　　4、貸款合同的簽訂：信用社應當要求貸款人仔細閱讀相關合同條款，確保雙方權利義務的明確和貸款安全的保障。

　　5、資金監管的落實：信用社應對貸款資金進行監管，確保資金流向和使用符合貸款用途，并按照相關規定進行管理。

　　四、自查結果及意義

　　通過開展貸款自查工作，信用社可以發現貸款工作中存在的問題和隱患，及時進行整改并加強風險管理和控制。同時，自查還可以提高信用社員工的工作時效和效率，提高客戶滿意度，增強信用社的社會聲譽。對于貸款人而言，自查可以提高其個人信用，保障其在借款、還款等方面的合法權益。

　　五、建議

　　為了更好地推進貸款自查工作，信用社應當加強規范化建設，完善內控制度，加強員工培訓和管理，形成貸款風險管理的長效機制。同時，信用社也應當積極倡導借款人的自我保護意識，提升其貸款知識和風險意識，共同推動整個貸款市場的規范化和健康發展。

　　六、總結

　　貸款自查工作是信用社加強風險管理和保障貸款人權益的重要舉措。信用社應當在自查工作中注重風險管理和內部控制，在保證貸款業務合規和規范的同時，提高自身核心競爭力和服務質量，進一步推進社會金融服務的發展，為經濟社會發展做出更大的貢獻。

貸款自查報告11

　　根據《關于對全區小額貸款公司開展合規性檢查和風險排查工作的通知》，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現將有關情況匯報如下：

　　（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本780萬元，主要用于三農、中小企業貸款。

　�。ǘ┵J款經營情況。我公司自20xx年5月份開業以來，截止20xx年10月底，先后累計發放貸款20xx多萬元，其中三農貸款900多萬元，中小企業貸款1000多萬元。累計貸款余額754萬元，從貸款發放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關系，一是我司的大多數客戶都是本地的龍頭企業或是與其有較強業務合作關系的上下游企業，這些企業整體規模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調控政策一直偏緊，企業的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規模的企業也面臨著流動資金周轉困難的情況。

　　（三）利率執行情況：貸款利率嚴格按照國家規定，執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。

　�。ㄋ模┴攧展芾砬闆r。我公司制定規范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規范管理。

　�。ㄎ澹┵J款管理狀況及風險檢查。

　　1、貸款對象。我公司主要以中小企業與個體經營戶作為最基本客戶。

　　2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。

　　3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象，嚴格按照公司注冊基本金的5%發放�，F有一筆超額發放業務，我們也將盡快解決并收回本息。

　　4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準利率的4倍。

　�。┤藛T和內部管理情況。我公司下設有總經理、信貸部、財務部；人員共5人，其中總經理1人，信貸部2人，財務部2人。

　　公司由總經理具體運行日常業務，并制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。

　　公司享有銀行賬戶一個。開戶行：疏勒縣農村合作信用社。戶名：疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司。

　　（七）工作開展過程中存在的問題和困難

　　1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業務處于發展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過征信系統查詢企業和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。

　　2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，并且放貸對象多為信用、第三方擔保等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

　　3、后續資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的.尷尬境地。

　　（八）對小額貸款公司改善經營的建議

　　1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

　　2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律

　　法規尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。

　　3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。

　　4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。

　　在以后的工作中，我公司會本著合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。

　　以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。

貸款自查報告12

　　不良貸款、txt人生重要的不是所站的位置，而是所朝的方向。不要用自己的需求去衡量別人的給予，否則永遠是抱怨。隨著農村信用社清收盤活不良貸款的不斷深入，清收盤活難度不斷加大，困難不斷增多，不良貸款余額占比下降緩慢，制約了信貸資金的高效使用，限制了農村信用社的支持力度和發展。為使信貸資金正常循環，充分發揮農村金融主力軍作用，就必須認真分析不良貸款形成的原因，找到“癥狀”所在，針對清收盤活難點，尋找化解良法，除去侵蝕在農村信用社肌體上的不良病源，使農村信用社健康發展，為支持新農村建設提供金融支持，共創誠信文明的和諧社會。

　　一、不良貸款形成的原因

　　根據對合行某支行近三年不良貸款的分析和比照，究其原因，不良貸款形成的原因大致有內、外兩個方面：

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　　1、歷史遺留因素：一部分是信用社與農行脫鉤后，大部分政策性貸款，如：政府指令性貸款、本由財政負擔的資金等由信用社來承擔形成的不良貸款；另一部分是農村基金會并入時，吸納了很大一部分不良貸款；還有一部分是城市信用社并入時導致不良貸款的增加。

　　2、信貸管理因素：一是以前信用社風險意識不強，目前大量不良貸款的產生和金融維權難皆是幾年前管理不到位，貸款審批制度和“三查”制度沒有落到實處的集中暴露；二是信貸約束機制不健全，管理不規范，個別信貸人員素質低下，違規放貸形成不良貸款；三是信用社在化解不良貸款時，不注重法律維權，未能與司法部門配合好。四是信貸管理人員素質不高，不能深度了解到深度風險，只停留在表面的形式上。

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　　1、社會環境因素：一是社會信用制度薄弱造成貸戶信用觀念談薄，甚至惡意拖欠貸款、逃廢信用社債務；二是體制變革、吊銷執照等因素造成企業無法償貸造成不良貸款的產生。

　　2、政策性因素：一方面政府部門承擔著承辦公用事業的`責任。由于財政收入少，需要資金時，政府部門沒有借款資格，政府部門采取了以干部個人名義借款，政府部門使用的現象，但貸政府部門無力償還，形成不良貸款；另一方面政府干預貸款，政府為完成即定的任務和目標，如：發展多少家民營企業、經濟園區等，干預信用社信貸資金投放，使信用社發放了一些不合規貸款，導致不良貸款的產生。

　　二、不良貸款的清收措施

　　通過分析，既然不良貸款形成的原因是多方面的，所以在探述解決問題的方法上不能搞一刀切，應多措并舉，有的放矢，對癥下藥，根除“病源”，促使信用社穩健發展，我認為，盤活不良貸款應采取以下對策：

　�。ㄒ唬┘哟髮鶆杖饲迨諅鶆盏牧Χ�。不良資產的形成，債務人是直接制造者。如何調動債務人履行債務的積極性，是化解不良貸款資產關鍵。債務人不履行債務，客觀原因是確

　　實沒有能力履行債務。主觀原因是有能力，但無履行債務的意愿。信用社應區別對待，多方舉策，調動其還款積極性。對第一種原因，分析其現狀，如是其產品有市場、有競爭力，因經營周期等原因，暫時陷入困境，可以注入資金幫助其渡對難關，恢復還款能力。如脫困無望，可用其抵（質）押物作為第二還款來源歸還貸款。對第二種原因，加大社會誠信教育，消除其逃債心理，達到誠信、互惠的信貸關系，如果還不能按時償還債務，可利用社會對其施加大壓力，讓其受道德約束。一是可采取“黑名單”制，讓不守信者在“黑名榜”上有名，在電視媒體上有聲。二是，實行“關聯法”，農村信用不僅對不守信者禁止貸款，還要限制與其有關聯的家人及親戚的信貸支持，讓他們因不守信而得不到信貸支持，從而強烈責他。三是，加大法律訴訟力度，用法律武器震懾不守誠信者。主要是收集其經營信息、財產分布情況及相關證據，保證訴訟一筆，勝訴一筆，并且增大可執行的系數。

　�。ǘ幦≌吧鐣α繋椭迨毡P活。不良資產形成與社會信用環境惡劣息息相關，良好的誠信環境是化解不良貸款的基礎。維護良好誠信環境，要政府和社會各方的共同努力，確保一方金融平安是地方政府與金融機構的共同目標和任務。

　　信用社要加強與當地政府及社會力量聯手，運用市場處罰和政府約束職能，打擊逃廢債行為，共建誠信社會。一是營造政府講誠信的氛圍，讓其成為社會誠信的倡導者。二是信用社聯系政府使其引導工商、稅務、國土、司法等部門積極配合信用社化解不良貸款，積極落實化解不良貸款各種優惠政策，解決信用社贏官司輸錢及執行不力的老問題。三是政府動用行政手段，實行市場進入與退出機制，制裁債務人惡意逃廢債。對不守信者實行市場退出處罰，呆銷其營業執照，限期歸還信用社債務。四是建立社會競爭機制，用公開招標、競賣的方式調動社會力量的積極性，降低清收費用。充分發揮信用社職工清收盤活的積極性和能動性。

　�。ㄈ┱{動信用社職工化解不良貸款的積極性。信用社職工是化解不良貸款“主角”，調動其積極性，是化解不良貸產的動力。

　　1、提高業務員工操作技能的積極性。部分不良貸款是因信用社職工操作不當造成，因此應提高其業務操作技能。提高操作技能應分為單位組織培訓與建立執行制度相結合。一是單位結合實際，定期或不定期組織內部職工，對新政策、新業務進行培訓；及時通報新情況、新經驗、新教訓。如接收抵債資產時，應讓經辦人及時了解市場行情，明確處置難易程度。二是建立執行制度，將執行內容作為考核的一個“軟指標”進行量化與細化，完善其操作技能，解決因操作風險造成新不良貸款的問題。主要內容是以政策、制度、法規的執行能力為軟指標，進行日�？己�。

　　2、建立有效的約束、監督機制，完善獎懲激勵機制。一是健全嚴格的約束機制，規避道德風險。合理授權、授信，明確農村信社貸款審查人與審批人的具體權利和應承擔的責任，對違規操作、違章放貸造成信貸風險的人實行嚴格的責任追究制。社內設置監督崗，明確職責（按一定比例劃分貸款責任），讓各崗位相互監督，相互制約，民主管理。二是健全化解不良資產激勵機制，利順效益與風險、動力與壓力間的相互關系。不僅要實行經營效益、資產質量同工資總額掛鉤的質量效益工資制，而且要制定專門的不良貸款清收獎勵政策，對那些在清收工作中取得突出成績的人員，敢于在物質上給予重獎，在待遇上打破常規。

　　（四）嚴格把好新增貸款發放關，認真落實貸款“三查”制度。一是把好貸款審批關，正確選擇貸款投向是新增貸款風險管理的關鍵，要充分發揮民主，發揮貸審會職能，嚴格審貸分離制度。二是切實落實信貸“三查”制度是信用社防范風險貸款的關鍵環節，不能流于形式，貸款調查信息是否真實，是否遺漏，對貸款查產生一定的影響甚至誤導，審貸是貸款發放的重要關口，審貸人員應根據借款人和信貸人員提供的信息嚴格堅持信貸政策，適時把握貸款投入時機和調整信貸投向，著眼于貸款的效益性和安全性有效結合。貸后檢查監督是貸前調查和貸時審查的繼續。信用社貸后跟蹤檢查不到位，未能及時發現貸款潛在的風險有直接關系，貸款發放后，信用社應根據不同的貸款對象和用途，分別做好跟蹤檢查和監督工作。如果信貸人員跟蹤檢查不及時，督促不到，致使問題貸款被及時發現應承擔相應責任。

　�。ㄎ澹┓e極推行貸款五級分類方法，真正反映信用社資產質量狀況。采取科學的分類方法，避免以借新還舊方式來調整貸款形態使不良貸款產生。嚴格統計減少人為因素，使統計趨于客觀真實。加強對企業等級評定的監督考核，建立以優化資產質量為核心的信貸文化，加強信貸人員的業務培訓與交流，加強信貸人員的職業道德和品行的約束。

　�。┣袑嵶龊梅婪痘饨鹑陲L險的預報預警工作，不斷創新監督管理機制。清收和化解僅僅是對風險發生后的補救，提前預防，從源頭上杜絕風險才是提高貸款質量的關鍵，對此，在強化貸審會履行審批、授信管理職能和嚴格貸款責任制及責任追究制的基礎上，要積極創新稽核管理和監督體制，將會計輔導員的職能轉化為稽核職能，將靜態管理變為動態管理；將事后稽核為主變為事前與事后稽核并重。首先，加強大額貸款的事前審查。對各信用社發放萬元以上的貸款要認真審查貸款對象，條件的合規合法性以及抵（質）押物的真實性和有效性，并由縣聯社發文批復，逐戶登記，建立好貸戶檔案，其次，搞好農戶小額信用貸款的事后審計，將農戶戶主姓名和身份證號碼與當地派出所進行逐戶核對，并加蓋稽核員印章，以確保其真實性，對農戶建檔內容和貸款限額外負擔進行審查，確保內容真實，限額合理，對發放的每一筆農戶小額信用貸款與戶主核對，防止出現多頭貸款、化名貸款和跨轄區貸款，同時與貸款賬戶核對，防止累大戶、超限額放款問題，通過加強信貸管理的稽核監督，搞好金融保障，防范和化解金融風險。

　　清收盤活不良貸款是一項長期、艱苦、細致的工作，它的成敗不僅關系到信用社的穩定和發展，而且還關系到為“三農”服務和支持新農村建設的質量，“梅花香自苦寒來”。我想信，只要信合員工充分發揮自己的聰明才智，齊心協力、攻堅克難，就一定能打好這場盤活攻堅戰，使信用社的明天更美好！

貸款自查報告13

　　一、自查工作準備及開展情況。

　　接到文后，我社高度重視此次信貸管理檢查工作，為切實保證此次檢查工作的順利開展做了充分的準備：一是成立了以主任***為組長，會計***，信貸員***、***為成員的冒名貸款自查領導工作小組，明確了責任。工作小組負責對我社貸款進行全面的自查工作，保證自查工作的真實性。二是積極傳達貫徹了縣聯社關于冒名貸款專項自查工作的有關文件精神和自查方案，強調了自查工作的'重要性和必要性，明確了自查方案、步驟與重點，保證自查工作有序進行。

　　二、自查基本情況。

　　(一)存、貸款基本情況。

　　我社現有有員工5人，其中信貸員3人。止20xx年5月25日，我社各項存款1713.71萬元，各項貸款668.41萬元，其中逾期貸款3.27萬元，呆滯貸款153.85萬元，不良貸款占比為23.51%，存貸比例為38.97%。

　　(二)冒名貸款的定義和自查范圍。

　　我社通過翻閱資料、進一步學習《貸款管理辦法》等明確了冒名貸款的定義。冒名貸款可解釋為借款人與貸款人內外勾結，騙取信用社的資金，借款合同無效，可定性為信用社人員辦理的違規貸款。主要檢查現有農業貸款中的農戶貸款、農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，以及其他貸款中的農戶長期貸款經過自查，通過自查我社貸款發放執行情況較好，但由于信貸人員整體素質不高，全社自查出冒名貸款筆元，其中：小額信用貸款筆元，短期農戶貸款筆元，中長期農戶貸款筆元。

　　(三)冒名貸款的自查。

　　自查手段采取上門入戶核對的方式：一是看借款人出具的手續是不是真實的，是不是本人簽字、有關證件與實際是否相符;二看貸款的實際用途。

　　一是檢查借款主體真實性。通過檢查貸款客戶資料，擔保合同和資金去向，核查借款主體與用款主體是否一致，自查出相互轉借農戶貸款證和冒名貸款問題筆元其中：小額信用貸款筆元，短期農戶貸款筆元，中長期農戶貸款筆元;對辦理時間集中、金額相同的多筆貸款，抽取其中一部分進行電話核實或上門核實有筆元屬多人貸款1人使用其中：小額信用貸款筆元，短期農戶貸款筆元，中長期農戶貸款筆元;對多筆不同客戶貸款由同一客戶擔保的貸款，進行重點檢查筆元屬多人貸款1人使用其中：小額信用貸款筆元，短期農戶貸款筆元，中長期農戶貸款筆元。

　　二是檢查貸款程序合法性以及貸款手續有效性。自查出貸款發放不按程度操作筆元，其中：小額信用貸款筆元，短期農戶貸款筆元，中長期農戶貸款筆元;借款申請及借款合同等有關資料無審批記錄，逆程序和不按規定程序審批貸款行為筆元，其中：小額信用貸款筆元，短期農戶貸款筆元，中長期農戶貸款筆元;對不按規定程序操作，嚴重違反內部授權管理的貸款筆元，其中：小額信用貸款筆元，短期農戶貸款筆元，中長期農戶貸款筆元;貸款手續有效性的自查中，發現貸款及擔保合同格式文體不符合法律規定，簽章不齊全，失去法律效力的貸款筆元，其中：小額信用貸款筆元，短期農戶貸款筆元，中長期農戶貸款筆元。

　　三是檢查貸款用途真實性。經自查農戶小額信用貸款和聯保貸款沒有真正用于“三農”，以化整為零、轉移用途方式，變相向付業等行業發放貸款行為筆元，其中：小額信用貸款筆元，農戶聯保貸款筆元。

　　三、整改情況。

　　我社根據《***縣農村信用社貸款管理辦法》要求，杜絕風險貸款的發放，對貸款手續不全的責令限期補正，共補辦貸款手續筆元;對自查出的冒名貸款我社已要求限期收回，并扣發責任人工資，直至貸款還清為止。未能限期收回存在信貸風險，有造成損失可能的責任人，嚴格按信貸違規行為處理辦法上報縣聯社進行處理。

　　四、今后的工作打算。

　　(一)抓好業務培訓，提高員工素質，規范貸款操作程序。

　　(二)嚴格執行屬地發放貸款制度，禁止發放跨區貸款。

　　(三)嚴把貸款質量關，充分發揮坐班主任審查職能，嚴防新增風險貸款。

　　(四)嚴格貸款審批制度，今后不得發放多人貸款1人使用、化整為零的違規貸款。

　　(五)進一步制訂、完善詳細具體的規定，從制度上保證貸款管理的科學化、規范化。

貸款自查報告14

　　我行自貸款新規頒布實施以來，結合自身實際，積極運作，狠抓落實，貸款新規貫徹執行工作取得了一定的進展和成效，現將情況報告如下：

　　貸款新規貫徹落實具體措施：

　　一、加強領導，明確分工，為落實貸款新規提供組織保障。

　　自銀監會下發“三個辦法一個指引”以來，我行高度重視，專門召開會議，研究部署貫徹執行貸款新規工作，成立了由行長任組長的貸款新規貫徹執行工作領導小組，并指定相關部門負責此項工作，工作小組多次下發文件，督促各支行、總部營業部落實貸款新規規定。

　　二、扎實推進，狠抓落實，為貸款新規順利執行提供制度保障。

　　按照新規要求，我行及時轉發了中國銀監會發布的《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》，并根據我行現狀，制定了《XX市商業銀行固定資產管理辦法》、《XX市商業銀行流動資金貸款管理辦法》、《XX市商業銀行流動資金貸款需求量測算辦法》。這些制度的制定和下發保證了貸款新規在我行的有效執行。

　　三、完善流程管理，設立相應崗位，為貸款新規的嚴格執行提供程序保障。

　　根據貸款新規的全流程管理原則，我行將原來的貸款流程進行了重新修改，將貸款的管理細分為九個環節：即貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理和回收與處臵，每個環節都明確了具體要求，并重點突出了貸款審批及貸款發放環節，對于貸款審批環節，要求繼續按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額等貸款內容和條件進行決策；對于貸款發放環節，我行著手設立獨立于貸款調查、貸款審批的貸款發放崗位，無論是貸款人受托支付還是借款人自主支付，在借款人使用借款前，必須經發放崗位人員進行審核，防止貸款挪用帶來的信貸風險。

　　四、廣泛宣傳、加強培訓，為貸款新規的有效落實提供理論知識保障。

　　根據我行貸款新規貫徹執行工作領導小組工作安排，XX市商業銀行多次下發文件、訂閱相關資料，對貸款新規的立法背景、核心條款、實施要點、法律責任及貸款新規在實踐中遇到的疑難問題等進行了系統的闡釋，受到了基層工作人員的一致好評，達到了預期的目的。

　　為了更好的落實貸款新規，總結執行中遇到的困難，交流經驗，總部組織了兩次由相關部門負責人及各支行行長參加的貸款新規討論會，會上，大家討論了新規執行中遇到的各種問題，交流工作經驗。通過對制度和實例相結合的討論，加強了大家對新規要義和精髓的理解，討論會取得了顯著的成效。

　　除此之外，我行擴大培訓范圍，積極參加銀監會及協會組織的貸款新規培訓活動。在7月初由協會組織的貸款新規培訓中，我行組織各支行一把手及信貸部門的負責人、具體業務操作員近40人參加了培訓。通過此次培訓，大家對貸款新規有了更深層次的理解，為貸款新規在我行的.貫徹執行打下了堅實的基礎。

　　截至20xx年11月末，我行累計發放貸款436筆，金額總計360661萬元。其中：公司類貸款174筆，金額總計356837萬元；個人貸款262筆，金額總計3824萬元。在我行全部新增貸款中，除個別政府協調貸款外，所有流動資金貸款都對資金需求量進行了測算，并嚴格按照借款人的實際需求發放貸款，貸款達到受托支付要求的，全部采用了受托支付方式，確保了信貸資金按照合同約定用途使用。個人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防范了因不符合規定代簽、信貸員內部欺詐等違規現象的發生。

　　我行執行貸款新規的過程中遇到的難點及問題：

　　一、客戶接受程度不同，有些借款人一時難以理解新規的要義，還存在著我借的款，我想怎么花就怎么花的傳統思想，給受托支付的執行增加了一定的困難。

　　二、在落實全流程管理過程中，新設了部分崗位，但由于人員緊張，部分基層單位的相關崗位尚未配備人員，導致部分崗位職能作用未能真正體現出來。

　　下一步，我行落實貸款新規的措施：

　　一、采取有效措施，確保貸款新規的規范和執行

　　一是要制定好實施細則，完善貸款操作流程，對受托支付做出明確規定，對衍生出的貸款新風險制定出防范措施；二是積極開展貸款新規培訓，對執行中需注意的環節、流程的操作給予詳細講解；三是建立信息反饋平臺及時解決辦法貫徹實施中的具體困難和問題。

　　二、強化崗位職責，加強貸款新規的執行力度

　　貸款新規出臺后，積極應對，并對原有的信貸崗位體系進行相應的調整，從貸款申請與受理、審查與審批、發放與支付、貸后管理等各個環節落實到具體的部門和崗位，確保貸款用途符合約定，建立貸款各操作環節的考核問責機制。

貸款自查報告15

省聯社駐xxxx辦事處：

　　為防范信貸風險，強化信貸管理，提高信貸資產質量，化解存量貸款風險，根據人民銀行xxxx中心支行于xxx年x月xx日召開了全州金融機構聯席會議精神，結我縣農村信用社實際，認真進行了信貸風險排查，現將信貸風險排查工作報告如下：

　　一、基本情況

　　我縣聯社現有xx個營業網點，xxx名從業人員，截止到xxx年xx月xx日各項存款xxx萬元，各項貸款xxx萬元，其中：四級不良貸款余額xx萬元，較年初上升xx萬元,不良率xxx%；五級分類不良貸款余額xx萬元，較年初上升xxx萬元, 不良率xx%。存貸比例（剔除支農再貸款后）xx%。

　　二、組織領導

　　為落實信貸風險排查工作，加大排查力度，聯社領導高度重視，明確相關人員負責排查工作。對全轄網點不良貸款貸款進行風險排查。

　　三、排查內容

　　（一）不良貸款風險排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進帳審批流程是否合規、不良貸款責

　　任追究是否到位、到期貸款是否及時催收、不良貸款是否喪失訴訟時效、借款人故意逃廢債務是否采取措施挽回損失、內外勾結造成信用社債權喪失等。

　�。ǘ┑郑ㄙ|）押及保證貸款風險排查。主要排查了是否按“三個辦法一個指引”貸款新規發放貸款、抵（質）押物是否評估過高、抵（質）押率是否超過規定的比例、抵（質）押合同是否有效、抵（質）押物是否辦理評估登記、抵（質）押物是否具備擔保條件、是否有虛假抵（質）押貸款、保證人是否具備擔保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。

　�。ㄈ┓康禺a、地方政府融資平臺貸款風險排查。主要排查了是否有項目滯銷、資金回籠困難，無法如期還貸等。

　　（四）假冒名貸款風險排查。主要排查了是否有內部工員內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份信息資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實際借款人冒用他人的名字借款行為；內部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為等。

　�。ㄎ澹⿲︐J款風險分類管理是否符合規定，審批程序是否合規；是否按國家宏觀經濟調控政策調整信貸投向，對國家限制行業的信貸投入是否有效的控制；是否按“三個辦法一指引”的要求落實委托支付，是否加強對貸款資金使用的有效監管；是否制定貸款業務管理辦法和操作流程，是否實

　　行審貸分離制度等。

　　四、存在的主要問題

　　通過不良貸款風險排查，呈現出信貸管理中的一些問題，充分暴露了我縣農村信用社貸前調查信息不對稱，貸后管理環節薄弱，存在重放輕收的粗放型管理模式。一方面社主任和信貸員的自身素質高低影響到信貸資產質量，有些人員崗位調換后存在不注重舊賬的思想。主要是：存在xx個客戶通過自己在轄內多個營業網點借款或指使他人（親戚朋友）在同一營業網點借款后歸自己使用共xx筆，金額xx萬,現有貸款余額xx萬元，涉及x個營業網點，現已全部逾期，大部分客戶已喪失還款能力，并無任何財產可執行，可能給信用社造成較大的信貸資金損失。

　　從五級分類不良貸款結構來看，涉農不良貸款較年初上升較為突出，而涉農不良貸款上升基本上為農戶信用貸款形成。主要原因是：一是xx主要以種植業為主，由于受xx年干旱氣候影響，大部分鄉鎮農作物出現減收甚至絕收，農戶清償能力降低，導致農戶到期不能清償貸款；二是隨著勞動力對外轉移，特別是近幾年來，受極端天氣的影響，農戶對農產品的'預期不看好，紛紛外出務工，導致農戶貸款形成不良；三是近年來農村危房改造及新農村建房住房等消費貸款由于農戶收入的不穩定、消費不理性及貸款缺乏合理安排，導致貸款逾期。

　　五、處臵措施

　　（一）加大清收力度。加大各種清收措施，采取責任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風險降到最低限度，及時化解不良貸款。

　�。ǘ┞撋绯闪①Y產保全部門，專門負責通過各種渠道清收不良貸款。

　�。ㄈ┘哟笞坟熈Χ��！叭`”貸款等，對相關責任人加大問責力度，可以執行下崗收貸、專職收貸或經濟賠償。

　�。ㄋ模┘哟罂己肆Χ取Σ涣假J款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護信用社的債權，保持貸款的訴訟時效。

　�。ㄎ澹┘訌妼︕r戶信用等級評定宣傳，樹立農戶誠信意識，打造誠信社會環境。

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