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2017年個(gè)人公積金貸款條件是什么
個(gè)貸率即住房公積金個(gè)貸率，也就是住房公積金個(gè)人住房貸款余額與繳存余額之比。住房公積金個(gè)人住房貸款余額與繳存余額之比，就是個(gè)貸率。而個(gè)貸率更是體現(xiàn)公積金支持個(gè)人貸款買房力度的重要指標(biāo)。下面是CN人才小編收集整理的2017年個(gè)人公積金貸款條件是什么，歡迎閱讀參考!~
2017年個(gè)人公積金貸款條件是什么
公積金貸款計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房價(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來確定，其中四個(gè)條件計(jì)算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。
1、以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額]×12(月)×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例)。
2、以房屋價(jià)格為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類型來確定，一般來說，購買房屋的建筑面積超過90平方米的，貸款額度不得超過所購房款的70%，建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過所購房款的80%。
3、按照貸款最高額度計(jì)算，使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的，且符合其申請條件的，貸款最高限額為50萬元，同時(shí)使用配偶住房公積金申請貸款的，且符合貸款申請條件的，貸款最高限額為70萬元。
4、以公積金賬戶余額為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20。
申請公積金貸款需在本地連續(xù)繳存滿6個(gè)月
根據(jù)相關(guān)規(guī)定,申請公積金貸款需要滿足相關(guān)條件,首先,申請人和共同申請人在申請當(dāng)月之前,需在本市連續(xù)、按時(shí)、足額繳存住房公積金滿6個(gè)月,且申請時(shí)屬于正常繳存狀態(tài)。外地調(diào)入職工將原繳存住房公積金轉(zhuǎn)入本市的,視為正常繳存。其次,申請人和共同申請人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,信譽(yù)良好,有按時(shí)足額償還貸款本息的能力。此外,還要提供購買自住住房(含經(jīng)濟(jì)適用住房、普通商品房及二手房)的有關(guān)證明材料。購買一手商品房須有經(jīng)房產(chǎn)交易中心備案的《商品房買賣合同》,合同內(nèi)要有加蓋備案章或有《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》;購買二手商品房須有經(jīng)房產(chǎn)交易中心備案的《房地產(chǎn)買賣合同》，合同內(nèi)要加蓋備案章。
需要注意的是,申請人申請的住房公積金貸款用途僅限于購買具有所有權(quán)的自住住房。已經(jīng)辦理住房公積金貸款的,無論貸款還清與否,一律暫停辦理住房公積金二次貸款,暫停發(fā)放繳存職工家庭(含共同申請人)購買第三套及以上的住房公積金貸款。職工申請住房公積金貸款時(shí),房產(chǎn)套數(shù)按申請人和共同申請人各自所在家庭名下房產(chǎn)套數(shù)計(jì)算,家庭的成員包括夫妻雙方和未成年子女。
個(gè)人最高可貸40萬,廣清互貸最高80萬
在公積金貸款額度方面,我市實(shí)行住房公積金個(gè)人貸款差別化政策,繳存職工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同)首次使用個(gè)人住房公積金貸款購買首套普通自住住房的,貸款首付款比例不低于20%,個(gè)人最高貸款額度為40萬元,夫妻雙方最高貸款額度為50萬元。購買首套普通自住住房,公積金貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率,即五年及以下為2.75%,五年以上為3.25%。
此外,根據(jù)廣州、清遠(yuǎn)兩地住房公積金互貸政策，廣州住房公積金中心繳存職工購買清遠(yuǎn)住房申請貸款的額度,是根據(jù)賬戶繳存余額的倍數(shù)、月繳存額、到退休年齡月數(shù)、貸款比例和貸款最高限額等條件算出的最小值,作為借款人最高可貸額度。其中貸款最高限額一人為40萬元,夫妻購買同一住房共同申請為50萬元。
公積金貸款首付最低兩成,貸款五年期以上利率3.25%
目前,首次使用個(gè)人住房公積金貸款購買首套普通自住住房的,貸款首付款最低兩成。已擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的居民家庭,購買二套房最低首付比例同樣為兩成。清公積〔2015〕17號文件顯示,對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的居民家庭,為改善居住條件申請委托貸款購買住房的,最低首付比例降低至20%。
在貸款利率方面,購買首套普通自住住房,利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率,即五年及以下為2.75%,五年以上為3.25%。結(jié)清首套房貸,公積金貸款購二套房的,貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。
不過,購買第三套及以上住房的,目前仍不可申請公積金貸款。市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人表示,貸款審核部門在核定申請人的貸款資格及最低首付比例時(shí),既計(jì)算貸款申請人家庭在購房所在地?fù)碛械淖》刻讛?shù),又計(jì)算銀行征信記錄中住房貸款次數(shù),不受理第三套住房貸款申請及第二次住房公積金貸款申請。
公積金貸款購“二手房”須辦理房產(chǎn)評估
對于使用公積金貸款購買“二手房”的職工來說,必須先辦理房產(chǎn)評估。“二手房”是指商品房或公有住房第二次上市交易。其與商品房的區(qū)別主要在于買賣主體和成交價(jià)格,商品房買方一般為自然人,賣方是開發(fā)公司以法人身份出售,商品房的成交價(jià)格是根據(jù)土地分?jǐn)偂⒔ㄖ杀尽⒏黜?xiàng)政策性收費(fèi)、附屬配套設(shè)施分?jǐn)偟葮?gòu)成;而“二手房”買賣主體均是自然人,成交價(jià)格是由買賣雙方商定;因此“二手房”買賣的價(jià)格和房地產(chǎn)實(shí)際價(jià)值存有差距。
在公積金貸款中,房產(chǎn)價(jià)值是確定貸款額的重要因素,貸款風(fēng)險(xiǎn)的大小,很大程度上取決于房產(chǎn)是否真實(shí),價(jià)格是否合理。因此,對“二手房”須由具有資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)對其真實(shí)價(jià)格進(jìn)行評估是降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的需要。
答疑
問:可否提取公積金來支付住房貸款首期?
市住房公積金管理中心:一次性支付購房款的，可以在三年以內(nèi)憑身份證、戶口簿、結(jié)婚證、購房合同或房地產(chǎn)權(quán)證、購房發(fā)票、收據(jù)提取已付房款;按揭貸款購房的，可以在至少成功還款一個(gè)月后憑身份證、戶口簿、結(jié)婚證、收據(jù)、借款合同、還款記錄(加蓋銀行業(yè)務(wù)章)提取已付房款。
問:是否可以提前償還住房公積金貸款?
市住房公積金管理中心:借款人可以提前償還住房公積金貸款,需征得貸款人的同意。主要有兩種形式:一種是一次性提前還清全部貸款;另一種是提前償還部分貸款。第一次提出提前償還部分住房公積金貸款的,應(yīng)在原貸款合同履行一年以后。
問:可以使用公積金貸款購買商鋪、車位嗎?
市住房公積金管理中心:不可以。《住房公積金管理?xiàng)l例》中明確住房公積金的專項(xiàng)用途是:住房公積金只能用于職工購建、翻建、大修自住住房,單位和個(gè)人不得挪為他用。在目前的情況下,住房公積金制度著眼于幫助居民解決基本住房問題,即職工購買、建造、翻建、大修自住住房等。因此,對于申請使用住房公積金貸款用于購買商鋪、車位方面的貸款不符合住房公積金使用的目的和條件,不能辦理。
問:為何二手房的貸款比例要低于商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房的貸款比例?
市住房公積金管理中心:因二手房已是舊房產(chǎn),其使用壽命已縮短,判斷其價(jià)值的標(biāo)準(zhǔn)主要通過有資質(zhì)的房產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估,而房產(chǎn)評估本身含有某些不確定因素;貸款期限越長,其價(jià)值越低,故在確定貸款額度上須考慮降低貸款比例,確保貸款的安全性。
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