購買保險理財要做到5個了解

　　購買保險理財產品之前大家要經過深思熟慮，下面是關于購買保險理財要做到的5個了解，希望對大家有幫助！

　　一、了解投保目的，選擇有效的險種

　　要根據自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。由于社會養老保險有交費上限，而商業養老保險基本無交費上限，成功人士可大手筆投資養老保險，以保證富足的晚年生活。

　　二、了解保險需求，確定保險額度

　　根據自己家庭的收支狀況、資產負債情況、家庭成員的未來生活目標、身體狀況等確定保險額度，實現險盡其用，精準投資。

　　三、了解經濟環境，確定投保策略

　　重點關注利率環境和保險條款中有關利率調整的約定。對于投資類保險還要重點關注保險資金投資的對象和其所處的宏觀經濟環境。投連險一定要根據經濟周期進行投資，學習和掌握投資時鐘法則，保證自己在經濟周期的不同階段都能賺取最大化收益。

　　四、了解風險承受能力，避免違約損失

　　對于長期期交保險一定要對未來交費期的收支情況做好充分的估計，確保能按期交費，不能按期交費或中途退保可能會帶來本金的損失。對于投連險等高風險的保險產品，一定要事先評估自己的專業和風險承受能力。

　　五、了解保險合同條款，確定保險責任

　　根據家庭保險需求，結合產品特點選擇最適合自己的險種。當發生合同條款約定的責任事件時，及時辦理保險理賠，充分發揮保險功效。

　　家庭資產好比一艘船：

　　船身(存款)、船帆(投資)、救生圈(保險)是必不可少的。

　　1、一個家庭至少準備6~12個月的家庭總開銷和緊急備用金，用于當家庭遇到緊急事情(失業、生病不能工作等)時的.備用金，一般放存款。

　　2、一艘船只有船身是不夠的。因為通貨膨脹就足以讓船身逆水而行(即資產貶值)，所以船帆好比家庭的投資帳戶，這是必不可少的。當然，一艘穩健航行的船來講，帆不能過大(即投資資產風險不易多大)，過大的帆經不起風浪;帆也不能過小，過小的帆對整個船來講沒有前進的動力。

　　3、一艘船還有一個不可缺少的部分是救生圈。泰坦尼克號就是因為沒有足夠的救生船所以讓許多人喪失了生命。而一個家庭沒有足夠的保障，也會當意外來臨時，無法善待家人，而且一場重病將耗盡幾乎過半的或是全部的家產。

　　投資是一個長期的過程，早早建立家庭的資產保值增值機制是非常重要的。

　　你的家庭理財觀念，你在理財方面的知識積累，你家庭統籌的理財安排才是最重要的。

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