二胎家庭該如何理財

　　在全面二胎政策的號召下，很多年輕家庭開始準備生第二個孩子。然而，對于普通家庭來說，再生一個孩子畢竟不是小事，那么二胎家庭該如何理財?下面隨小編一起來看看，本文僅供參考

　　1：提前準備好“三金”

　　想要生二胎，一定要提前準備好“三金”，即生育金、教育金和家庭備用金。

　　對于一般工薪家庭來說，將家庭3-6個月的月支出作為應急準備金，足以應對家庭的意外支出。但針對兩個孩子的家庭，應將緊急備用金增加至6-12個月支出，提高整體資金的流動性。

　　假如一個家庭在只有一個孩子時每月的支出為5000元，那么生了二胎后，家庭支出很可能會增加到8000元至1萬元。因此在二胎出生前，這樣的家庭就應該提早將應急準備金翻倍。如果考慮到第二個寶寶出生后可能會出現的各種意外支出(如出現較嚴重的先天性疾病或遭遇意外事故)，最好再申請一兩張擁有3萬元以上額度的信用卡，以備不時之需。

　　某P2P平臺理財師表示，目前有很多互聯網金融平臺有活期標，可以隨時支取，但利率比銀行存款利率高出一倍以上，可以既保證流動性，又讓閑錢增值。

　　2：“頂梁柱”保險要跟上

　　生了二胎后，意味著父母養育子女的經濟負擔和責任進一步增加了，如果父母中的任何一方不幸出現重大疾病或發生意外，都意味著子女未來的成長和教育將不可避免地遭遇巨大風險。

　　因此，二胎家庭務必要重新審視一下家庭保障是否充足。尤其是有些家庭在生二胎后母親不得不辭職做全職太太，這意味著父親成了家庭經濟唯一的“頂梁柱”，對父親的保障務必要進一步提高。

　　保險理財師建議，一般來說，給“頂梁柱”買的意外險和壽險的'保額最好都能達到家庭年收入的10倍或家庭年支出的15倍。這樣當風險驟然降臨時，孩子的成長在經濟上才不會受到較大的沖擊。對于生了二胎后手頭較緊的父母來說，可以選擇費用較低的消費型保險，每年定期支付，至少要持續購買到房貸還清且第二個孩子年滿18歲以上。

　　需要特別提醒的是，目前我國各地都有針對中小學生和嬰幼兒的各種形式的少兒大病保險基金，孩子不幸患上重大疾病也能在經濟上得到較大補助。隨著我國社保體系的日漸完善，一般家庭沒必要特別給孩子購買過多保險。

　　3：做好中長期資產配置

　　養育孩子的費用主要集中在教育開支上，而生育二胎意味著教育開支至少翻一倍。另一方面，生育二胎不僅僅意味著家庭多一個孩子，還意味著在開銷增加之外，孩子的房間也要增加，因而有必要重新購置改善型房產。

　　對此，理財師建議，可以將家庭結余資金合理配置于中長期資產中，如定期存款、國債、教育金保險、債券基金等。假如對孩子的教育有更高的要求，應提前購買學區房，與其他教育投資都不得不翻倍不同，學區房投資一次，兩個孩子都能享受到優質教育資源。

　　子女教育保險有兩大優點，一是強制儲蓄機制可確保教育金儲備計劃不被其他因素干擾，確保孩子需要用錢時(如出國留學時)可以正好用上;二是教育金保險擁有保費豁免條款，萬一父母不幸早逝或高度殘疾失去工作能力時，可免繳以后各期保費，合同繼續有效，從而避免孩子在成長過程中陷入經濟危機。

　　不過，教育保險和國債等的缺點在于收益較低，因此，父母在投資上也可以采取較為進取的投資策略，適當提高權益類(股票等)投資的比例，以博取更多的風險收益。

　　4：合理規劃家庭開支

　　很多家庭之所以會入不敷出，是因為他們沒有根據家庭的收入水平制定合理的開支預算表，導致消費時不清楚家庭的財務情況，從而大手大腳花錢。

　　生育二胎后，家庭各方面的開銷都會增加。這時候，除了要通過理財賺取收益，還要學會制定合理的家庭月度開支預算表，節省不必要的開支，積累家庭財富。最好家庭娛樂性支出不要超過總收入的20%，家庭總支出不要超過總收入的50%，省下的錢用來投資。

　　例如，平時習慣上館子的可以多在家做菜，平時喜歡看電影的可以多在網上看看視頻。尤其是在兩個孩子的養育過程中，如果資金實在緊張，則可以削減不必要的教育性支出，對于各種補習班，也要有的放矢。

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