如果小老板有200萬投資理財怎么規劃好

　　小老板有200萬投資理財怎么規劃好？南京市民毛先生，是私企老板，妻子是家庭主婦，家庭年總收入五十萬左右，現在有存款200萬。每年總支出十五萬，三分之一是小孩的開支，兩個小孩，分別讀小學、初中，計劃讓孩子出國讀書。另外為家人購買了醫療保險、重大疾病保險等大概一萬元。請問，小老板有200萬投資理財怎么規劃好？

　　困惑：去年貸款買的房，不知道自己應該是用200萬來還貸，還是繼續投資銀行理財產品。

　　房產比重過大流動性不足 30%建議多元化投資

　　興業銀行南京鼓樓支行理財經理閔婕對毛先生的家庭情況做了分析，固定資產主要集中在房產，流動性不足，比重過大，資產投資價值可進一步優化；其次，保障配置缺口較大.一旦出現意外事件,家庭可能面臨較大風險。

　　閔婕建議從以下幾方面進行改善。一是加強資金流動性,預留緊急備用金。預留家庭6-12個月的日常生活費作為應急，推薦貨幣基金，銀行類“寶寶”產品，年化收益在3.4%，T+0可贖回到賬，收益遠超一年定期存款。

　　二是調整投資品種，優化投資結構。現在房價相對較高，建議考慮出售一兩套房產，規避房產稅風險、優化投資結構，建議將家庭總資產的.30%投資股票、基金、貴金屬、藝術品等方面作為長期規劃。

　　200萬投資理財

　　三是加強保險配置，抵御意外風險。作為私企老板，毛先生是家庭“中流砥柱”，為防止公司經營性風險，建議家庭從意外傷害、重大疾病、百萬身價等保險產品方面加強配置，可以使公司資產剝離，保證夫妻及子女生活教育及養老需求，抵御風險事件。另外，購買意外保險時，建議選擇附加豁免條款，為保單再添一份保險保障。

　　四是認購長期產品，鎖定利率下行。目前房貸年利率4.9%,9折后僅為4.41%。而銀行理財產品，部分年化收益率高于此貸款利率，建議可以用于計劃還貸款的資金購買部分穩健型理財產品、信托等作為中長期投資，鎖定高收益率。

　　200萬資金應分散規劃

　　30%應用于夫妻養老保障

　　太平人壽理財規劃師韋詩琪則認為，200萬全部用于銀行理財產品或者全部用于還房貸都不合理。

　　考慮到孩子可能出國讀書，建議每年拿出年收入的10%用于教育金儲備，準備好孩子未來一定能夠實現出國留學的經費。同時用2~3萬再給夫妻倆、孩子增加一定大病、小病醫療以及意外的保障額度，提高自身家庭整體抗風險能力。

　　在200萬的資金里留30%用于自己和太太的養老投資規劃。畢竟經營企業是有一定風險的，最好家庭保障規劃，以便在公司運營當中就算出現風險也不會影響到正常的家庭生活水平，更不會因為經營問題導致未來孩子學習基金的減少或者不確定。余下的部分用于還房貸，也可以在其中適當考慮一些合適的銀行理財產品以及國債等相對風險不是很大的用于投資。

　　200萬投資理財，對于小老板來說，有了家庭，更加要考慮周全，分散投資，確保萬無一失。不過在這里小編要提醒，理財有風險，投資需謹慎。

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