2016年湖南省住房公積金貸款條件

　　為配合國家宏觀調控政策，支持中低收入家庭改善住房條件，抑制投資投機性購房，根據《住房和城鄉建設部、財政部、中國人民銀行、中國銀監會關于規范住房公積金個人住房貸款政策有關問題的通知》(建金〔2010〕179號)文件精神，結合工作實際，決定調整住房公積金提取和貸款政策。現就有關事項通知如下：

　　一、調整住房公積金提取政策

　　職工(包括夫妻，以下同)購買、建造、翻建、大修自住房已申請辦理住房公積金貸款的，不能提取住房公積金(首次購買自住房的不受本款限制)。

　　二、調整個人住房公積金貸款政策

　　(一)職工購買、建造、翻建、大修同一套普通自住房已辦理提取住房公積金的，不予發放個人住房公積金貸款(首次購買自住房的不受本款限制)。

　　(二)職工未在省直公積金中心繳存住房公積金的，不予發放個人住房公積金貸款。

　　(三)對原差別化貸款政策補充規定如下：職工家庭現無房，但有過兩次住房注銷記錄的，再購房按二套房貸款政策執行,首付不低于50%，利率上浮 10%;職工家庭現有一套住房，且有兩次住房注銷記錄的，再購買住房時，不予發放個人住房公積金貸款;職工家庭已有三次(含)以上住房注銷記錄的，再購買住房時，不予發放個人住房公積金貸款。

　　(四)職工申請使用住房公積金貸款的，其貸款額度按照職工住房公積金繳存年限和繳存金額等測算，但不得超過最高額度50萬元。其計算公式為：可貸額度=(住房公積金月繳存額×12×未來可繳存年限+住房公積金個人賬戶余額)×2;可貸額度低于20萬元的，其住房公積金最高貸款額度按20萬元核定。職工首次購買自住房申請貸款的，在此測算額度的基礎上可增加20%。

　　(五)借款人及配偶的工資收入根據該職工住房公積金繳存基數推算確定(借款人配偶有工作，但未繳交住房公積金的，工資收入按社保繳交基數確定，提供社保繳交證明)。

　　本通知自公布之日起執行。《湖南省直單位個人住房公積金提取管理辦法》(湘直資管〔2013〕1號)和《湖南省直單位個人住房公積金貸款管理辦法》(湘直資管〔2012〕20號)規定中與本通知不符的，按本通知規定執行。本通知執行之日前貸款資料已受理(已錄入系統)的，按原規定執行。

　　湖南省公積金政策調整

　　貸款利率去年有4次調整

　　2015年，央行對個人住房公積金貸款年利率進行了4次調整如下：

　　3月1日，五年以下利率調整為3.5%，五年以上調整為4%;5月11日，五年以下利率調整為3.25%，五年以上調整為3.75%;6月 28日，五年以下利率調整為3%，五年以上調整為3.5%;8月26日，五年以下利率調整為2.75%，五年以上調整為3.25%。

　　【里手點評】：最新的公積金基準利率是五年(含)以下2.75%，五年以上3.25%。比銀行商業貸款劃算多了。

　　商業貸款基準利率是五年(含)以下4.75%，五年以上4.9%。

　　貸款政策去年有2次調整

　　第一次是2015年5月8日，根據《中國人民銀行、住房城鄉建設部、中國銀行業監督管理委員會關于個人住房貸款政策有關問題的通知》(銀發[2015]98號)文件精神，省直住房公積金個人住房貸款政策進行調整：

　　一是增加貸款額度，將最高貸款額度由50萬元調高至60萬元。

　　【里手點評】：頂格貸60萬元不是沒可能，但要看個人情況，盡量爭取吧。

　　去年省直公積金中心共放貸9183筆共計34.07億元，同比增長28%、36.7%，發放總額已經創下歷史新高。今年能否保持這個放款節奏，不好說。

　　二是提高貸款成數，即繳存職工家庭首套房已轉讓注銷，無其他房屋，現申請住房公積金貸款購買普通自住房的，執行首套購房貸款政策，貸款金額不超過房價款的`80%;繳存職工家庭現有一套住房或現無房但有兩次住房注銷記錄，未使用個人住房貸款(含個人住房商業貸款和個人住房公積金貸款)或相應貸款已結清的，貸款金額不超過房價的70%，貸款利率按基準利率上浮10%;已使用個人住房商業貸款，但相應貸款尚未結清的，貸款金額不超過房價的60%，貸款利率按基準利率上浮10%。

　　【里手點評】：第一種情況，即首套房已轉讓注銷的，用公積金再購房相當于首套房，也就是“認房不認貸”，首付只要2成。

　　第二種情況，指購買第二套房的，但要看你使用貸款的情況。首付有區別，最低3成，利率都要上浮10%。

　　三是單身繳存職工(含未婚或離異未再婚)購買首套普通自住房申請住房公積金貸款，其住房公積金繳存月工資基數測算月還款額高于家庭收入50%時，可按長沙市統計局公布的上年度城鎮在崗職工月平均工資推算其月還款額。

　　【里手點評】：如字面意思，這個政策一直持續至今。

　　第二次是2015年9月28日，根據《住房城鄉建設部、財政部、中國人民銀行關于調整住房公積金個人住房貸款購房最低首付款比例的通知》文件精神，省直住房公積金個人住房貸款政策再次進行調整：

　　一是對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金貸款購買普通住房的，最低首付款比例由30%降低至20%，貸款利率仍按基準利率上浮10%執行。

　　【里手點評】：有一套房但貸款已結清的，用公積金再購房還是享受首套房政策，首付只要2成，但利率上浮10%。這個政策一直持續至今。

　　二是對擁有1套住房但未結清個人商業住房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金貸款購買普通自住房的，最低首付款比例由40%降低至30%，貸款利率仍按基準利率上浮10%執行。

　　【里手點評】：有一套房但貸款沒有結清的，用公積金再購第二套房，首付是3成，但利率上浮10%。這個政策一直持續至今。

　　三是將“借款人月償還貸款本息額與借款人及其配偶月工資收入之比不得超過50%”調整為“借款人月償還貸款本息額與借款人及其配偶月工資收入之比不得超過55%”。

　　四是職工申請住房公積金貸款，其貸款額度按照職工住房公積金繳存金額、繳存年限和繳存余額等測算低于30萬元的，其住房公積金最高貸款額度按30萬元核定。職工購買首套自住房申請貸款的，在此額度上增加20%。

　　五是申請個人住房公積金貸款購買精裝修住房的，執行普通自住房政策。

　　【里手點評】：如字面意思，這個政策一直持續至今。

　　政策咨詢神器

　　省直住房公積金中心統計，去年實繳單位2418家，實繳職工36.51萬人。

　　湖南里手建議，個人咨詢公積金問題，可打12329熱線再撥3，人工座席對業務還是比較熟悉的，去年已經提供各類業務咨詢服務7萬余人次，熱線滿意率保持在99%以上。

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