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2015廣州二套房公積金貸款政策
2015廣州二套房公積金貸款政策:
今日，廣州市公積金貸款新政正式實施。此次新政改變了個人申貸額度計算公式，有可能使得有意購進二套的家庭，需不取公積金一段時間進行余額沉淀。另外，新政還包括購買首套房首付不低于二成。首套還清，購買二套房首付不低于三成，首套未還清，購買二套首付不低于四成等政策。
變化1：
賬戶余額越多可貸額度越多
目前，廣州申請公積金貸款時需根據住房公積金賬戶內存儲余額的倍數、貸款最高限額和貸款比例三個條件，分別算出的最小值就是借款人最高可貸額度，這次廣州在第一個條件上就作出了變化——
舊政策為：(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數)×2
新政策則為：賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數
廣州住房公積金管理中心表示，新的可貸額度計算公式實行貸款可貸額度與個人繳存額掛鉤，更加側重于繳存職工的賬戶余額，體現的就是義務與權利對等的原則，鼓勵職工多繳多貸，避免投機性的繳存行為。大源按揭總經理鄭大源昨日則表示新政策比舊政策加大了賬戶余額的重要性，意味著賬戶余額越多，可貸公積金額度越多，而月繳存額的重要性則明顯下降，以一名畢業不久，新來到廣州參加工作的年輕人為例，假設其賬戶余額為零，離退休還有30年的情況下，在舊政策下，其每月需要繳交347元就可以享受到50萬元的個人最高額度，但是在新政策下，其需要繳交1388.9元才可以享受到同樣的額度。
變化2：
首付成數下降 住房條件放寬
與此同時，從今天開始，公積金貸款還正式降低了首付款比例：對申請個人住房公積金貸款購買首套普通自住房的繳存職工家庭最低首付款比例為20%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率。對擁有一套住房但無貸款記錄或者擁有一套住房并已結清相應購房貸款的繳存職工家庭，最低首付款比例為30%。對擁有一套住房但未結清相應購房貸款的家庭，貸款最低首付款比例為40%。
與以往的政策相比，除了二套房的首付成數下降以外，就是首套房購房家庭，其所購的房產標準“由90平方米以下”的住房調整為144平方米以下的普通住房，這對大戶型改善型需求無疑有所利好。廣州住房公積金管理中心還表示，三套房繼續停貸。
值得一提的是，在按貸款最高限額申請貸款方面，條件卻沒有變化：即一人申請個人住房公積金貸款，最高額度為50萬元;兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為80萬元。
變化3：
外地戶口本地戶口一視同仁
根據此前的政策，申請廣州公積金貸款屬廣州戶口的，需在廣州連續繳存住房公積金6個月以上(含6個月);但是非廣州市戶口的，需連續繳存住房公積金12個月以上(含12個月)。而從今天開始，只要具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證，而且申請貸款時已連續足額繳存住房公積金6個月(含)以上，就可以申請公積金貸款了。
廣州公積金中心相關負責人透露，職工從申請住房公積金貸款至發放貸款期間，繳存賬戶狀態應保持正常繳存狀態。同時，職工是否足額繳存以繳存基數為準，職工不需要提供個人收入證明，各業務網點在受理面簽時負責審核職工是否連續、足額繳存。不過，職工從申請至放款前按月、足額、連續繳存視為正常繳存，但是在6個月(含)以內出現補繳、一個月多次繳存等非正常繳存情況，需掃描單位補繳證明等材料，審批通過后才能繼續申請和發放個人住房公積金貸款。
認定標準
家庭住房套數“認房”又“認貸”
廣州住房公積金中心表示，家庭已購房套數認定實行“認房”又“認貸”的標準。“認房”以廣州市房地產檔案館查冊的《個人名下房地產登記情況查詢證明》為認定標準。未注銷的居住住房(不包括商鋪、車位)納入家庭已購房套數計算范圍。“認貸”以人民銀行個人信用信息基礎數庫查詢的《個人信用報告》為認定標準。未結清貸款的居住住房納入家庭已購房套數計算范圍。公積金中心將以房管部門出具的《個人名下房地產登記情況查詢證明》、人民銀行征信系統《個人信用報告》及通過面測、面談等形式的盡責調查認定家庭房產套數，并在借款合同中進行相關的約定，借款人未如實填報家庭已購房套數，則視為合同違約。
貸款速度
15個工作日內辦完貸款手續
根據公積金中心此前公布的數據，去年底，廣州公積金的個人住房貸款率(年末個人住房貸款余額與年末住房公積金繳存余額的比率，以單位為元計算)為78.65 %，比2013年同期增加0.82個百分點。而今年一季度，實際共有7005戶繳存職工申請個人住房公積金貸款，申請金額為35.91億元。公積金中心表示，廣州從年初開始已不存在排隊輪候申請的情況，不過由于辦理房產過戶過程中需要買賣雙方共同協助辦理，所需時間相對較長。而在已出同貸書并申請放款的案件當中，有部分案件停留在辦理抵押環節，影響了放款進度。
昨日，公積金中心就表示，職工按要求提交文件資料后，應當在15個工作日內辦完貸款手續。即當職工貸款申請資料齊全，審核時限不超過15個工作日，但不包括在銀行、交易部門、開發商辦理手續的時間。
業內分析
有助改善型需求釋放
“有的客戶已經等了兩個月，終于等到了新政出臺了。”大源按揭總經理鄭大源昨日向記者表示，公積金新政的出臺將有助于此前積壓的改善型需求的釋放，從而在短期內刺激市場成交量的上升，不過從中期來看，收入相對較低的首套置業者由于受限于繳存額不高的因素，貸款額和貸款意愿會受到影響，從而影響入市的意欲。“有一個客戶原來可以貸50萬元，但是新政以后就只能貸十幾萬元了。”他認為，在“穗六條”依然執行外地戶口要在廣州繳交三年社保才可在本地購房的前提下，昨日出臺的放寬外地戶口申請貸款的政策效力也要打上折扣。預計這一政策對市場的整體影響還要逐步觀察。
匯瀚按揭高級業務經理莫靜則透露，自“330”新政落地后，部分客人等不及公積金政策的出臺，無奈之下已經先成交過戶了。她認為，無論如何，新政的出臺將有利于市場重拾信心，也是政策基調將繼續放寬的重要信號。值得一提的是，新政雖然還堅持一手樓和二手樓的貸款年限分別不超過30年和20年，但是卻首次提出，貸款年限加上樓齡不超過40年的規定，這就意味著部分原來不允許貸款的磚木結構二手房源，在新政下有了可以申請貸款購買的空間，這有利于老城區二手房的成交。
行家預測
二套商貸首付四成或將落地
記者從業內了解到，由于擔心與廣州限購措施沖突，公積金貸款政策和商貸政策均在走審批流程，現在公積金貸款二套首付四成的政策落地，商貸二套房首付四成落地或也將指日可待。此前，包括北京等地的多個城市，二套房首付四成的政策已經落地執行。
最高可貸額度計算方法變化
新的可貸額度計算公式：賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數。實行貸款可貸額度與個人繳存額掛鉤，更側重于繳存職工的賬戶余額，鼓勵職工多繳多貸，避免投機性的繳存行為。
降低購房首付比例
對申請個人住房公積金貸款購買首套普通自住房的繳存職工家庭最低首付款比例為20%。對擁有一套住房但無貸款記錄或者擁有一套住房并已結清相應購房貸款的繳存職工家庭，最低首付款比例為30%。對擁有一套住房但未結清相應購房貸款的家庭，貸款最低首付款比例為40%。
首套房購房標準放寬
首套房購房家庭，其所購的房產標準“由90平方米以下”的住房調整為144平方米以下的普通住房。
可貸門檻降低
對于可貸門檻，由廣州常住戶口連續繳存住房公積金6個月(含)以上;非廣州市常住戶口的連續繳存住房公積金12個月(含)以上，統一調整為連續足額繳存住房公積金6個月(含)以上。
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