銀行投資理財知識

　　投資理財，投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、商品現貨、外匯、房地產、保險、黃金、P2P、文化及藝術品等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增長。下面是小編為大家推薦銀行投資理財知識的內容，希望能夠幫助到你，歡迎大家的閱讀參考。

　　什么是銀行理財產品？

　　銀行理財產品分為廣義和狹義兩層概念，廣義的銀行理財產品包括本外幣理財、基金、保險、券商集合理財等多種金融投資產品，是一個綜合的概念；狹義的銀行理財產品僅指由商業銀行獨立發行的本外幣理財產品，商業銀行是產品的單一發行主體，對產品進行全過程管理。下文所指的銀行理財產品均指狹義的銀行理財產品，并不包括銀行代理銷售的基金、保險、券商集合理財等。根據我國銀監會頒布的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，理財計劃（產品）是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。從簡單意義上講，銀行理財產品就是指商業銀行運用專業投資能力,按照既定的投資策略，歸集投資者閑散資金，代理投資者集中進行投資的金融投資產品。

　　銀行理財產品的優勢？

　　1、金牌信譽銀行理財產品以商業銀行作為發行主體并由其進行全程管理。商業銀行會全程把關產品設計、投資運作、資金托管和到期兌付等各個環節，會以恪盡職守的態度維護銀行理財產品的良好聲譽。2、優秀的投資管理能力商業銀行具有豐富的銀行間市場債券投資經驗及較強的信貸風險管理能力，對信托貸款型和債券型等類固定收益類產品具備卓越的投資管理能力；商業銀行擁有天然的資金儲備優勢并具備豐富的流動性管理經驗，這些都為商業銀行發行現金管理類產品創造了得天獨厚的條件。同時，商業銀行可以利用廣泛的業務合作關系，為投資者尋找優秀的基金公司、證券公司和保險公司等作為證券市場類產品的投資管理人，實現優勢互補。3、多樣的投資品選擇銀行理財產品與信托計劃相結合，可投資于多個市場，既包括股票市場、交易所債券市場等個人投資者可以投資的市場，也包括銀行間市場、信貸市場、境外市場等個人投資者無法直接投資的市場，同時還包含藝術品市場等普通投資者較難以獨立識別判斷的市場。4、方便快捷的結算方式投資者購買銀行理財產品的'資金可以直接由銀行在客戶指定賬戶扣收；產品到期后，理財資金會自動回到同一銀行賬戶；部分銀行還推出了自動理財協議，簽訂了自動理財協議的投資者還可以享受銀行定期自動扣收服務；銀行會對理財資金投向進行全程資金監管，確保資金安全。

　　投資銀行理財產品應該注意哪些要素？

　　1、收益率：是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應不同的最終收益。

　　2、投資方向：募集資金投放于哪個市場，投資什么金融產品，將決定產品風險的大小以及收益能否順利實現。

　　3、流動性：在理財產品存續期間，購買者一般不能提前終止；少部分理財產品可質押，但須繳納一定手續費和質押貸款利息。

　　4、風險承受能力：投資理財產品前應先評估自身的可承受風險水平及風險偏好，避免片面追求高收益而忽視風險。

　　5、信息披露：在購買理財產品后，投資者應及時關注銀行披露的理財產品的相關信息。

　　如何正確選擇銀行理財產品？

　　1、了解自己：購買理財產品前要先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收益、流動性需求等，以選擇適合的產品。

　　2、了解產品：仔細閱讀理財產品說明書，注意以下幾點：產品是否具有保本條款、產品的投資方向或掛鉤標的、產品的流動性安排、產品的預期收益率、產品面臨的各種風險等，清楚知悉產品各項信息。

　　3、適度匹配：購買理財產品前，可向銀行人員詳細詢問產品的相關特性，并配合銀行人員完成風險承受能力測評，根據測評結果選擇適合的理財產品。

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