女性理財應走出誤區 理財不是投資

　　據調查，60%中國家庭的“財政大權”掌握在女主人手里，而與男性相比，女性明顯具有“嚴謹、細致、穩健、保守、感性”等特點，這些特點決定了女性在理財方面的優勢。但理財專家、招商銀行(22.00,-0.94,-4.10%)長沙分行財富管理中心主任胡凱指出，不少女性在家庭投資理財時也存在了一些誤區。

　　常見的兩大誤區

　　理財誤區一：認為理財就是投資。

　　“我交30萬元給你，你能幫我一年賺多少?”胡凱表示，他們經常遇到女性問這樣的問題。其實，理財并不等于投資，理財是一個系統，比投資的內容更為廣泛。投資關注的是用錢來賺更多的錢，方式有炒股、炒房、買黃金等，而理財關注的是人生規劃，不僅強調財富積累，也要考慮財富保障。理財是一個長期的人生規劃，先設定合理的理財目標，然后根據個人的資產狀況、收入水平、家庭情況及社會發展等因素，確定合理的理財預期與生活方式，其種包括教育規劃、投資規劃、養老規劃、風險承受能力等等。應該說，理財更重要的是樹立一種財富價值理念。

　　理財誤區二：分散風險意識不強。

　　不少女性在投資理財產品時，過高地估計自己的風險承受能力，“把雞蛋都放到一個籃子里”，將資金投入到股票、房地產等目前看好的項目中去，甚至沒有留足3至6個月的家庭應急準備金，如果出現失業、重病等突發狀況時，就會相當被動。因此，把資金按照自身實際分配到活期存款、債券、房地產及股票中去，才是恰當的理財。

　　精明主婦善理財

　　為了讓大家對理財有一個比較具體的認識，胡凱舉出了一個年入20萬元家庭的'理財案例。

　　30歲的鄒女士擁有一個三口之家，她和丈夫工作收入都較穩定，小孩5周歲。家庭年收入20萬元左右，支出在10萬元左右。擁有私家車1輛，160平方米住房一套，存款20萬元左右，股票投資10萬元，藝術品投資20萬元，無負債。一次性購買了少量醫療保險。她希望對家庭收入進行合理分配，并將節余進行有效投資。

　　胡凱給予鄒女士四個理財建議：

　　一、教育規劃。根據現在城里孩子教育費用，大學50000元左右，按每年學費增長率4%計算，到時需87000元。在投資回報率為6%的情況下，今后14年每月支出340元為孩子的大學費用。

　　二、保險規劃。保險支出應占收入的10%左右，建議鄒女士以此比例選擇保險種類。在意外險之外，可選擇一些每年分紅的萬能型投資壽險產品，也可選擇期交型的保險產品，每年既獲得穩定的收益，又兼具保險保障職能。

　　三、投資規劃。鄒女士的投資結構應減少股票、銀行存款及藝術品方面的投資，增加基金投資及理財產品投資，建議保留5萬元的應急準備金，其余可以投資理財產品。

　　四、退休規劃。雖然鄒女士離退休還有較長時間，但建議可以考慮準備養老基金。每年投入4萬元左右，可以使退休后收支平衡，考慮分紅型保險產品或債券型基金。

　　那么，鄒女士應該合理應用那些理財工具?胡凱認為，由于基金定期定額投資方式具備風險較低、長期收益可觀的優點，可以作為主要的理財工具，鄒女士可以選擇一些過往業績較好的基金，并采取三年以上的投資期限，可以有效規避風險。另外，在股市持續走牛的情況下，一些大型券商的理財產品也值得關注。

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