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招商銀行理財(cái)產(chǎn)品分析
基于對(duì)財(cái)富的渴求，人們?cè)?ldquo;主營(yíng)業(yè)務(wù)”另尋生財(cái)之道，“理財(cái)”成為時(shí)下一種另辟蹊徑的金融手段之一，諸如，P2P網(wǎng)貸理財(cái)、銀行產(chǎn)品理財(cái)、黃金理財(cái)、股票理財(cái)?shù)鹊鹊鹊龋蔀闀r(shí)下人們討論的焦點(diǎn)話題，你不理財(cái)，財(cái)不理你，但問題是，你究竟會(huì)不會(huì)理財(cái)?又該怎么理財(cái)?
銀行理財(cái)產(chǎn)品又是怎樣的情況呢?我們來看看招商銀行：招商銀行在售中的理財(cái)產(chǎn)品“招銀進(jìn)寶之睿致2期3號(hào)理財(cái)計(jì)劃(上海分行)102518”，預(yù)期最高收益率5.40%，投資期限為104日，起投金額為10萬元，關(guān)鍵是，收益類型還是非保本浮動(dòng)型，我們用“每收益計(jì)算單位理財(cái)收益=×理財(cái)計(jì)劃到期年化理財(cái)收益率×理財(cái)計(jì)劃實(shí)際存續(xù)天數(shù)÷投資者理財(cái)收益=認(rèn)購金額÷×每收益計(jì)算單位理財(cái)收益”來計(jì)算，假如你花了10萬元投資這個(gè)產(chǎn)品，103天后，在樂觀的條件下，預(yù)期收益率5.40%，那么預(yù)期收益將會(huì)是1523元。
我們接下來看招商銀行在售中的“招銀進(jìn)寶之鼎鼎成金11410號(hào)理財(cái)計(jì)劃311410”，預(yù)期最高收益率為5.30%，投資期限為63日，起投金額為5萬元，收益類型為非保本浮動(dòng)型，計(jì)算方式同上，那么在樂觀條件下，63天后，預(yù)期收益將會(huì)是457元。
好了，接下來，我們來看工商銀行在售中保本浮動(dòng)收益類型的理財(cái)產(chǎn)品“點(diǎn)金公司理財(cái)之人民幣歲月流金51414號(hào)理財(cái)計(jì)劃”，預(yù)期最高收益率3.80%，投資期限42日，起投金額5萬元，計(jì)算方式同上，那么在42天后，預(yù)期收益將會(huì)是218元。那么對(duì)比招行存款利率，要兩年才達(dá)到3.7500%，從理財(cái)角度，放在存款里吃息，沒有投入銀行理財(cái)產(chǎn)品高。
那么，我們來看看如果花了10萬元去投資P2P網(wǎng)貸，又會(huì)是怎樣的結(jié)果呢?我們拿好車貸來舉例，據(jù)好車貸官網(wǎng)的收益計(jì)算器計(jì)算結(jié)果得出：投入金額10萬，借款期限3個(gè)月，年化收益率20.00%，那么利息共收入3351.71元;投入金額5萬，借款期限1個(gè)月，年化收益率不變，那么利息共收入833.33元。
從上面的例子我們可以看到，招行的起投金額多在5萬、10萬為基點(diǎn)，從利率看，最終得到的收益，比P2P網(wǎng)貸好車貸差了不止一點(diǎn)，而好車貸最低起投金額定在50元，從基點(diǎn)上看，沒有可比性，本金少的投資者可以靈活理財(cái)，而本金充足的投資者可以得到比銀行理財(cái)產(chǎn)品更高收益的回報(bào)。
從安全性看，筆者認(rèn)為，招行的理財(cái)產(chǎn)品分為“保本”和“非保本”兩種，收益屬于浮動(dòng)類型，這就需要投資者擦亮雙眼看好合同里面的條款，對(duì)比P2P好車貸，好車貸在學(xué)習(xí)行業(yè)前輩的同時(shí)，又根據(jù)中國獨(dú)有的特點(diǎn)，歷時(shí)多年開發(fā)出了一套強(qiáng)大的風(fēng)控系統(tǒng)，稱之為NFC無風(fēng)險(xiǎn)金融管理系統(tǒng)。憑借這套系統(tǒng)，好車貸通過與實(shí)力強(qiáng)大的第三方支付機(jī)構(gòu)和第三方變現(xiàn)機(jī)構(gòu)合作，既保證了投資者本金的安全性，又實(shí)現(xiàn)了好車貸所有的車貸都有強(qiáng)大的變現(xiàn)機(jī)構(gòu)擔(dān)保，以最低的成本實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)控制，從篩選“優(yōu)質(zhì)借款人”到“本息保障”，好車貸都傾盡全力，力求為投資者從根本上創(chuàng)造一個(gè)安全的投資環(huán)境。
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