2017年自考《商業銀行業務和經營》模擬試題及答案

　　自考是個人自學、社會助學和國家考試相結合的高等教育形式，是我國社會主義高等教育體系的重要組成部分。下面小編整理了2017年自考《商業銀行業務和經營》模擬試題及答案，歡迎大家測試!

　　一、選擇題(請將正確選項填括號內。1-4為單選;5-10為多選，每題1分，共10分)

　　1.貼現貸款的最長期限不得超過(　　　)。

　　A、1個月　　　　　　　　B、3個月

　　C、6個月 　 　C、9個月

　　2.作為貸款抵押品的企業財產必須參加保險。而抵押財產保險的第一受益人是( )

　　A、保險人 B、抵押人

　　C、抵押權人 D、被保險人

　　3.具有透支功能的銀行卡是( )。

　　A、借記卡 B、轉賬卡

　　C、聯名卡 D、貸記卡

　　4.銀行審查保證人的擔保能力時，應主要觀察其(　　)

　　A、資產總額 B、負債總額

　　C、凈資產 D、凈現金流量

　　5.我國商業銀行證券投資的對象主要有( )。

　　A、股票 B、政策性債券

　　C、國債 D、中央銀行票據

　　6.下列各項構成商業銀行資金來源的有( )

　　A、企業存款 　　 　B、儲蓄存款　　　　　C、財政存款

　　D、發行金融債券　　　E、向中央銀行借款

　　7.我國儲蓄存款的原則為(　　　　)

　　A、存款自愿 B、取款自由 C、保護存款

　　D、為儲戶保密 　　 E、存款有息

　　8.同業拆借必須遵循的三項原則是(　　　)

　　A、政策性原則 B、短期性原則 　　C、盈利性原則

　　D、協商自愿、平等互利原則　　 E、按期償還原則

　　9.測算貸款風險度一般應考慮(　　　)等因素。

　　A、借款人的信用等級 B、貸款方式

　　C、貸款期限　　　　　　　D、項目信用等級

　　E、貸款形態

　　10.銀行貸款的條件有(　　　)

　　A、借款人必須有還本付息的能力

　　B、貸款必須有利于國民經濟穩定協調發展

　　C、借款人必須擁有法定資本金

　　D、借款人原有到期貸款已基本按期清償

　　E、企業法人必須持有中國人民銀行發給的《貸款證》

　　二、判斷說明題(判斷正誤并簡要說明理由。每小題4分，共20分)

　　1.存款人將貨幣存入銀行，銀行將其發放給借款人使用，從實質上講就是一種委托貸款。

　　2.只要借款人產品有市場，生產經營有效益，商業銀行就應積極支持。

　　3.一般說來，抵押率的高低與貸款期限成正比。

　　4.商業銀行依賴于負債經營，存款是主要的負債形式，因而存款越多越好。

　　5.票據貼現包含雙重信用關系，是商業信用與銀行信用的結合。

　　三、名詞解釋(每小題3分，共15分)

　　1.商業銀行

　　2.審貸分離

　　3.信用分析

　　4可疑貸款

　　5.利率敏感性資產

　　四、簡答題(每題5分，共25分)

　　1.商業銀行如何保持流動性?

　　2.簡述貸款的規范化程序?

　　3.如何選擇抵押物?

　　4.簡述商業銀行籌措資本的途徑?

　　5.商業銀行的表外業務工具有哪些?

　　五、論述題(15分)[任選一題，觀點要明確，不少于300字]

　　1.聯系實際論述擴大儲蓄存款數量的途徑。

　　2.聯系實際論述我國銀行貸款風險的成因及其控制。

　　參考答案

　　一、選擇題(1-4為單選 5-10為多選，每題1分，共10分)

　　1.C 2.C 3.D 4.C 5.BCD

　　6.ABDE 7.ABDE 8.BDE 9.ABCDE 10.ADE

　　二、判斷并改錯(每小題2分，共10分)

　　1.錯，將“委托”改為“自營”

　　2.錯，還應考慮誠信

　　3.錯，“正比”改為“反比”

　　4.錯，“一樣”改為“不一樣”

　　5.對。

　　三、名詞解釋(每小題3分，共15分)

　　1.商業銀行——以追求最大利潤為目標，(1)以多種金融負債籌集資金，以多種金融資產為經營對象，(1’)向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業。(1’)

　　2.審貸分離——將貸款過程中調查、審查、審批、檢查等環節的工作予以分開，分別設立相互獨立、相互制約的工作崗位的一種制度。(3’)

　　3.信用分析——運用定性定量的分析方法(1’)對借款人守約的意愿和能力進行分析和評價(2’)

　　4.次級貸款——借款人的還款能力出現明顯問題(1’)依靠其正常的經營收入已無法保證足額償還本息(1’)即使執行擔保也可能會造成一定損失(1’)

　　5.指對利率的變化比較敏感、在未來一段時間將隨利率重新定價的資產。(3)

　　四、簡答題(每題6分，共30分)

　　1.答： 流動性是指商業銀行隨時應付客戶提存和滿足必要貸款的能力。(2’)

　　流動性獲得包括以下兩條途徑：資產的流動性，建立分層次的準備，保持資產變現能力;(2’)負債的流動性獲得，即主動型負債。(2’)

　　1’)。

　　2.

　　1)貸款申請 2)對貸款人信用等級評級 3)貸款調查 4)貸款審批

　　5)簽定合同 6)貸款發放 7)貸款檢查 8)貸款收回

　　(1-4各1分，5-8各0.5分)

　　3.充當抵押品的物品必須具備以下品質：

　　1)合法性：必須是法律允許的范圍

　　2)易售性：有充分的市場可變賣

　　3)穩定性：價格和性能相對穩定

　　4)易測性：易于估價，價值好確定

　　(各1.5分，其中解釋0.5分)

　　4.資本金籌措渠道是：

　　1)資本內籌：收益留成(2分)

　　2)資本外籌：國有獨資銀行主要是財政撥款(2分)

　　股份制銀行可發行普通股、優先股、資本性債券(2分)

　　5、擔保類;(2分)承諾類;(2分)衍生類等(2分)

　　五、論述題(15分)

　　本題主要考核綜合分析及文字表達能力，只要分析有理，能聯系實際即可適當給分。

　　1.首先分析制約存款數量的環境因素(6分可分內部和外部因素分析)

　　然后闡述具體策略(7分)

　　2.我國銀行貸款風險的成因：(6分可分內部和外部原因分析)

　　控制：貸前控制，貸中控制，貸后控制。(7分)

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