年末投資理財如何選擇產品

　　挑選“假日理財”產品

　　2016年接近尾聲，理財市場跨年之戰已經開戰。

　　央行的連續“雙降”，不管是銀行理財產品還是互聯網金融理財產品，都難逃收益整體下滑的命運。從各大銀行推出的短期理財產品看，目前預期年收益率普遍在4.4%以下。

　　年末是銀行攬儲的高峰，在此時節，專屬節日的短期理財產品將蜂擁而至。這些產品的普遍特點，就是期限通常在4-12周左右，收益率在2.5%-3.5%區間。存續期因跨越圣誕、春節假期，被包裝成“假日理財”產品。

　　有銀行理財經理就表示，大環境不同了，肯定沒法和去年同期動輒5%以上甚至6%的年化收益相比�！�4.5%以上就不錯了”，從數據看，一些國有大行的產品預期收益甚至都在4%左右徘徊。

　　有人認為認為，投資者可考慮靈活運用手上閑置資金投資。由于資金偏緊，銀行通常會在年末提高理財產品的收益以回籠資金，出現理財收益“年末翹尾”的現象。

　　但今年央行連續幾次的降準降息，銀行理財產品收益每況愈下，讓如此好光景再難出現，但還是會有不少銀行在元旦或春節前后推出節假日專屬理財產品，投資者可以多加關注。

　　理財分析師提醒投資者，年末購買銀行理財產品還要注意流動性風險，投資者需要擦亮眼睛，切勿貪小便宜，要把資金安全放在首位。

　　年末投資理財注意

　　資金預留開支

　　年末是家庭支出的高峰。圣誕節、置辦年貨、壓歲錢、年假旅行等，資金不能靈活周轉，將極為不便。

　　如果想資金“分分生息”，建議投資人選擇流動性強的產品，如貨幣型開放式基金。值得注意的是，此類基金雖然每天24小時可進行贖回操作，但資金到賬日有所差別，個別仍然非“T+0”。

　　留心“高收益”陷阱

　　年末是攬儲高峰，也是產品用高收益做噱頭的集中期。一味追求高回報的投資人，一不小心可能就中了陷阱。最簡單的例子，一些銷售機構打出“保本”、“高分紅”、“××推薦”等標語，故意夸大產品高收益，忽略或隱瞞高風險的事實，以誘導客戶投入資金。

　　降息背景下，即使機構吸儲的意愿再強烈，也幾乎沒有愿意給投資人10%以上收益。愛建財富認為，調整好“資產荒”心態，平和接受4%-9%回報，無論何時，都尤為重要。

　　避免兩種極端心態

　　由于年末的家庭開支較大，因此資產配置上容易出現兩種極端的'心態：全部存銀行、瘋狂買各類產品。

　　無論是上述哪種，都不可取。年底是一個家庭消費的旺季，錢“生”錢的同時還要保障資金使用的靈活度，確保節前購物消費。由于年底開銷較大，而銀行理財流動性又太差，一旦把所有資金都投入其中，碰到意外支出是取不出來的，因此，要預留出生活費用及意外支出資金。愛建財富認為，最好的方法，是先分配出閑置資金份額，再從中選擇適合的1-2款短期產品。若有炒股需求，可再分配出部分用于把握年末行情。

　　年末投資理財注意的地方有很多，用上面介紹的這四招理財攻略是很簡單的，它能高效的進行年末理財，幫助大家獲得更好的收益。

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