關于公積金你最關心的26個問題
1、什么是公積金保障性住房建設貸款?它的用途作用在哪?
答：住房公積金保障性住房建設貸款，就是利用住房公積金來支持保障性住房建設，其用途主要是經濟適用住房、列入保障性住房規劃的城市棚戶區改造項目安置用房和政府投資的公共租賃住房項目建設，以滿足社會廣大中低收入群體對保障性住房建設的需求。住房公積金由支持住房消費向滿足住房消費領域的拓展，將進一步提升住房公積金社會保障作用的發揮。
2、公積金保障性住房建設貸款與個人住房貸款的差別在哪?我繳存住房公積金，購買保障性住房時，有優惠條件嗎?
答：住房公積金保障性住房建設貸款，是針對保障性住房建設發放的貸款，是滿足社會中低收入群體對保障性住房建設的需求;住房公積金個人住房貸款，是針對繳存職工在購買自住住房時發放的貸款。前者是滿足市場需求，后者則是滿足個人及家庭的消費需求。
3、在集體土地上自建住房，能否申請住房公積金貸款?
答：根據《青島市住房公積金貸款管理辦法》的規定，住房公積金貸款是用于職工購買本市國有土地上可以辦理產權的自住住房，且須用所購住房作抵押擔保。由于自建住房一般是在農村集體土地或宅基地上建造，且建造中不能辦理抵押登記，故自建住房不具申請住房公積金貸款的條件。
4、為什么職工參與住房公積金制度后，需繳存一定時間的住房公積金，方能具備住房公積金貸款資格?
答：我市現行公積金貸款政策規定，借款申請人需建立住房公積金賬戶滿12個月(即滿365天)，申請貸款時賬戶是正常繳存狀態，且在申請貸款的近12個月，連續正常繳存12個月，方具備住房公積金貸款資格。在公積金貸款資格認定方面作出這樣的規定，主要還是基于住房公積金長期儲金互助性的政策本質。住房公積金貸款是以制度參與者共同繳納的住房公積金為依托，通過參與者繳納的公積金存量互助性作用的發揮，來實現繳存職工的貸款需求。因此，從權利義務對等的關系角度，住房公積金制度參與者即繳存職工，只有在履行互助義務的基礎上，才有資格享有互助的權益。
5、為什么住房公積金繳交不正常或者欠繳，不能申請公積金貸款?
答：根據《條例》規定，“單位應當按時、足額繳存住房公積金，不得逾期繳存或者少繳。”申請住房公積金貸款，則是繳存職工享有的權利。按照權利與義務統一的原則，職工住房公積金繳交不正常或者欠繳，勢必影響職工申貸權利的行使。這是因為，單位不按時繳存住房公積金，是侵害職工權益的行為，職工有責任監督和敦促單位履行法規規定的責任;另一方面，住房公積金繳交不正常或者欠繳，有一種因素是源于單位經營不穩定或職工工作崗位不穩定，這勢必影響職工收入的穩定性，從貸款風險評估的角度，也將影響職工的申貸權利，尤其是欠繳住房公積金，如受理其貸款申請，則違背了權利、義務相統一的原則。因此，住房公積金繳交不正常或者欠繳，不能申請住房公積金貸款。
6、職工曾開戶繳存住房公積金，停繳一段時間后，轉入新單位恢復繳存不足12個月，能否申請住房公積金貸款?
答：借款申請人需建立住房公積金賬戶滿12個月(即滿365天)，申請貸款時賬戶是正常繳存狀態，且在申請貸款的近12個月，連續正常繳存12個月，方具備住房公積金貸款資格。借款申請人開戶繳存住房公積金后，有一段時間未按規定繳住房公積金，轉入新單位后，再次恢復繳存住房公積金，須恢復繳存滿12個月后，方能具備公積金貸款資格。如職工停繳期間仍在同一單位工作，未發生工作調動，則應補繳公積金后，恢復正常繳存12個月，方具備公積金貸款資格。
7、以前在外地繳存公積金，現在在青島繳存，如果銜接起來滿12個月可以申請公積金貸款嗎?
答：只要按規定程序辦理轉移后，銜接起來建立住房公積金賬戶滿12個月(即滿365天)，在申貸的12個月內，連續正常繳存12個月，就可以在我市申請公積金貸款。
8、夫妻雙方的公積金可不可以共同貸款購買一套房屋?
答：如以夫妻雙方的名義購買住房，雙方均符合公積金貸款條件，可合并計算可貸額度，并以任一方的名義申請公積金貸款。
9、外地戶口本市繳存住房公積金，貸款有無限制?
答：住房公積金貸款不受戶籍限制。如在青島行政區域繳存公積金，在青島轄區購買自住住房，建立住房公積金賬戶滿12個月(即滿365天)，申貸時賬戶是正常繳存狀態，且在申貸的近12個月內，連續正常繳存12個月，可向我中心管理處申請公積金貸款。
10、現役軍官不在地方繳存住房公積金，在我市買房能否辦理公積金貸款?
答：申請住房公積金貸款，是公積金繳存職工享有的權利，住房公積金貸款對象必須是住房公積金繳存人，因為現役軍人不在地方繳存住房公積金，所以不能申請公積金貸款。
11、公積金貸款有上限嗎?最多能貸款多少啊?
答：公積金貸款有額度限制。根據青島市住房公積金管理委員會確定的限額標準，目前我市商品房最高限額為60萬元、二手房為35萬元。
13、父母買房，可用子女的公積金貸款嗎?
答：如果父母與子女共有這套房屋的產權，可以子女的名義申請公積金貸款;如果不是共有產權，只能以購房人的名義申請貸款。
14、我在即墨管理處繳交公積金，想在李滄買房子，請問我可以申請公積金貸款嗎?
答：我市已實現了“集中統一，信息共享”的管理模式，凡在本市繳存公積金且符合貸款條件的借款人，不受公積金繳交區域、戶口、單位所在地限制，根據個人需求，可在擬購住房區域的管理處申請住房公積金貸款。您擬在李滄區購房，可到我中心李滄管理處咨詢并申請公積金貸款。
15、自由職業人員按規定開戶繳存住房公積金后，具備什么樣的條件可以申請住房公積金貸款?收入狀況如何認定?
答：按目前的政策規定，自由職業人員開戶繳存住房公積金后，符合建立住房公積金賬戶滿12個月(即滿365天)，按核定的繳存基數連續足額正常繳存12個月后，即具備申請住房公積金貸款資格，在購買擁有產權的自住住房時，可按規條件申請住房公積金貸款。申貸時，收入狀況的認定，主要以核定的公積金繳存基數為依據。如果自由職業人員申貸時實際收入高于核定的繳存基數，則應提供當期的納稅證明，證明其收入狀況，作為貸款償付能力的審查依據。
16、市住房公積金管理中心對借款申請的審查主要有哪些內容?
答：市住房公積金管理中心對借款申請的審查內容主要有：
(1)借款申請人繳存住房公積金情況。包括借款申請人所在單位是否建立住房公積金制度，借款申請人及其所在單位是否按時足額繳存住房公積金。這里需要特別指出的是，借款申請人須建立住房公積金賬戶滿12個月，(即滿365天)借款申請人和所在單位都必須按時足額繳存住房公積金在12個月以上，若其所在單位沒有連續繳存，亦沒有補繳，而借款申請人本人為獲取貸款，由本人代單位墊付住房公積金或所在單位只為借款人繳存住房公積金，一律不具備住房公積金貸款資格。
(2)借款用途。主要審核借款申請人提供的購買住房合同或協議。
(3)借款內容。對借款申請人提出的貸款額度、期限等申請進行
審核，看其是否符合有關住房公積金貸款的規定。若公積金貸款額度不能滿足借款申請人需要的，建議其申請組合貸款。
(4)資信審查。市住房公積金管理中心應對借款申請人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況。對借款申請人信用狀況差、無貸款償還能力或貸款擔保不落實，貸款風險較大的，應不予批準發放貸款。
17、我丈夫申請貸款，為什么要我同時到場?
答：申請貸款時，已婚的須夫妻雙方同時到場在《申請審批表》配偶保證欄簽章，如一方因故不能到場，則須公證委托代理人。這是因為，根據法律規定，在婚姻持續期間增置的家庭財產，為夫妻雙方共同財產;發生的債務，為夫妻雙方共同債務(當然，經公證聲明的財產或者債務歸屬，應另行認定)。就貸款受理而言，已婚的借款申請人，雖然購房合同載明的是借款人一方，但針對其家庭，屬家庭增置的財產，同時由此產生的債務也為家庭應予承擔的債務，對此，作為借款人的配偶應予知曉并承擔相應的責任和義務。所以，借款人已婚的，須夫妻雙方同時到場辦理申請手續。
18、辦理住房公積金貸款，出具未婚證明(婚姻狀況證明)有哪些要求?
答：住房公積金貸款申請人未婚的，本地職工未婚證明須由民政婚姻登記部門出具;外地職工，出具戶籍地婚姻登記部門證明有困難的，可由所在單位或單位所在地的街道辦事處出具未婚證明。未婚證明出具的時間距貸款時點原則上不應超過一個月。
19、為什么購買商品房申請公積金貸款，開發單位必須與公積金管理中心簽訂協議?
答：申請公積金貸款，要求開發單位對其所銷售的.住房與我中心簽訂合作協議，主要是為了保證開發商所售住房產權清晰(即不存在權屬瑕疵)，其銷售行為合法，同時，對購房人的貸款行為，在借款人所購住房辦妥產權登記前，開發單位應承擔連帶保證責任。故此，購買商品房申請公積金貸款，開發單位與我中心簽訂合作協議應是必備的條件之一。
20、公積金貸款期內，是否可申請增加房產共有人?
答：不可以。購房后追加共有人，是對房屋產權的處置行為。由于產權人申請了貸款，并用所購住房抵押擔保，按照規定，抵押期間，抵押人對抵押房產的處置權利將受到限制。只有抵押擔保的債務滅失，抵押人才可自主行使對抵押房產的處置行為。故貸款期間，暫不能追加房產共有人。
21、遇國家利率調整，貸款手續尚未辦理完畢的如何執行?處于還款期內的如何執行?
答：貸款利率如遇國家調整，在調整日前尚未辦妥貸款發放手續的，按新利率執行;在調整日前已辦妥貸款發放手續或處于還款期內的，仍執行調整前的利率，次年1月1日起按調整后的利率標準執行。
22、申請二次公積金貸款有何條件?
答：二次申請公積金貸款須首次貸款結清滿五年，貸款首付比例不得低于60%，貸款利率按同期公積金貸款利率的1.1倍執行。
23、已用商業貸款購買了一套住房，再次購房使用公積金貸款是否屬于一套房?
答：目前，我市住房公積金貸款對是否為二套住房的認定，主要通過我中心公積金貸款系統內的信息進行認定，即是否曾在我中心申請過公積金貸款，如您之前未使用過公積金貸款，可按首次公積金貸款政策執行。
24、我2007年用公積金貸款購買了一套經濟適用房，如果該房屋被政府因公益事業拆遷的話，我一次性還清貸款，那么問題如下：以后還可以再用公積金貸款嗎(前提是公積金正常繳納)?如果還能的話，利率會有變化嗎?
答：按照2010年7月20日調整后的公積金貸款政策，貸款期間，抵押住房因城市改造被拆遷，借款人結清貸款，再申請公積金貸款購買住房，不認定為二次貸款。公積金貸款利率按人民銀行公布的利率執行。
25、提前部分還款須提供哪些材料，辦理規定是什么?
提前部分還款須提供以下材料 ：
(1)借款人身份證原件;(2)《借款合同》;(3)借款人因故不能親自到場辦理，委托他人代為辦理，受托人需提供身份證、公證委托書原件到場辦理;(4)市管理中心要求提供的其他證明或材料。
提前部分還款辦理規定包括：(1)提前部分還款采用貸款期限不變，減少月供的方式;(2)每次提前部分還款的本金額度為一萬元的整數倍。(3)部分還款時，如有逾期，應先將逾期部分還清后，再辦理部分還款手續。
26、借款人不按借款合同約定償還貸款本息怎么辦?
答：按照《青島市住房公積金貸款抵押借款合同》約定，借款人不按期償還貸款本息，住房公積金管理中心可根據約定收取借款人罰息和違約金。若借款人連續3個月以上不能依約償還貸款本息，住房公積金管理中心、受托銀行有權與借款人解除合同或依法提起訴訟，要求借款人提前償還部分或全部借款本息，并承擔合同約定的違約金、賠償金、實現債權的費用(包括但不限于訴訟費、律師費、評估費、拍賣費等)及其他相關費用。借款人不能償還前述債務的，青島市住房公積金管理中心有權處置抵押物，依法實現抵押權。
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