互聯網投資理財產品大盤點

　　在投資理財市場，互聯網理財已經成為一個重要話題。其中，余額寶類產品、銀行類余額寶產品和P2P網貸是互聯網理財的主要品種。

　　前日，中國互聯網信息中心發布互聯網年度報告。數據顯示，截至6月底，互聯網理財產品用戶規模就達6383萬，使用率10.1%。記者調查顯示，在投資理財市場，互聯網理財已經成為一個重要話題。其中，余額寶類產品、銀行類余額寶產品和P2P網貸是互聯網理財的主要品種。

　　調查

　　市民多接受互聯網理財

　　“發工資第一時間，秒轉到余額寶。”昨日，談及互聯網理財，在一家制造企業上班的小秦這樣表示，互聯網理財很方便。他介紹，他的收入在5萬元左右，由于之前一直使用支付寶，對互聯網類的產品比較接受。去年余額寶一推出來，他就是開始使用了，整體感覺一年收益還可以。

　　昨日，記者對30多位市民的隨機采訪發現，超過一半的市民在使用或者了解余額寶類的產品。在一家國企上班的46歲的張先生，也表示自己投入不少資金在余額寶，差不多從股市挪了一半資金出來。

　　“我沒有投余額寶，我還是買的銀行類的寶寶。”上個月，南湖的王先生也開始使用互聯網理財，他選擇了興業銀行的掌柜錢包。此前，王先生并不接受互聯網產品，理財大多是選擇銀行理財產品。他表示，剛開始是1000元，試水不久，目前已經轉了5萬元進去了，每天收益差不多7元左右，“還不錯”。

　　“我在一家P2P網貸上投了2萬元。”家住漢口的李女士則告訴記者，她在一位朋友的介紹下，投資了網貸。記者走訪發現，了解P2P網貸的市民不多，受訪的30多位市民，只有五六位市民對網貸有所了解。而李女士表示，自己之所以敢投這個產品，主要是自己一直在做民間借貸，加上對武漢這家平臺有所了解，才出手的。“收益不錯。”李女士表示，這是主要的投資動力。

　　比較

　　哪款產品更適合你

　　不過，面對越來越多的互聯網理財產品，作為普通投資者的市民，如何選擇適合自己的那一款?昨日，記者也就此請教了幾家銀行的理財經理以及專業機構的研究員。

　　普益財富研究員葉林峰介紹，早期，各種“寶”的本質是若干貨幣型基金，但其有著不同于傳統貨幣基金的創新之處。例如，余額寶實現了貨幣基金的T+0贖回，流動性較傳統貨幣基金更強。而正是這一功能的實現，使得客戶將投資理財和第三方支付功能融為一體，符合支付寶用戶的切實需求。

　　不過，現在互聯網理財產品也在出現更多的創新，比如掛鉤保險產品，而近期，多家公司又推出了基于銀行票據等的創新產品。“主要還是從流動性、安全性以及收益三方面考慮。”對此，理財經理們都表示，從收益上看，新推出的'產品收益率普遍較高，而早期余額寶類的產品收益，已經開始下滑。

　　而對于互聯網理財產品的流動性，理財經理們也提醒，雖然部分產品能實現T+0或T+1到賬，但往往是基金公司等在墊資，這也會造成流動性風險。事實上，目前多個產品都存在轉賬限額的限制。此外，由于采用了互聯網作為資金劃付的渠道，其安全性始終是一個難以忽視的問題。這方面，銀行推出的互聯網理財產品，安全性則高出不少。

　　互聯網理財產品優劣比較

　　產品類別 代表產品 產品實質 流動性 收益性 投資額度 風險余額寶類余額寶、京東小金庫等多屬貨幣基金多是有條件的實時轉賬目前年化收益在4%-5%起步金額較小，有的低至1分錢起步風險較小

　　銀行類掌柜錢包、薪金煲等也多掛鉤基金類產品多數能實現實時到賬5%左右起步金額較小，也可低至1分錢風險較小P2P網貸等陸金所、人人貸、拍拍貸等直接投資借款人短期幾個月，長期半年，1年年化收益多在8%-15%，高的達20%多是百元起步，部分起步更高去年以來，已有幾十個網貸平臺跑路，投資者需要詳細考察創新類產品招財寶、金銀貓、民生電商等涉足票據等，銀行承兌匯票作為質押數天至半年8%左右，甚至更高起步金額也較低，可以1元起投風險關鍵在銀行票據的真偽

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