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全面風險管理工作報告（通用10篇）
在人們素養不斷提高的今天，我們使用報告的情況越來越多，報告具有成文事后性的特點。我們應當如何寫報告呢？以下是小編為大家整理的全面風險管理工作報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
全面風險管理工作報告 1
一、風險管理工作有關情況
為配合風險管理工作計劃的執行更好地發揮計算機在公司生產經營管理中的作用，提高辦公自動化的整體應用水平，加強對計算機軟硬件）網絡及公司信息的安全管理，特制定了計算機及網絡管理辦法。
二、風險管理工作計劃
根據計算機及網絡管理辦法加強對信息安全和信息系統的風險管理。
�。ㄒ唬┬畔踩L險管理：
計算機數據和信息包括公司計算機和移動存儲設備里內存儲的各種合同和檔案資料等。
一）各種數據及信息嚴格控制在公司內部，任何人不得泄露公司的數據及信息；
二）涉及機密的資料處理按公司的保密規定執行。嚴禁將存有涉及公司經營管理）銷售合同等信息的移動存儲設備帶離公司，
三）公司計算機里的保密資料文件夾不提供共享。
四）對個人使用的公司計算機中的`重要數據文件，員工定期備份到移動存儲設備；電腦管理員負責將服務器上的oa數據庫及其他數據庫每月底備份一次，每半年一次將備份數據刻錄成光盤，并做好記錄。
五）加強對系統服務器的安全管理，及時升級更新各系統。
（二）信息系統風險管理：
從信息處理的過程來看，一個信息系統模型大致包括幾個要素：信息數據）輸入）數據處理/信息處理）輸出）過程控制和結果反饋。管理信息系統是特定的信息系統，是信息系統在管理中的應用。管理信息系統中包括管理數據處理系統，決策支持系統。it在信息系統風險管理策略與解決方案主要表現在軟）硬件兩個方面。
一）計算機在使用中發生故障或困難，使用者作簡易處理仍不能解決的，由電腦管理員負責維護）維修；
二）計算機維修維護過程中，首先確保對公司資料和個人資料進行拷貝并且妥善保管，防止丟失或者失效。
三）計算機操作人員必須經過培訓或具有一定操作經驗，未經培訓或無操作經驗者一律不準使用公司計算機。
四）計算機的使用要嚴格按照有關操作要求進行，要做到人走停機斷電。
五）嚴禁在計算機旁存放易燃品）易爆品）腐蝕品和強磁性物品，嚴禁在計算機鍵盤附近放置水杯）食物。
六）定期對使用中的軟件進行軟件更新檢查，及時升級，保持其可用性；
七）定期對系統垃圾）磁盤碎片等進行清理）整理和維護工作。
八）嚴禁隨意復制他人軟件及使用來歷不明的光盤）閃存和其他移動存儲設備，以防感染病毒；
九）嚴禁安裝各種盜版軟件，防止盜版軟件留下軟件后門造成的信息泄露。
十）嚴禁擅自修改系統軟件和應用軟件的設置（如ip地址）瀏覽器的相關配置）oa的參數設置）殺毒軟件的設置）操作系統的參數設置等）。
十一）如工作需要，需對計算機的軟件設置進行改動的，應按程序申請同意后，由計算機管理員實施加強以上管理不斷完善和改進。
三、信息安全和信息系統的風險管理現狀
按照制定的有關規章制度加強對公司各系統的規劃）開發）管理，設備管理）網絡網站管理和信息安全管理。
全面風險管理工作報告 2
一、20xx年度企業全面風險管理工作回顧
（一）企業全面風險管理工作情況。
主要從全面風險管理體系建設、年度計劃完成情況、董事會或經理辦公會議對年度工作的評價以及全面風險管理工作取得的成效等方面進行簡要說明。（不超過1500字）
�。ǘ┢髽I重大風險管理情況。
逐一簡要說明20xx年度重大風險的管理情況。如有重大風險事件發生，請簡要說明產生原因、發生后的影響、解決方案及今后的應對措施。
二、20xx年度企業全面風險管理工作有關情況
�。ㄒ唬�20xx年企業風險管理工作計劃。
1．董事會或經理辦公會議對本企業20xx年全面風險管理工作提出的要求。
2．企業20xx年全面風險管理工作計劃。
（二）風險評估情況。
1.請簡要說明企業為開展20xx年度風險評估，尤其是結合當前經濟形勢，進一步在戰略風險、財務風險、市場風險、運營風險和法律風險等方面收集風險管理初始信息，建立風險事件庫的有關情況。
2．企業開展20xx年度風險評估的范圍、方式及參與人員等情況。
3．以附件形式說明企業在分析風險事件發生的可能性、發生后對經營目標的影響程度時，所采用的評估標準。
4．按照企業風險分類，列示企業20xx年度風險評估的結果（企業風險分類示例見附件），以及經評估確定的重大風險。
5．企業對重大風險及其關鍵成因進行量化分析的情況（包括建立分析、預測模型等）。
6．按照風險事件發生的可能性和風險事件發生后對企業經營目標的'影響程度兩個維度，將企業20xx年度的重大風險繪制成風險坐標圖。
�。ㄈ┲卮箫L險管理情況。
1．重大風險描述。
根據企業20xx年度風險評估的結果，從風險類別、產生原因、風險事件發生后給企業帶來的影響等方面，逐一對重大風險進行簡要描述。
2．重大風險管理策略和解決方案。
（1）風險管理策略。包括企業對每一項重大風險的風險偏好、風險承受度及據此確定的風險預警指標等。
（2）風險解決方案。包括風險事件發生前、中、后擬采取的應對措施，包括重大風險發生后的危機處理計劃等。
3．企業20xx年度重大風險同20xx年度相比的變動情況及原因。
（四）健全內部控制系統情況。
本企業健全內部控制系統的有關情況，主要圍繞企業流程、制度的梳理和優化，針對重大風險所制定的全流程控制措施等方面進行簡要說明。
�。ㄎ澹╋L險管理信息系統建設情況。
簡要說明本企業風險管理信息系統的覆蓋范圍、主要功能、監控的重大風險以及下一步工作計劃等情況。
（六）簡要說明企業對執行重大風險管理策略和解決方案的監督改進機制。
三、有關意見和建議
�。ㄒ唬┬枰獓Y委協調解決的有關重大風險問題。
（二）對國資委推動中央企業全面風險管理工作的意見和建議。
全面風險管理工作報告 3
xx年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規管理職責，較好地發揮了部門的職能作用。現將就風險管理與合規管理方面的工作做如下匯報：
一、部門工作職責履行情況
1、做好風管部職責內的報表、報告制作和報送工作
一是及時做好xx工程報表的制作和報送工作；
二是做好風險分類相關報表；
三是做好不良資產監測報表；
四是做好市辦要求的業務經營分析報告、風險監測報告及相關報表；
五是及時向人行報送風險監測指標報告及相關報表；
六是及時向監管部門報送業務經營風險分析報告及相關報表。
2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作
一是每季末月下旬均向每個網點下發季度清分通知，要求各網點按照我行貸款分類規定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調整的注意事項做出提醒。
二是每月末，我部均能及時監測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調整工作。
三是每月初及時收集各網點超權限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。
3、積極做好訴訟案件的起訴、執行工作
根據各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據收集、申請訴訟、出庭參訴、執行申請、參與強制執行等工作，極大減輕了基層各網點的工作壓力。
4、抓好每月逾期貸記卡的風險預警和清收工作
根據每月測貸記卡的逾期情況，根據歷史監測數據和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產情況出現明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預警，并采取凍結卡片或取消用卡資格、向公安機關報警等措施進行風險控制。
5、做好貸記卡復核工作
根據銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復核工作。準時按內部規定完成貸記卡的復核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應盡職責。
6、積極協助基層清收不良貸款
7、做好貸款的審查工作
根據總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴格控制信增風險、及時輔導和糾正各基層網點貸款檔案資料的合規、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。
二、工作中存在的問題
我部能較好的履行部門職能工作，積極發揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表現為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執行難問題依然突出；二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強；三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。
三、工作思路
為進一步提升風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對20xx年度風險與合規管理工作中存在的問題，我部擬在20xx年的風險與合規工作做出如下安排：
1、繼續加強管理，提升信貸資產質量。實時動態監測貸款情況，及時發現風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。
2、改變執行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監測，及時向法院執行局提供借款人實時信息，力爭使執行工作進入常態化和及時性。
3、加大對基層的服務、指導、協調、管理和培訓。加大對基層網點的日常服務、培訓、現場輔導和檢查等方式，切實提升客戶經理的管貸能力和風險管控能力。
4、做好參謀服務。充分發揮部門職責的工作性質，及時為領導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執行落實方面做好各項。
俗話說：沒有規矩不成方圓。這句話對我們剛剛成立的郵儲銀行來說，顯得尤為重要。一個企業，如果沒有規章制度來約束和指導企業的生產與發展，單單依靠家族式管理和領導獨裁式管理，那么這樣的企業是走不遠的，遲早會淹沒在市場經濟的大潮里。銀行不經營商品，卻是經營著可以購買任何商品的貨幣，銀行是國家的經濟命脈，因此它的合規經營與發展關系重大，從小的方面來說：它可以規范銀行的操作流程，引導銀行正確的發展方向，增加銀行收益：從大的方面講：它可以支持其它企業發展，穩定國家經濟，使人民安居樂業。合規有很多解釋，但在銀行來講，我認為應是這樣的：合法，合理，合情的規章制度，操作規程。有人說，銀行經營的風險，但我認為，銀行更應經營的是技術。任何行業都有風險，只不過有人認為銀行的風險尤為大些。但在中國，你看其它企業，不管從事何行業的，每年都有很多倒閉的，而鮮有聽說任何國有股份制銀行，私有銀行倒閉的，這說明了一個什么情況呢，說明其它企業的風險不比銀行小，只不過銀行的風險顯得非常之重，一旦如果是一家國有大型銀行倒閉的話，那將對國民信心是一個非常大的打擊，也是對國家經濟的一個重大損害。所以說現在的銀行經營有點只許成功，不許失敗的原則。既然銀行的經營好壞如此至關重要，那么這些銀行的經營者們更是肩負重擔，如履薄冰，不敢絲毫大意。但是一個銀行的經營不能依靠少數的聰明才智，而要依靠全體銀行從業人員的不懈努力，而這個努力不能毫無方向的努力，也不能看領導眼色的努力，而是要依靠合規來引導大家努力的方向，勁往一處使，心往一處想，那么銀行這條大船才能行的更遠。
目前我郵儲銀行在合規方面存在的一些問題和薄弱環節：
1，銀行的治理環境及內部體制建設不到位
20xx年，我國中央銀行頒發了《股份制商業銀行公司治理指引》等文件，敦促商業銀行建立完善的公司治理結構。目前，國內股份制商業銀行大多根據監管部門的規定建立了股東大會、董事會、監事會等機構并制定了相應的議事規則，但其內涵和經營機制距離有效的法人治理結構要求還有較大距離，而我郵儲銀行剛成立不久，還未上市，其實力與治理經驗比起其它上市國有銀行又有很大差距。首先是總行與分支行間垂直的監管和報告機制有待進一步完善。目前我郵儲銀行采用的是行長負責制，各級行的職能部門只對本級行長負責，內部機構流程再造后，垂直的監管和報告機制有待進一步完善。其次是內部機構協調尚不到位。郵儲銀行的內設機構長期以來所形成的'行政管理色彩仍影響著日常管理，部門間暢通的溝通渠道還沒有建立；合規部門的具體職能定位還不清晰，合規部門與審計部門、法律事務部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，這種內部體制在我郵儲銀行中還大量存在，進而無法有效地推進合規風險機制的完善。
2、流程銀行尚未建立，制度的建立沒有體現流程控制，可執行性差
（1）流程銀行未建立體現在部門銀行、部門制度現象突出。國有控股商業銀行自建立以來，均已建立了一整套比較全面的規章制度，但是各項制度的建立大多是以銀行內部各職能部門為依托分權設置的，導致了內控制度的部門性特征十分突出，且國有控股商業銀行的部門職責更新完善的手段和方法都較滯后，職責的重疊和脫節并存，部門間溝通協調不到位。隨著新興業務的不斷推出，在需要多個部門共同管理的情況下，制度邊緣化問題顯得尤為突出。一些操作環節因涉及多個部門，出現諸多管理不到位問題及風險隱患。
（2）制度缺乏流程控制。郵儲銀行還是沿襲了過去行政機關的制度范式，制度的制定、傳達沒有結合銀行運作實踐予以細化，更缺乏及時地修訂和系統化梳理，由此形成的制度沒有做到具體化和體系化，制度可執行性較差。一方面，導致有效傳承銀行風險管理經驗的機制缺失，銀行長期運作中積累的風險管理經驗，以及付出昂貴學費得來的風險教訓沒能傳承和轉化為具有執行力的政策和程序。另一方面，在具體風險管理經驗的積累和延續上沒有具體的制度和程序，因而銀行各層面具體的風險管理做法缺乏規范化和標準化，且無法作為員工考核評價和責任追究的依據，導致激勵和約束機制無法有效落實。這是導致銀行簡單、低層次風險案件不斷被復制，不斷重復發生的關鍵所在。
3、合規文化缺失，合規風險管理理念尚未確立
銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強，銀行內部缺乏有效的自律和他律機制；銀行上下級機構之間以及管理層與員工之間存在相互博弈的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執行的效力；銀行不同部門間溝通交流和協調配合不夠，缺乏配合默契的合作文化；合規的激勵約束機制扭曲，對做的好沒有獎勵，對做的不好的沒有懲罰，問責制難以有效落實；受以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律等不良文化的影響較深。
4，在郵儲銀行剛開辦的新業務中，合規顯得更尤為重要與急迫。
以前郵儲銀行只存不貸，現今成立郵儲銀行后，開通貸款，很多東西都是摸著石頭過河，深一腳淺一腳，很難把握尺度與分寸。而貸款業務卻是各大銀行利潤最大的一塊業務，如果貸款的規模與質量上不去，那么這個銀行的效益是很難保證的。
合規應該注意的幾個方面
1，合規不能規的太緊，也不能規的太松。太死容易束縛手腳，停滯不前。太松容易產生漏洞，讓人鉆空子。太死容易打消人的積極性，太松又容易使人膽大妄為。要處理好太緊與太松的問題。
2，從實踐中總結理論，理論服務實踐，不斷修正與完善。如信貸業務，面臨著理論經驗不足或不適合現今的發展情勢，還有實踐經驗毫無的情況。那么只有靠一步一步的摸索總結，從實踐中得出最適合當前發展的合規經驗，來指導下一步的工作，而后根據不斷出現的問題來修正。
3，把握好質與量的關系。質是指合規制定要指握大方向，絕不能產生質變，也可以說制定合規要搞清事情的本質，為何要制定合規制度，如何制定合規制度，哪項制度針對哪個方面，防范哪個風險，量是指小方面，小方面可以靈活些，但不能太靈活，靈活到產生質變，那么就會失去合規的效力。質與量的關系很重要，既是一個古老的哲學辨證關系，也是任何一個企業經營不能不認真思考與對待的問題。
4，合規是為收益服務。一個銀行經營，以利益為重。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。銀行的風險有事前防范，事中控制，事后處理。而合規就是讓風險大部分在事前防范和及時處理，以免風險擴大。
三、郵儲銀行合規機制建設的總體思路
1、通過完善公司治理強化合規風險管理
（1）強調合規從高銀行高層做起，設定鼓勵合規的基調。銀行的董事會和高級管理層應制定和核準符合自身特點且行之有效的合規政策，至少應包括以下內容：銀行倡導的合規文化；董事會和高級管理層的合規責任；銀行合規風險管理框架；合規部門的地位和職責；全行上下用以識別和管理合規風險的主要程序等。合規政策應明確指出業務部門對于合規風險管理負直接責任，董事會、高級管理層對合規風險管理負最終責任。
�。�2）要建立有效的合規風險管理組織體系，確保合規部門切實履行自身的合規職責。要按照獨立性、權威性、全面性原則組建合規部門，并配備相應的人力資源：在總行、分行設立獨立或相對獨立的合規風險管理部門，在支行及以下機構設立合規崗位；明確合規管理部門與稽核部門的職責邊界：合規
全面風險管理工作報告 4
一、20xx年度全面風險管理工作回顧
�。ㄒ唬┤骘L險管理工作計劃完成情況
按照公司的要求，結合工程處的實際情況，在全工程處范圍內積極開展了全面風險管理相應工作，全面梳理查找自身存在的風險點，并對其加以識別，組織相關人員整理出工程處所存在的風險點，對其進行識別、評估，經過對風險成因分析，找出策略和解決方案，并將各類風險管理責任落實到相應人員，把工程處所有風險點納入到管理體系中。從全年全面風險管理工作計劃執行情況來看都較好的完成了目標任務，沒有出現一般以上的風險因素，基本完成了工程處經濟效益和預算目標任務。
�。ǘ┲卮箫L險管理情況
20xx年工程處全年整體運行良好，工程處在不影響正常生產的前提下，對“焊接工程處管理制度匯編”中涉及到的“崗位職責標準，安全事故應急預案，安全操作規程，工作制度，員工績效考核實施細則”等進行修訂，并嚴格遵照執行，有針對性的解決，把問題消滅在萌芽狀態，對防止風險、提高效率、減少損失促進工程處又好又快發展起到了積極作用，全年沒有發生重大風險事故。
�。ㄈ╋L險管理體系運行情況
工程處根據實際生產經營中存在的風險種類根據類別、輕重來重新劃分等級，有針對性的加以重點控制和管理，把風險降到最低并化解，為加強對內控工作的領導，工程處新成立以處長為組長的內控與風險管理指導小組，負責對工程處內部所有項目工程的內控制度建設檢查，分析工程處內控制度漏點和薄弱環節，查找問題，建立了相應的內控制度，有效保證了工程處健康、穩定發展。
�。ㄋ模╋L險管理信息化有關情況
通過加入公司內控與風險管理信息平臺，了解公司對風險管理的相關要求，單位內部通過電子郵件，QQ等及時傳達公司內控與風險管理信息，全面落實工程處內控與風險管理各項要求。
二、20xx年風險評估情況
�。ㄒ唬�20xx年面臨的內外部環境因素的變化，并對經營目標的影響進行總體研判和分析。
20xx年隨著交城、侯馬、國外工程的陸續開工，喀什、烏海、濱州工程的全面展開，在一段時期內將會面臨非常艱巨的施工壓力，施工現場安全、質量、材料及各類人員（焊工、技術人員）能否的保障將會給施工生產帶來較大影響。因此工程處必須認真分析內外部環境因素變化，采取多種措施，比如在內挖潛力抓管理，外聯協作促合作方面，加強工程分包管理，引入外部隊伍，才能確保在20xx年度經營目標順利完成。
�。ǘ�20xx年度開展風險評估的.范圍、方式及參與人員等有關情況。工程處開展20xx年度風險評估工作，是在工程處處長直接領導下進行的。各項目負責人作為風險管理參與者先對項目工地風險進行識別與評估，并向工程處風險管理負責人上報項目工地風險，由工程處風險管理負責人匯總各項目工地風險并對其進行識別、評估。
參與人員主要涉及項目負責人，項目安全員，項目技術、質量員，工程處計劃員，人資員。
（三）20xx年度風險評估的結果按照工程處的實際情況，通過對工程處20xx年度全部風險發生的可能性、發生后對工程處目標的影響程度等評估標準進行分析后，認為相對重大、重要的風險結果主要是公共安全風險、運營管理風險、人才保障風險三類。
20xx年度工程處主要風險評估結果見下表：
序風險名稱號風險描述風險成因風險類別一般風險風險管理責任部門安全員違反操作規程，監管不到位，公共安全1造成設備、人身火災等安全事監管不到位風險故違反作業指導書要求，出現焊運營管理2口一次合格率降低、異種鋼錯責任心不強風險用焊材等質量事故對施工現場材料預算、使用情運營管理3況掌握不及時，造成材料管理風險風險4人才保障人員流失風險風險監管不到位一般風險技術員質量員一般風險計劃員工資發放不及時一般風險勞資員（四）重大風險關鍵成因量化分析
1、我工程處屬施工型二級單位，施工作業過程中無論焊工施焊，還是熱處理作業都會產生明火，對作業面防火安全帶來一定難度。如果不嚴格按照操作規程進行操作，極易造成設備損壞，也會造成員工人身傷害，因此加強對生產現場管理，加強對員工的培訓和監管，遵守規章制度是防止各類事故發生的主要措施。
2、我工程處主要承擔鍋爐、壓力容器、壓力管道的焊接工作，焊接質量的優劣將影響到設備的安全運行，焊工施焊工程中如果不嚴格執行焊接作業指導書要求，將會造成焊口一次合格率降低或出現錯用焊材的情形，因此，必須嚴格執行焊前練習代樣考核，技術交底全員簽字，焊中監督檢查，焊后質檢不達標待崗及重新考核上崗制度，必要時還要加大對技術人員的考核力度，與個人業績獎罰掛鉤，加強對焊工的責任心教育，發現問題及時采取措施應對。
3、由于施工現場遠離公司機關，工程處對本部門各施工現場材料預算，使用情況不能及時掌握，而施工現場材料采購均由項目部代為購置，預算也由項目部主管領導代為審批，預算的審批傳遞環節如果由工程處加以審核之后，再由項目部主管領導審批，并嚴格按照此操作流程執行，加強對工程處項目負責人的監督力度，建立內控批準制度，對內控所涉及的重要事項，明確規定批準的程序、條件、范圍和額度、必備文件以及有權批準的人員及其相應責任，就能最大限度的減少此類問題的發生。
4、鑒于施工企業的特殊性及我公司現狀，很多時候工資不能及時發放，很多員工難以承受，特別是現在的年輕人更不愿意接受這一現實，一年來工程技術人員已有多人離崗，各類焊工也有部分人員不能正常上班，由此可見，這種情形容易造成人員流失，需要工程處采取多種措施加以解決。
三、有關意見和建議
�。ㄒ唬┬枰緟f調解決的有關重大風險問題
無
（二）對公司推動全面風險管理工作意見和建議
無
全面風險管理工作報告 5
銀行自身的健康發展是社會進步和經濟繁榮的基本保障。加強銀行業的全面風險管理離不開對操作風險管理這一古老而現代的話題。過去人們認為銀行最大的風險是信用風險和市場風險，國內將不良資產和呆賬統統歸為信用風險，但對照《巴塞爾新資本協議》中關于操作風險的定義，發現很多原來認為是信用風險的，其實是操作風險。巴塞爾委員會20XX年對操作風險進行了全球性的調查，操作風險損失高達77．95億歐元。我國對銀行操作風臉的認知是從國家審計署的“審計風暴”和銀監會公布的金融機構處理涉案人員的人數、發生經濟案件和違規經營案件數及20XX年《關于加大防范操作風險工作力度的通知》(業內稱為“操作風險十三條”開始的。
因此，研究我國商業銀行操作風險管理具有現實意義。本報告嘗試從保險的角度，研究保險對管理銀業操作風險的價值，提出對銀行操作風險進行保險化的管理，將保險制度內化為銀行操作風險系統的有機組成部分，用保險的理念、制度和方法來管理風險。
一、我國銀行業發展現狀
�。ㄒ唬┿y行業改革開放加速發展
從1984年建立雙層銀行體系到20XX年銀監會誕生，從20XX年加入世界貿易組織到20XX年《巴塞爾新資本協議》出臺，我國銀行業通過“存量改革”和“增量改革”兩條路徑，打破了“大一統”的銀行組織體系，實現了由壟斷走向競爭，由單一走向多元，由封閉走向開放，由功能狹窄走向健全完善，由專業化向商業化、市場化和國際化的五大轉變，建立了以央行為中心、以國有商業銀行為主體、以股份制商業銀行為生長點、以合作銀行為補充、中資和外資商業銀行并存發展的統一開放、有序競爭的新銀行體系。截至20XX年4月末，我國共有銀行業金融機構2．8萬余家，包括政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業總行、合作銀行和外資銀行等銀行機構，總資產接近40萬億元，占全部金融機構資產的95％以上。20XX年10月30日央行發布的《中國金融穩定報告》公布，到20XX年末，中國銀行業有外資銀行營業性機構254家，資產總額876．57億美元，占中國全部銀行業資產總額的1．89％。154家外資銀行機構獲準在25個城市經營人民幣業務，25家外資金融機構參股了20家中資銀行類金融機構。《中國金融穩定報告》首次明確積極穩妥地推進金融業對外開放，適度放寬外資進入金融服務業的股權比例、業務范圍和投資來源地限制。英國《銀行家》雜志發布的20XX年度全球1000家大銀行排名報告顯示，進入全球1000家大銀行排序的中資銀行數量由20XX年度入圍的19家上升到25家，并有14家名次調升。按一級資本排序，進入全球1 000家大銀行前20名的中資銀行有3家，分別是中國建設銀行(356億美元)，排名第11位；中國工商銀行(317億美元)，排名第16位；中國銀行（304億美元)，排名第17位。具體如表1所示。
由于中國主要銀行的上市行動，直接提升了中資銀行在亞洲(日本除外)前25家大銀行和在世界上的影響力。但從不良貸款率和盈利能力上看，我國銀行業尚有較大差距，到20XX年6月末，我國商業銀行不良貸款率為7．5％，平均資本收益率9．41％，資產收益率達到0．43％，而前1000家銀行的利潤率首次超過20%達到了 22．7％。
通過上市，進行股份制改造，引進戰略投資者，建立獨立董事制度，并按照現代企業制度初步建立了規范的股東大會、董事會、監事會制度，由股東和董事會聘用管理層，開始按照現代金融機構進行流程再造，使銀行開始真正面對市場。銀行業開始進軍金融周邊產業，金融控股公司開始浮出水面。隨著我國經濟的持續發展，一個不斷發展、逐漸成熟的現代銀行業正向我們走來。
�。ǘ╋L險管理時代來臨
國有商業銀行進行改革的目標是最大限度地提高資本運營效率，最大限度地提高資本運營效率，最大限度地提高社會資源的配置效率，最大限度地保證國有資本的安全和增值，力求減少商業銀行經營過程中的風險形成機會。20XX年底，中國銀行和中國建設銀行實施股份制改造試點，以股份制為目標，通過財務重組、改造試點，以股份制為目標，通過財務重組、改造公司治理結構、資本市場上市，對國有商業銀行的運行機制、股權結構進行徹底改造，實現績效最大化，成為中國銀行業新一輪改革的主旋律。
20XX年3月，國務院常務會議提出用3年左右的時間將試點銀行改造成為具有國際競爭力的現代股份制商業銀行。同年12月，國務院常務會議再次要求加快建成資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好的現代商業銀行。
20XX年以來，中國銀行、建設銀行和工商銀行相繼掛牌上市，標志著符合現代金融企業制度要求的運行體制已經初步建成，按照國際標準不斷改善公司治理結構，切實轉換經營機制，著力加強內控機制和風險管理制度建設，不斷提高服務水平和效益。通過改革，試點銀行主要財務指標已接近國際較好銀行水平，正努力向“資本充足、內控嚴密、運營安全、服務與效益良好”的現代股份制商業銀行邁進。正如中國工商銀行行長姜建清所說的那樣：“建設真正的商業銀行，最重，的是完善公司治理機制，包括法人治理結構、經營模式、增長方式、資產結構財務結構、組織結構、內控管理及業務流程等諸多方面的改革。這將是一場徹底的革命�！便y行業改革的深人，對我國銀行業風險管理體制和機制產生了深遠的影響。
1、通過注資和不良資產剝離，有利于從根本上改變銀行的資產質量
之所以是“有利”，因為影響資產質量的因素依然存在。如滋生不良資產的外部環境因素沒有也不會徹底改變，資產結構中的關注類貸款余額仍然較大，剝離不良資產本身是靠外力，而不是內力。隨著經營機制的逐步完善，管理存量和控制增量風險的能力逐步加強，我國銀行資產質量會逐步提高。
2、股份制改造使銀行公司治理機制發生了根本性變化
三家國有商業銀行的股東大會、董事會、監事會和高級管理層之間逐步形成了各司其職、有效制衡、協調運作的機制。目前，正在努力按照國際公眾持股銀行標準和境內外監管規則的要求，推動董事會構成高度專業化和國際化的機制。在引進戰略投資者時，以改善公司治理結構和提升經營管理水平為出發點，重在引進先進的管理經驗和技術手段，在風險管理、公司治理與內部控制、財務管理、資產負債管理、人力資源管理等方而進行合作。
3、通過改革，內控機制建設逐步得到加強
三家國有商業銀行初步形成了相對獨立的內控體系和完善的風險防范體制。針對基層分支行管理薄弱、發案較多的情況，20XX年以來，試點銀行不斷加強內部控制，建立健全了問責制，嚴肅查處違規經營，嚴格責任追究制度。正在進行的流程再造、人力資源改革和信息披露的日益規范將促進風險管理發生巨變。
(三)操作風險的內涵
1、操作風險定義
對于銀行操作風險定義的理解，國際銀行界及其監管部門一直存有差異，但核心內容基本一致。經過長期的研究和與業界的談判，《巴塞爾新資本協議》對銀行操作風險定義為：由于內部流程、人員和系統的不足或失誤或由于外部事件造成損失的風險。該定義包括了法律風險，但不包括戰略風險（strategic risk）和聲譽風險（reputation risk）。它已被越來越多的國家和銀行監管部門所接受和認可。然而，該定義僅適用于所有銀行的最低標準。由于經營規模、業務范圍和所處地域等方面的不同，各個銀行尚需在此基礎上根據自身情況，制定出適合自己的標準定義。表2、表3、表4分別是巴塞爾委員會、英國銀行家協會（bba）和全球風險專業人員協會（garp）對操作風險的詳細界定。
從風險管理角度看，英國銀行家協會的定義更具操作性。管好人、流程和系統的風險是應對外部事件的基礎。
2、管理模式主要特征
(1)用資本管理操作風險的機制。集中體現在《巴塞爾協議》中對操作風險要計提資本。
(2)以增進股東價值為導向的風險管理理念。追求股東價值最大化，才能獲得應有的資本，從而管理層的盈利壓力增大，促其加強風險管理。
(3)以風險量化為核心的風險管理文化。風險是一種成本，只有量化，才能更精確地管理風險，決定承擔風險的價格和條件。風險量化已應用于操作風險的管理，促成了風險管理的可視化。
二、銀行業操作風險分析
毋庸諱言，我國銀行業在快速發展的同時，操作風險在增加和顯現。
(一)我國對銀行操作風險的認知
20XX年3月22日，中國銀監會下發的《關于加大防范操作風險工作力度的通知》認為銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，表現為一些銀行機構由于相關制度不健全，或者對制度執行情況缺乏有效監督，對不執行制度規定者查處不力，風險管理和內部控制薄弱，大案、要案屢有發生，導致銀行大量資金損失，因此要求做好“十三項”工作，主要是規章制度建設 、稽核建設、基層行管理、管理人員輪崗、敏感崗位人員管理、對賬管理、印押證管理不嚴、理、賬外經營監控、改進科技信息系統等方面的`要求。
操作風險是銀行業金融機構面臨的諸多風險中的一類，與信用風險、市場風等并列，三者之間有一定的關聯。
傳統的信用風險是指信貸風險，包括由于各種內部和外部因素導致貸款無法按時全部還本付息而給銀行帶來損失的風險。而現代信用風險的概念則增加了交易對手信用水平和履約能力變化而導致銀行資產損失的風險。市場風險是指因為市場格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使表內和表外業務發生損失的風險，通常包括流動性風險、利率風險、匯率風險和交易風險等。操作風險則是指由于內部流程、人員和系統的不足或失誤或由于外部事件造成銀行損失的風險。
信用風險的產生往往是由于銀行內部管理制度的落后和不健全以及內部人員的違規操作，一方面部分信用風險實際上是操作風險，另一方面，有效地管理操作風險，能夠遏制信用風險。如不良貸款的產生，也有銀行業自身操作流程管理不嚴、不善和人員道德風險的因素。市場風險固然非銀行能夠左右，但缺少嚴格和完善的管理系統，就必然缺少應對市場風險的監控手段和方法，同樣不能及時發現和制止市場風險帶來的嚴重后果，如巴林銀行的案例。顯然，操作風險對信用風險和市場風險都具有明顯的放大作用。
20XX年10月銀監會下發了《商業銀行合規風險管理指引》，將合規風險作為重要的操作風險進行監管。
(二)銀行操作風險的關鍵節點
銀行操作風險存在于銀行的日常業務之中，包括柜臺業務、會計業務、信貸業務、資金業務、中間業務以及計算機操作系統等。
1、柜臺業務操作風險
銀行柜臺業務時間性強，工作量大，容易產生捕洞。銀行對開立、變更和撤銷賬戶設立了復核、審批制度，以防止內部人作案，但“出險”的基層銀行要么沒有建立這套制度，要么執行不嚴，道德風險加大。如國內x商業銀行的3億多元存款失蹤大案中竟出現了 30多張假存單。對大額存單的支取管理不嚴，導致挪用客戶資金，再從其他分支機構提現，如中國銀行的高山案件。印箍管理不嚴是操作風險發生的重要節點，如20XX年建設銀行吉林分行3 2億元的蒸發案。賬戶的異常變動往往是操作風險發生的信號，而缺乏有效的監控，則很難發現這類案件。操作系統的漏洞，往往給犯罪分子以可乘之機，特別是atm機犯罪和克隆網絡銀行成為新的犯罪手段。
2、會計業務操作風險
其風險節點存在于重要會計崗位、授權、會計主管的監督管理、對賬和會計崗位的設置等。
對會計主管、聯行、同城票據交換和出納等崗位實行強制休假制度、定期輪換期度、離任審計制度、授權制度、對賬制度和責任分設制度，因為這些崗位容易誘發操作風險�；鶎鱼y行往往由于沒有很好地實施崗位分離和相互制約的機制而容易發案。
3、信貸業務操作風險
對公信貸業務涉及大量的信貸流動資金，成為操作風險的集中高發領域。崗位分設、集體審查制度、審查和審批權限設置與程序管理、集團客戶授信管理、貸款“三查”制度和授信管理等制度雖然在不斷完善中，但沒有阻止大案、要案的發生，除了在程序上的審查和審批不嚴、信息不對稱外，制度缺陷是一大問題，表面上的集體審批是人人負責，實際上無人負責。授信審查和審批人之間的權限不明、工作程序不清、監督機制缺失導致信貸員故意繞開審查和審批。分支行、尤其是一把手的權利過大很容易形成內部人控制的局面。授信管理制度對利率、收費、擔保、申報資料和貸后管理等細節沒有明確的規定，造成人為的操作風險。授信審批制度的執行機制不完善，往往引發逆序操作、放寬授信標準、化整為零、發放外部行政干預貸款和人情貸款等操作風險。
責任心不強是另一大缺陷，調查不盡職、審貸流于形式，對借款用途審查和監控不嚴導致貸款資金輕易進入股市或挪作他用，從而刺激不法分子騙取銀行資金。
4、資金業務操作風險
巴林銀行的倒閉揭示了銀行資金業務中潛藏的巨大的操作風險。我國剛剛開始這類業務，應對崗位設立、資金調入與調出、授信授權、交易頭寸、極端情況應對、代客業務與結算業務等操作風險節點進行深入研究。
5、中間業務操作風險
支付結算、代理結算、貸記卡業務、基金托管、咨詢顧問及保管箱業務等，在不同程度上存在著一定的操作風險。如支付結算業務操作風險點主要是持票人交的票據或結算憑證要素不全、票據偽造或者付款指令不正確或超過有效期限以及操作失誤等。銀監會曾通報的兩起重大票據詐騙案涉案金額達2．58億元，損失嚴重，影響惡劣，其基本特征是內外勾結，說明內控制度的薄弱。韓國的信用卡危機教訓深刻，其風險點是：為了擴大貸記卡發行量，對申請人資料審查不嚴，未能有效揭示風險；持卡人惡意透支；持卡人利用銀行卡進行違法活動等。同樣，在理財咨詢業務中，人們也認為風險不大，但未履行風險提示等義務導致客戶損失仍然會給銀行帶來傷害。
6、計算機系統操作風險
這一銀行系統的命脈，其操作管理、系統開發、系統維護與管理、用戶
密碼管理、病毒防范、數據管理、電子銀行以及災難備份等方面的操作，同樣存在大量的可以導致銀行巨大損失的風險。
(三)國內銀行操作風險管理
我國商業銀行在操作風險管理理念、操作風險管理框架或是操作風險管理手段上，存在較大缺陷。
1、對操作風險的認知不足
這種認識的缺陷集中表現為“四重四輕”現象：重事后管理、輕事前防范；重個案查處、輕全面分析；重審計稽核、輕全面管理；重基層管理、輕高層管控。
2、操作風險管理機構不健全
按照《巴塞爾協議》的要求，操作風險的管理涉及了各個職能部門，如人員因素涉及人力資源部，系統因素關乎科技部，流程因素則與公司金融、個人金融等業務部門和內部稽核等后臺部門有關，而外部事件則需要安全保衛等部門參與管理。這么多的部門需要一個委員會來統一領導，具體事務需要專門的風險管理部來負責。但我們的銀行是條塊分割，缺乏系統的管理和協調，因而難以有效管理，可能出現操作風險管理的“真空地帶”。特別是基層銀行沒有操作風險管理職能，而大量的案例顯示基層是發生操作風險的主要地方。國外銀行會在基層設置風險經理，專門負責操作風險管理事宜。另外，內部審計應是操作風險的管理部門，應具有獨立性和權威性。
3、操作風險管理手段單一
20XX年7月份的“電子銀行高峰論壇”上，工商銀行透露，其電子銀行業務占總業務的29％。如何監控電子銀行的操作風險?如果過分依賴內部審計，忽略外部審計價值，缺乏電子化監控手段，相關制度建設和執行跟不上，不能從定性管理向定量管理過渡、從手工管理到電子化運作，則在新形勢和老體制下的操作風險管理與國外差距會進一步拉大。對保險的運用，主要集中在外部事件對其固定資產和設備的影響上、雇員忠誠保險和信用卡的盜劃保險上。
在操作風險日益增加的今天，我國商業銀行的操作風險管理尚處于初級階段。
(四)我國銀行操作風險特征
按照《巴塞爾協議》對操作風險的定義，我國商業銀行的操作風險要高于國外商業銀行�？梢灾饕獨w結為：道德風險突出；業務流程和管理不完善，缺少全程監控體制；系統建設落后，缺少良好的監控手段。我國商業銀行的操作風險損失事件58％來自內部欺詐，損失金額49％發生在信貸環節。其中，信貸損失多為信貸流程關鍵環節人員未盡職、內部欺詐／內外結合欺詐、人情貸款、違規操作等原因誘發，突出體現了我國銀行操作風險中道德風險的典型特征。民營銀行存在的六大風險(信息不對稱下的道德風險、資源稀缺下的尋租風險、信譽缺失下的流動性風險、股權安排下的內部人控制風險、規模劣勢下的經營風險、制度缺陷下的退出風險)是其操作風險發生的重要原因。
通過上述分析，我國商業銀行操作風險特征可歸納如下：
1、非市場化的環境是操作風險產生和加大的主要因素
所謂“非市場化”是指從計劃體制向市場經濟過渡的特殊階段和政府對信貸的過多要求。
2、不完善的內部管理體制是操作風險存在和發展的基本原因，包括不當地引進國外的管理模型和方法等有關學者對國內168起案例進行了分析，其中47起與流程設計不合理和執行不嚴有關。
3、系統地、正確地認知操作風險
操作風險涉及所有部門，因此系統地、正確地認知操作風險是有效管理操作風險的重要條件，甚至是基本前提。
4、與信用風險交織發展
最古老的、長期被忽視的操作風險實際是許多信用風險產生的原因。
5、操作風險集中點
從業務線來分析，操作風險主要集中于公司金融(56％)和個人金融(32％)，無論是單筆損失金額還是總金額，公司金融業務的操作風險排在首位。
6、個人違法和外部欺詐是我國商業銀行操作風險的主要誘因
在168件案例中，個人違法占32％，外部欺詐為22％。外部欺詐在國外同樣是主要風險。
�。ㄎ澹┙Y論：操作風險是銀行最大風險
據統計，國內商業銀行的操作風險損失事件58％來自內部欺詐，損失金額49％發生在信貸環節。20XX年10月30日清華大學和甫瀚公司(protiviti)聯合發布的《全國城市商行內控機制調研報告》稱，大部分城市商業銀行雖然建立了現代公司治理架構，但職責劃分不清，角色重疊，監督和執行不力。只有43％的受訪者認為其內控方案和政策是由董事會或審計委員會審批的，其余的銀行是由其他部門或其他方式來批準及確認的。在風險識別和處理、數據準確性等方面人為因素影響過大，對自動系統和標準化方法的使用不足。據銀監會操作風險案件專項治理工作調查，截至20XX年8月底，工、農、中、建、交五大銀行全年共發現了182起違規事件，案件高發的壓力依然存在。
操作風險近年來給中國銀行業造成重大損失，其存在的廣泛性和復雜性與目前國內銀行對操作風險管控的嚴重不足所形成的巨大反差，也使得人們十分擔憂。因此，我國商業銀行應將操作風險管理作為風險管控重點，并通過加強基礎管理和內部控制體系建設，來防范操作風險。
全面風險管理工作報告 6
一、風險的概念及分類
由各類風險因素的未來不確定性所引起的可能的虧損，將導致資產價值減少與負債價值增加的可能性稱為企業風險。
企業風險分為：市場風險、信用風險和經營風險三類。市場風險是指由市場風險因素的變動所引起的資產價值的減少或負債價值的增加的風險。信用（違約）風險是指交易的x一方失去支付能力導致另一方的損失的產生。經營風險：是指除市場風險與信用風險外的其它風險，通常與企業經營有關的特殊風險。
二、企業風險管理的意義
由于各種不確定因素的存在，企業的經營活動難免存在各種各樣的風險，企業必須而且只有及時采取必要的措施對風險進行控制，才能避免或降低風險給企業帶來的損失，從而確保企業經營目標的實現。因此，有效的風險管理對企業來說具有重要的意義。
1、有利于企業在面對風險時做出正確的決策，提高企業應對能力。在經濟日益全球化的今天，企業所面臨的環境越來越復雜，不確定因素越來越多，科學決策的難度大大增加，企業只有建立起有效的風險管理機制，實施有效的風險管理，才能在變幻莫測的市場環境中做出正確的決策。
2、有利于企業經營目標的實現，增強企業經濟效益。企業經營活動的目標是追求股東價值最大化、利潤最大化，但在實現這一目標的過程中，難免會遇到各種各樣的不確定性因素的影響，從而影響到企業經營活動目標的實現。因此，企業有必要進行風險管理，化解各種不利因素的影響，以保證企業經營目標的實現。
3、有利于促進整個國民經濟的健康發展。企業是國民經濟的基礎，企業的興衰與國民經濟的發展息息相關。因此通過實施有效的風險管理，降低企業的各種風險，提高企業應對風險的能力和市場競爭能力，以企業的健康發展促進整個國民經濟的良性發展。
三、企業風險管理策略
1、明確企業風險管理目標，建立有效的監督體系。企業風險管理整體框架是建立在明確的企業監督框架和適當的人員責任分配基礎之上的，其目標是使風險成為企業文化的內在有機組成部分。企業風險管理一定要和企業的技術及戰略管理相結合，要在全企業范圍內明確企業風險管理目標和計劃，并將其與企業業務、戰略及業績目標結合起來，建立一個由全企業層次集體支持的風險管理過程。
2、探素和建立風險評估體系。企業風險管理更加關注風險，拓展了內部控制框架的風險評估要素，進一步細分為目標設定、事項識別、風險評估和風險對策等要素，通過風險評估將各要素緊密聯系起來。而風險評估包括三個基本方面：一是技巧熟練的風險責任人；二是一套風險管理的共同語言；三是識別、分析、度量風險與機遇持續過程。要評估風險首先要識別風險，收集、分析并綜合處理相關的內部及外部數據以便為企業提供可靠、及時的風險管理信息。了解影響企業經營業績的關鍵性風險性質，分析產生風險的根本原因。建立風險參數與限制，權衡風險與收益，評估不同戰略的風險，并最終選擇應對風險的措施。這種風險評估體系一旦發展起來并投入實施，就逐步走向了企業風險管理。
3、建立切實有效的激勵機制，激活企業的人力資源�，F代企業的競爭就是人才的競爭，人才是生產力諸多要素中最主要、最活躍的因素，是企業最寶貴的財富之一，其數量、質量、結構在很大程度上決定著企業的成敗興衰。中小企業由于規模小，人才相對比較缺乏，而且由于發展空間有限，人才特別高素質的管理人才、技術骨干流失嚴重，因此，對于中小企業來說，建立切實有效的激勵機制，激活企業的人力資源更有其必要性和緊迫性。通過激勵機制充分激發員工的積極性、創造性，挖掘員工的潛能，把員工個人的發展與企業的發展緊緊地聯系在一起。
4、塑造符合本企業特質的企業文化，增強全員風險意識。文化是明天的`經濟，企業文化是企業發展的人文力量，是確立以人為本，以價值觀的塑造為核心的文化管理模式，通過文化來引導、調控和凝聚員工的積極性、創造性，使人的價值、自我實現和全面發展在企業管理中得到全面的發展，企業文化是企業可持續發展的力量源泉。我國的中小企業由于歷史較短，且大多脫胎于個體私營企業，長期以來對于企業文化建設重視不夠，投入不足，造成了人才難留的局面，因此，要塑造符合本企業特質的企業文化，通過文化環境的感染、誘導和約束等方式去激發員工的內在潛力，使創新成為企業發展源源不決的動力。同時在企業內部加強全員的風險意識，通過建立一種有效的知識獲取、交流、傳輸、共享機制，降低企業因知識差異產生的風險。
總之，企業風險管理需要董事會、管理當局和全體員工的共同努力。企業風險管理需要人們長期持續探索并不斷完善。雖然這項工作比較艱巨，但對于企業目標的實現、經營效率的提高、企業報告的可靠以及有關政策法規的執行都將是十分有益的。
全面風險管理工作報告 7
銀行是經營風險的行業，銀行的經營活動始終與風險為伴，其經營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業務更是一項高風險、高收益業務。20xx年，被確定為xx銀行的“合規管理年”，依據 “合規管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業務制度，規范業務操作程序，加強資產質量管理，嚴格限制風險�，F就我行小額貸款業務上半年風險狀況和防控措施報告如下：
一、信貸基本狀況
截止6月x日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結存153筆，金額450.12萬元;6月xx日全部逾期貸款戶數33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產生不良貸款現象，風險防控形勢特別嚴峻。
二、風險管理工作狀況
半年來，我行仔細學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，仔細執行政策，嚴格根據規范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，規范內部管理，切實防范風險。
1、 嚴格根據總行下發的《小額貸款業務管理方法》和《小額貸款業務操作規程》開展業務，嚴格拓展、篩選小額貸款準客戶，把風險防控關口前移，進一步對信貸風險進行限制，對授信行為進行規范。嚴密了貸前調查、審查及審批手續，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。
2、 嚴格限制信貸風險，嚴格執行信貸風險防范限制管理體系，全面實行審貸分別，規范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格根據貸審會議事規程召開會議，明確各環節主責任人職責。
3、 扎實細致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶經營狀況和家庭狀況進行檢查，仔細填報貸后檢查表。2月份我行對發放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調閱客戶檔案、現場走訪客戶、拍攝客戶經營場地和走訪信貸員家庭狀況及信貸員思想排查等形式，重點關注逾期貸款客戶、聯保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查狀況來看，我行未發覺與中介合作、編造虛假資料騙貸等現象，也未發覺收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等狀況。
4、強化管理，完善的內部管理機制。我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執行管理和從業人員管理，加強對制度執行狀況的檢查和實行。注意加強信貸人員的業務學習，以便能在業務操作中得心應手，提升工作質量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，主動開展優質文明服務，樹立“陽光、惠農、便利”的信貸形象，以優質的服務和陽光的品牌促進業務的發展。
5、抓好逾期催收，嚴格限制資產質量。我行領導及信貸人員從產生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，仔細組織落實，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長期作為信貸業務發展中的重中之重來抓，最大程度的限制好風險。及早成立了以行領導、業務主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，實行各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的'催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯合催收的同時，堅決決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的限制好逾期貸款風險，防止貸款出現損失。
三、下一步風險防控強化措施
為有效促進我行小額貸款業務穩健發展，我行要加強小額貸款的合規管理，促進小額貸款經營和操作的合規性和規范性，有效維護我行小額貸款業務發展的良性循環。下一步，我行將在以下幾個方面接著做好風險防控工作：
1、 完善規章制度
一是建立推翻貸款登記制度。對每筆被推翻貸款進行具體地記錄，記錄內容包括客戶基本信息、申請信息、推翻緣由等。二是對聯保貸款分行業分用途、采納等額本息還款法、分組調查等限制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業務進行審查時，除對資料的完整性、合規性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現場核實。四要嚴格系統崗位配置制度。嚴格執行崗位兼職的合規性，規范信貸人員工號及崗位設置、變更，保證系統中客戶信息管理的規范性和肅穆性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理方法，對提交審貸會勝利的資料要嚴格把關，仔細檢查相關資料及貸款信息，并嚴格執行保密制度。
2、規范信貸操作流程
一是提升貸前調查質量。對于收入、成本等關鍵信息應盡可能取得紙質單據或書面證明做支撐;關鍵的財務數據必需進行交叉檢驗;對于房產或車輛等信息，應查看和復印房產證、行駛證、租賃合同等。調查項目應全面，堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必需電話核實借款客戶的真實性。審貸會必需有2名以上管理人員參與，且被審查貸款的主副調必需全部參與審貸會。審貸會提問提升質量，問到關鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發放后的四周內，必需到客戶居處或生產經營場所進行首次貸后檢查，對資金運用狀況和貸款投向進行監控，以后每月不少于一次貸后檢查。
3、加強逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期緣由進行分析，實行一切措施和方法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質量。
4、加強信貸隊伍建設。每天晨會及每周例會對信貸全部人員進行信貸業務、操作規范性、法律法規等學問進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教化。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業人員實行年審，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培育。嚴格執行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。
全面風險管理工作報告 8
一年來的工作已經結束，在聯社的指導和同事們的積極協助、配合下，我順利完成了20xx年風險合規部的各項工作任務。在崗期間，我能夠認真履行自己的職責，積極做好本職工作，較好地完成了自己負責的各項工作任務�，F從以下幾個方面將我一年以來的工作情況述職如下。
一、履行本職工作
�。ㄒ唬榱吮M快進入角色，保證風險合規工作的規范性、有效性和針對性，我嚴格要求自己，從一個新學員做起，注重加強知識積累和業務學習，夯實風險審查崗位的理論基礎。首先，我認真學習銀監局下發的各類合規、風險控制方面的文件，以及我社信貸管理和授信業務審批流程、《銀行業從業人員職業操守指引》《三個“辦法”》，一個“指引”、合規文化建設及案件防控治理等規章制度。其次，在系統操作上，學習并熟練操作了信貸業務信息管理系統、統計報表等相關查詢系統。另外，積極參加銀行業協會舉辦的銀行業從業人員資格考試。
通過學習培訓，不僅逐步提高了個人專業職能理論水平，提升了自身的業務素質，增進了對風險合規管理重要性的'認識，同時也提高了個人的業務操作技能，使自己在業務操作上能夠規范熟練，在工作上做到有的放矢。
（二）在實際本職工作中，我主要做好了以下幾個方面：
一是對風險合規工作進行安排部署。在全年的工作安排中，就轄內的風險管理組織體系、風險管理政策和程序、風險管理運行機制、考核問責、風險管理文化、監督與等工作進行了安排部署，進一步明確了全年的風險合規工作方向和。
二是制定風險合規。在年初，根據市辦《長治市農村信用社20xx年風險合規指導意見》制定了20xx年度風險與合規，明確了全年制度建設、合規培訓、合規審核、合規檢查、品創新評估和風險與合規、普法提示等一系列工作目標。為使合規工作順利開展按時完成，制定了合規部工作考核辦法。通過出臺制度，制定辦法，為確保全年合規管理工作取得成效奠定了基礎。
三是加強內控管理，建立健全內控制度體系。結合工作實際，在年初及時梳理現有的各項規章制度，業務流程和環節的合規風險點，制定了xx聯社20xx年度規范性文件―各項內控制度廢止、修訂、訂立建設規劃。20xx年以來，規范性文件共廢止了3個，修訂了4個，實際訂立了22個制度（辦法）和操作流程。目前，我社現有各項規章制度89個，其中：信貸方面16個、財務方面12個、信息科技方面1個、風險合規方面1個、人力資源方面13個、稽核審計方面9個、安全保衛方面23個、務工作方面2個、紀檢監察方面5個，其他綜合制度7個。通過廢止、修訂和訂立各項規章制度，對制度中存在的風險漏洞進行了補充和完善，內
控制度基本覆蓋所開展的各項業務。但在風險預警方面規范性文件還不全面，如：計算機運行故障處理辦法、計算機突發事件應急預案等。
四是對各級制定的登記簿（臺賬）進行了、規范。在修訂、廢止內控制度的同時，于去年10月份對所有的登記簿（臺賬）進行了、規范。通過對內控制度的認真疏理和修訂完善，目前已經基本形成了一套能夠覆蓋現有業務全過程的管理制度，各種登記簿（臺賬）也得到了進一步規范和統一。
五是加強風險管理工作。為確保風險管理工作上一個新的臺階，有效遏制各類風險發生，制定了《xx縣農村信用合作聯社風險機制建設管理辦法》。在辦法中進一步明確了包括：信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、信息科技風險、合規風險、銀行卡業務風險、聲譽風險等八類風險各業務條線職能部門的職責范圍和主要工作措施。同時，根據聯社安排，參與了我社信貸業務等專項檢查。
六是按時完成風險管理機制建設初步規劃。根據制定的《風險管理機制建設初步規劃》中的措施，初步建立了風險管理組織體系，確立了風險管理戰略和政策，搭建了風險管理制度體系，完成了授信、會計、投資等主要業務流程再造與風險管理運行機制建設，著手開展了風險管理文化建設工作，建立完善了考核問責制和薪酬激勵機制，信用風險內部評級已應用于信貸工作中。目前，正在全面改造股權結構，完成風險管理組織體系建設；嘗試引入經濟資本管理，完善操作風險管理機制；建立在壓力測試情景模式，進一步完善管理信息系統建設。
七是開展訴訟（仲裁）工作。去年累計辦理訴訟案件19起，19起訴訟案件中，涉及金融借款合同糾紛16起，涉及勞動爭議1起，涉及債權糾紛1起，其中15起已結案，另3起正在審理中，通過訴訟收回貸款11萬元。
八是開展風險合規教育培訓。在20xx年初，制定了《xx縣農村信用合作聯社20xx年度案件防控知識培訓實施》，具體負責制定全轄金融相關法律法規知識學習計劃，并組織學習和進行階段性測試。去年共開展全員性警示教育10期，分別是《再現真相》6期、防搶案例4期，參加人數為324人次，培訓面人均2次。同時開展風廉政教育學習。學習期數6期，參加人數為372人次，學習面達100%。
二、工作中存在的問題
在過去的一年，我以“提升能力、嚴謹履職”為標準，嚴格要求自己，力求高質量的完成風險合規管理工作。但部分問題依然存在，主要表現在：一是對部分未能有序完成；二是對相關操作系統還挖的不深不透，未能熟練操作相關系統；三是對相關業務的理論知識學習還需要再系統歸納，吃透，在實際業務操作上更需要再實踐再提高；四是工作的積極性主動性有待進一步提高，并加強和同事、部門之間的工作協調與配合。
三、下半年的工作打算
在今年的工作中，我將在去年工作的基礎上，揚長避短，主動改進，扎實工作，全面做好風險識別、風險分析、風險監測和風險化解控制工作。主要做好以下三個方面：
�。ㄒ唬┘訌娎碚搶W習，進一步提高自身素質，爭取能通過“銀行業從業資格考試”。
�。ǘ┓e極做好本職工作的同時，主動加強與各部門的協調與溝通，取得支持，與同事們通力合作，共同提高，并努力完成各項業務指標。
�。ㄈ┰鰪姶缶钟^念，轉變工作作風，克服自己偶爾的消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合同事們，把工作做得更好，在努力鍛煉提高自己的同時，為我社美好的明天盡我綿薄之力！
全面風險管理工作報告 9
20xx年的工作已經全面結束，一年里，我部門在行領導的幫助和同事的通力協作下，較好地完成了行里交給我部門的各項任務。我部門通過制定各部室規章制度及各項懲罰制度，對一線員工進行技能培訓，不斷地完善健全了風險防控制度，提高了管理素質�，F將20xx年的工作情況匯報如下：
一、規章制度的修訂
在20xx年6月，經過阜新銀監分局為期一個月的檢查后，我部室認真對待檢查出來的問題，及時的對存在的問題進行整改，最后修改完成了《xx銀行規章制度》。
1.根據業務發展的需要新增了一部分規章制度：包括《阜新農商村鎮銀行農機貸款管理辦法》、《阜新農商村鎮銀行汽車消費貸款管理辦法》、《阜新農商村鎮銀行倉單抵押管理辦法》。
2、完善內控制度建設，提高制度執行力。及時對可操作性差，不符合我行發展要求的制度進行清理、修訂和完善。
二、風險排查工作
在20xx年我部門分別對總行營業部、后督、財務部、市場部、支行、財務部管理的重要空白憑證進行了風險排查，共計14次。
1.對營業部共檢查7次：對監控錄像進行查看；檢查各類登記簿的登記、使用情況；對掛失、凍結等特殊業務進行抽查。
2.對后督檢查2次：重點檢查業務監督是否及時準確；發現差錯是否及時下查詢、是否存在隱瞞不報現象；原始憑證的保管是否規范。
3.對財務部檢查4次：重點檢查財務記賬憑證及所附原始憑證印章是否齊全；財務封皮要素是否齊全；財務費用支出簽字是否齊全；財務費用總賬、明細賬記賬是否一致進行抽查。
4.對市場部檢查4次：重點檢查貸款檔案資料情況；貸款檔案簽字和簽章情況；貸款檔案裝訂情況；貸款三查情況進行抽查。
5.對支行檢查4次：重點檢查庫存現金及重要空白憑證保管情況；貸款合同、資料保管情況；業務操作是否規范；業務主管是否按要求查庫；登記薄使用情況是否規范進行抽查。
6.對財務部管理的重要空白憑證及檔案保管檢查3次：重點檢查重要空白憑證庫存是否帳實相符；檔案管理是否規范。
通過抽查，各部門基本能按要求做好相關工作，少數存在問題的由風險管理部監督并協調各部門及時的進行了改正，進一步提高了我行員工對風險防控的意識。
三、對貸款進行審批，嚴格把好貸時審查這一關，保證我行的資金安全。
資金安全是我行的生命線，也是各項業務得以順利開展的'堅實后盾，我部門充分認識到風險管理的重要意義，深入學習我行以及業內風險管理的知識規則，對于負責的每一筆貸款，都本著“防患于未然”的精神去嚴格審查。對于手續的齊備、資料的真
實健全均是逐一落實，絕不出現漏洞和懈怠；對于貸款細節中發現的困惑和問題，及時向行領導匯報請示、與信貸部門溝通核實，盡到風險管理人員的職責。
總結一年的工作，本科室人員能夠嚴格要求自己、認真履行職責，較好地完成了各項工作。在以后的工作中我部門還要虛心向各位領導和同事學習，不斷的提高本科室人員的工作能力，用我們的努力工作為我行的發展貢獻一份力量。
全面風險管理工作報告 10
一、對煙草企業開展風險管理審計的思考和建議
(一)轉變觀念，足夠重視風險管理審計關鍵在于決策者能夠提前評定風險，進行有效的評估與判斷，提早規避風險。企業對風險管理的認識是在經歷了無數教訓之后得來的，但教訓終究是慘痛的代價，所以煙草企業應當轉變觀念，引起足夠的重視，才能避免付出沉重的代價。為此，煙草企業應當加強風險意識，尤其是審計部門，強化風險管理意識，并形成一種良好的氛圍，在進行高效的風險管理審計的同時提高企業工作管理的有序性。
(二)轉變理念，構建保障機制煙草企業審計部門采用風險管理審計的方式，理應轉變審計觀念，確定審計的重點。煙草企業所面臨的風險并無定論，也無法完全確定，因此便需要進行評估工作。煙草企業內審部門進行評估時，應當有一套完善的標準，使得風險管理井然有序。為此，根據自身發展需要，針對企業內部發展中出現的問題，煙草企業應當逐步構建一種保障機制，循序漸進，完善風險管理審計。首先，要有一個健全的風險管理體系；然后，配合恰當的風險管理規章制度；最后，開展風險管理審計的組織體系。如此形成良性循環，幫助審計人員進行高效的工作，促進企業在風險管理方面的良好運行，為企業的決策提供切實的依據。
(三)培養高素質人才如今，“人才強國”已經成為一大口號，經濟要發展也要依靠人力來維持。煙草企業的`發展更是如此。所謂風險，關鍵在于一個“變”字。倘若風險審計部門的工作人員不能把握風險變換，及時發現風險，這些風險管理的審計安排也就成了徒勞一場。所以，企業應當不遺余力地加強人才建設，努力挖掘人才、培養人才，為風險管理提供人力保障。風險管理審計部門的工作人員應當尤其具有風險意識，無論是在人才選拔或是人才培養上，企業都應當注意這個問題。其次，煙草企業應當有意識地組織活動，促進審計人員的交流學習。最后但同樣重要的是，企業要建立完善的人員結構，配備審計中各個方面的人才，以期互補共進，更好地進行風險管理作業。
(四)統籌兼顧，長遠發展風險信息難以捉摸，因此風險管理審計的有效的方法至關重要。面對存在諸多變化的市場，審計人員應當統籌兼顧，全面看待問題，縱觀全局，及時捕捉大量相關信息。但是，也要懂得抓住關鍵，注意細節，找出重要風險，提煉重點問題。風險管理的審計既要關注企業內部發展，認識企業內部風險，又要了解外部市場變化，注意外部風險；既要知道本部門的問題和風險，又要發現各部門之間的聯系，清楚潛在的隱患。毫無疑問，煙草企業應當統籌兼顧，以期獲得長遠持久的發展。
二、結束語
綜上所述，煙草企業要想獲得長足的發展，必須重視風險管理的審計，全面理解風險管理，完善風險管理機制，使其制度化，能夠有效幫助企業決策，提供正確的方向選擇。與此同時，人才的培養也不能忽視。煙草企業應當立足現實，實事求是，統籌兼顧，開展符合自身發展的風險管理辦法。
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