當下互聯網理財產品的誘惑與陷阱

　　導語：做投資要懂得規避風險要懂得看清陷阱，下面一起看看當下互聯網理財產品的誘惑與陷阱。

　　理財產品越來越多了，各種送紅包搞活動拉會員，回報誘人。似乎比買股票要靠譜得多。但是，這是個陷阱。這些紛紛涌出的理財產品，能活下來的，大概不多。這是需要壟斷資本背書的。而其他理財產品的風險，比投資股市小不到哪里去。

　　不知大家還記得不記得，美國的次貸危機，緣起于什么。也就是各種“理財產品”，美國的銀行們眼看次級貸款貸出去收不回來，就很快想到了“包裝”的妙招，各種公式復雜的理財產品。其實內里就是一張欠條，而債務人到底能不能還上錢?事實表明根本還不上。于是大規模的次貸危機爆發。欠條全成了廢紙。

　　當下中國的理財產品類似，房地產蕭條了，經濟增速下滑了，利潤維持不住了。企業等得要靠負債來拆東墻補西墻過日子，債務規模已經到了銀行風險集中爆發的時候。此時銀行就不樂意繼續貸款了，那么企業不想死，還得借錢，維持這個毫無希望的生存底線。朝誰借?就以直接融資和互聯網金融的名義向社會借錢。

　　這里就能看得很清楚，要么是股市融資，要么是直接借款。兩者的主顧都是一樣的`，風險也是差不多的。但銀行的低息貸款借不著，高息借社會的。但低息銀行都認為有風險不想借，高息的你覺得如何呢?因此這些理財產品，回報率越高，風險越大。名義上的回報率越高，說明這個債務人需求更強烈，它的風險也最大。因此，謹慎參與，不要貪圖收益。經濟下滑的時候理財產品收益倒是提高了，這是很詭異的事情。

　　話說回來，中國的銀行利率低么?年息也在4%以上，這個水平，在國際層面上是毫無競爭力的。而中國的經濟增長規模，倘若用發電量衡量的話，去年也就5%左右。這么高的銀行中介成本本身就已經破壞經濟的持續發展了。更何談收益更高的各種理財產品?中國下一步明確地是繼續降準降息，降低中介成本，理財產品反而要反其道而行之的話，就赤裸裸地是騙局了。不過，它勢必要反其道而行之。

　　事實上中國當下資本過剩。利潤才會低。去年中國制造業五百強的利潤率只有2%左右，擴展到前5000家的話也才有6%左右，拿什么支持動輒7%以上的理財產品的收益率呢?我們現在能夠看到余額寶等平臺收益率已經在4%以內，人們嫌其收益率太低，不過，但這才是保險的。更高的就不太靠譜了。

　　比如科技行業，沒什么市場影響力的二手車應用估值能到兩億。這已經是對”創新“的一種病態的執著了。而形形色色的理財產品是后者，龐氏騙局。它們的所謂回報的一切，都寄望于它們的項目能盈利，前景看好，不過它們往往是以地產項目為標的，它的前景明確地說是不看好。大處說整個經濟都不看好，這些理財產品掛靠的項目怎么可能都看好?

　　資本過剩，避無可避。不過有些資本大佬還是能風生水起，比如小米推廣小米金融，不失時機。大佬們還是能賺，他們只負責收避險資金的傭金。這倒是真正的避險。

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