2016年值得關注“理財”新規

　　借記卡不能隨意申辦

　　根據銀監會規定，從2016年1月1日起，同一客戶在該行全國范圍內開立的借記卡原則上不超過4張;如客戶之前已持有該行全國范圍內4張(含)以上借記卡的，該行不予開立或激活新的借記卡(社會保障卡、醫療保險卡、軍人保障卡、已銷戶的借記卡除外);同一代理人，在該行全國范圍內代理開卡原則上不超過3張。

　　房貸按揭壓力將減輕

　　1月1日起，央行今年以來多數降息的效應，將會集中顯現出來。央行在去年先后降了5次息。由于老房貸要在次年1月1日才調息，這幾次降息帶來的實惠將在今年1月集中顯現，屆時房奴們的月供將降低。

　　理財產品新規出爐6月實施

　　國家標準委、中國人民銀行5日聯合發布了《商業銀行個人理財服務規范》《銀行業產品說明書描述規范》等9項金融服務推薦性國家標準。此次發布的國家標準是金融行業完成的首批服務類國家標準，將于6月1日起實施。

　　“新國標”規定在宣傳材料上，在沒有客觀證據的情況下，‘業績優良’‘名列前茅’‘位居前列’‘最有價值’‘首只’‘最大’‘最好’‘最強’‘唯一’等夸大過往業績的表述不得出現;

　　在信息披露上，商業銀行應按約定進行信息披露，同時當理財產品投資顧問、產品投向發生變化，或出現訴訟、重大風險事件等情況時，還應發布臨時報告;

　　銀行中途自行調整理財產品服務收費須經客戶同意。

　　支付賬戶實名制管理

　　2015年12月28日，央行正式發布了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》。該網絡支付新規將于今年7月1日起實施，將在開戶、網購、消費、轉賬等方面帶來新變化。新規明確提出支付賬戶實名制管理制度，同時采取支付賬戶分類監管。具體來看，根據驗證身份的`外部渠道數量，支付賬戶分為I類、Ⅱ類和Ⅲ類。實名驗證強度相對較低的I類賬戶(如只有銀行卡和手機號兩種驗證方式的微信賬戶)，賬戶余額可用于小額消費和轉賬，但限額僅有1000元。這意味著，今年7月后，用戶用微信發紅包如果過千元就得追加認證了。Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的客戶實名驗證強度相對較高，消費和轉賬的限額也明顯提升，年累計余額限額分別為10萬元、20萬元。

　　4月1日起網銀轉賬或“全免”

　　央行日前下發《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，對個人銀行賬戶實行了分類管理，不同渠道開立的賬戶具有不同權限。同時，央行引導網絡轉賬免費，降低轉賬成本。

　　P2P網貸新規劃定12條紅線

　　2015年年末，銀監會會同工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門研究起草了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)，向社會公開征求意見，其中包括不能為關聯方融資、不得設資金池、不能提供擔�；蛘叱兄Z保本保息等等。

　　銀行間外匯市場交易時間延長

　　自今年1月4日起，銀行間外匯市場交易系統每日運行時間延長至北京時間23:30，人民幣匯率中間價及浮動幅度、做市商報價等市場管理制度適用時間相應延長。中國外匯交易中心對外公布北京時間16:30人民幣兌美元即期詢價成交價作為當日收盤價。

　　同時，進一步引入合格境外主體。符合一定條件的人民幣購售業務境外參加行經向中國外匯交易中心申請成為銀行間外匯市場會員后，可以進入銀行間外匯市場，通過中國外匯交易中心交易系統參與全部掛牌的交易品種。