上海市小額貸款公司監管辦法最新解讀
10月28日，上海市政府辦公廳公開《上海市小額貸款公司監管辦法》，《辦法》指出，對由大型互聯網服務企業發起設立、主要開展網上小額貸款業務，以及由境內外知名金融機構(或金融控股集團)發起設立、引入小額信貸先進技術的小額貸款公司，可從持股比例、企業名稱等方面予以進一步支持，但應相應提高對其貸款“小額、分散”等方面的監管要求。
一、《監管辦法》出臺背景
2008年5月，銀監會、人民銀行發布《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號，以下簡稱《指導意見》)。2008年8月，市政府辦公廳印發本市《實施辦法》，明確成立市小額貸款公司試點工作推進小組，在本市啟動開展小額貸款公司試點工作。8年多來，在市委、市政府高度重視下，各相關部門密切配合，各區縣積極參與，本市小額貸款公司試點工作有序有效推進，小額貸款公司在服務“三農”、服務小微和科創企業、服務區域經濟社會發展方面發揮了積極作用，逐漸成為上海金融體系中一支重要力量。
試點以來，《實施辦法》在指導規范本市小額貸款公司試點工作方面發揮了重要作用。與此同時，隨著小額貸款公司試點的逐步深入，《實施辦法》中有關內容已不能完全適應本市小額貸款公司試點工作和行業發展的需要。為此，近年來市金融辦會同相關部門、區縣陸續修訂、出臺了一些有關細化規定和政策措施，有力地促進了本市小額貸款公司試點工作持續有序開展。近期，在總結本市小額貸款公司試點工作經驗做法的基礎上，從堅持促進發展與加強事中事后監管出發，本市根據銀監會、人民銀行《指導意見》有關精神，緊密結合本市小額貸款公司的發展實際，充分吸納試點過程中積累的成熟經驗做法，對《實施辦法》相關內容進行了修訂，形成了本《監管辦法》。
二、《監管辦法》基本框架
《監管辦法》共分六章，基本框架如下：
第一章關于試點要求。明確規定試點工作的服務對象為“三農”、科技創新和小微企業，并提出科學規劃和營造環境要求，要“結合區域經濟規模、特色及市場需求，科學合理規劃小額貸款公司的機構數量、布局結構，著力營造公平競爭、風險可控的市場環境”。
第二章關于準入資格與運營要求。“準入資格”部分取消了對發起人住所的限制，提高了對新設小額貸款公司及其發起人資金實力的要求，允許股權適度集中。“運營要求”部分適度擴大了資金來源范圍，并適度擴大了經營地域范圍，同時，適度降低了對貸款結構分散度的要求。
第三章關于工作機制與批準程序。將市小額貸款公司試點工作推進小組成員單位由試點初期的9家增加至12家，包括市金融辦、人民銀行上海分行、上海銀監局、市工商局、市農委、市經濟信息化委、市財政局、市公安局、市政府法制辦、市商務委、市住房城鄉建設管理委、市地稅局。
第四章關于監督管理與問題處理。明確了監管體制機制，以及區縣政府的日常監管職責和風險防范處置責任。
第五章關于扶持措施。包括扶持政策的制定、試點政策宣傳和試點培訓、改制村鎮銀行等。
第六章關于施行日期等其他事項。
三、《監管辦法》有關重點內容
(一)關于對新設小額貸款公司及其發起人資金實力的要求
為促使小額貸款公司更好地提供融資服務，篩選出具有較強抗風險能力的投資者進入本行業，《監管辦法》要求小額貸款公司注冊資本原則上不低于2億元;并相應提高對主要發起人財務指標的要求，即凈資產不低于1億元、三年利潤總額在3000萬元以上。
(二)關于小額貸款公司的股權結構要求
鑒于適度集中的股權結構更有利于公司提高決策效率，《監管辦法》允許公司單個主要發起人及其關聯方持股比例上限提高至80%，同時規定無關聯關系的發起人不少于三個，避免“一股獨大”的弊端。
(三)關于引導行業加強對小微企業的支持力度，鼓勵引入先進小額信貸技術
為加強對眾創空間內小微企業的支持力度，促進大眾創業、萬眾創新，《監管辦法》允許對此類企業提供服務的`小額貸款公司注冊資本降低至1億元。為引進先進小額信貸技術，支持有條件的企業借助互聯網工具開展業務，《監管辦法》明確，由大型互聯網服務企業發起設立、主要開展網上小額貸款業務，以及由境內外知名金融機構(或金融控股集團)發起設立、引入小額信貸先進技術的小額貸款公司，可從持股比例、企業名稱等方面予以進一步支持，但應相應提高對其貸款“小額、分散”等方面的監管要求。
(四)關于小額貸款公司資金來源范圍
一直以來，可貸資金來源相對缺乏是制約小額貸款公司發展的主要瓶頸之一。為此，《監管辦法》適度拓寬了小額貸款公司融資渠道和杠桿比例，在控制風險的前提下，允許符合條件的小額貸款公司創新融資方式。
(五)關于小額貸款公司經營地域范圍
鑒于本市小額貸款公司試點的實際，適當擴大經營地域范圍有利于促進競爭，營造更加有序的市場環境，《監管辦法》允許小額貸款公司在本市范圍內開展業務，即小額貸款公司的業務活動不再受限于住所所在的區縣。
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