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2015級助學貸款畢業生還款流程
一、政策介紹
(一)、利息與本金
1.在校就讀期間的利息由國家財政全額貼息;
2.自畢業(或結業)當年起，開始償還助學貸款本金和利息，還款日為每年的12月20日(最后一年為9月20日)，遇節假日不順延。
(二)、利率及利率調整
按照國家有關規定，生源地信用助學貸款發放時的利率執行中國人民銀行公布的人民幣貸款同期同檔次基準利率，并且每年12月21日根據最新基準利率調整一次。
(三)、征信知識
為了幫助商業銀行提高風險管理能力和信貸管理效率，防范信用風險，中國人民銀行建立了個人信用信息基礎數據庫，又稱為人行個人征信系統。人行征信系統以個人信用報告的形式存儲了自然人辦理和使用銀行貨款、信用卡的情況。
1.個人信用報告包括哪些內容?
首先是“你是誰”，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等。
其次是“你的信用歷史”，包括個人貨款信息(貸款金額、期限、還款記錄等)，信用卡信息(授信額度、還款記錄等)。
最后是查詢記錄，哪些機構于何時查詢過個人信用報告。
隨著個人征信系統的不斷完善，系統還將采集其他領域與個人信用有關的信息，例如社保繳納情況、公積金繳納情況、法院民事判決、欠稅以及個人支付水、電、煤氣等公共事業費用的信息。
2.個人信用報告如何影響個人信用活動?
個人信用報告的最大好處就是幫助個人積累信用財富，方便辦理信貸業務。每一次按時向銀行償還貨款和信用卡透支額，都將記錄在個人信用報告中，為您今后更快捷、方便的辦理銀行房貸、車貸、信用卡提供幫助。
3.如何查詢個人信用報告?
方式一:前往中國人民銀行指定查詢網點，現場查詢本人的個人信用報告。
方式二:身份證號碼前兩位為11、21、32、37、43、44、45、50、51的個人，可在中國人民銀行個人信用信息服務平臺查詢本人的個人信用報告。
二、國家生源地信用助學貸款還款流程及還款方式
(一)正常還款
1. 11月1日以后，登錄學生在線服務系統www.csls.cdb.com.cn，查詢還款計劃(最后一年為9月20日以后)。
2.在11月1日至12月20日之間登錄支付寶www.alipay.com，直接在指定賬戶內充值還款或使用“助學貨款還款”功能還款。
3.為拓寬還款渠道，國家開發銀行在2015年推出了在縣級資助中心使用POS機刷卡的還款服務。目前，POS機刷卡暫不支持跨區域還款，刷卡前請先與縣級資助中心聯系確認。
4.支付寶會在還款日前5夭向您的手機發送還款提示短信，為方便還款，避免造成被動違約，請務必及時登錄學生在線服務系統變更自己的手機號碼。
5.生源地信用助學貨款推薦使用支付寶作為還款方式，建議通過代理行還款的同學前往縣級資助中心將還款方式變更為支付寶還款。
(二)提前還款
1.提前還款可以申請一次性還清一份或多份合同尚未清償的所有助學貸款本金及相應利息;也可以申請提前償還部分本金(必須為人民幣500元以上、且為100元的整數倍數的金額)及相應利息。
2.每月15日(含)之前可以申請本月20日的提前還款，15日之后只能申請下個月20日的提前還款。需要注意的是，由于系統結息的原因，10月15日之后至12月15日(含)之前，僅能申請12月20日的提前還款。
3.截至當月20日，如果指定賬戶內資金不足以支付提前還款應還利息，將視為本次提前還款申請無效;足以支付提前還款應還利息但不足以支付提前還款應還本金的，僅扣收應還利息。以上均不會對您的個人信用記錄產生不良影響，也不會影響下次提前還款申請。
(三)逾期還款
1.除11月外，每月20日前都可進行逾期貨款還款。開始自付本息后，如當年12月20日未能及時還款，將被視作貸款逾期，并自12月21日起產生罰息，逾期罰息為當期利率的130% 。逾期還款時應償還逾期本息和截止還款當月20日的罰息。具體金額可登錄學生在線服務系統查詢。
2.按照國家《征信管理條例》的有關規定，有關不良記錄將保留至逾期貸款結清后5年。為了您今后順利的就業、出國、消費、辦理信用卡、申請房貸、車貸，一旦產生違約記錄，請盡快償還逾期貸款。
3.未按約定還款，連續拖欠超過一年且不與縣級資助中心主動聯系辦理有關手續的同學，按照《借款合同》約定國家開發銀行及縣級資助中心有權在不通知您的情況下在新聞媒體和網絡等信息渠道上公布姓名、身份證號碼、畢業學校及違約行為等信息。
三、離校前需要辦理畢業確認手續
畢業(或結業)當年的4月至6月，請登錄學生在線服務系統更新個人信息，如實填寫最新的家庭信息、就業信息、聯系人信息及變更原因。在學生在線服務系統提交畢業確認申請后，向高校老師提交本人簽字的《確認表》。
四、小貼士
(一)專升本、繼續攻讀研究生如何繼續享受國家財政貼息?
1.當您畢業后繼續攻讀學位需要調整還款計劃繼續享受財政貼息時，由您本人或共同借人持錄取通知書或其他證明材料在您畢業當年7月31日前，到縣級資助中心辦理申請。
2.縣級資助中心現場審查，核對相關信息，無誤后在生源地信用助學貸款系統內對您進行就學信息變更和還款計劃變更。導出并打印變更單。變更單一式兩份，您和縣級資助中心各留存一份。變更單需您本人或共同借款人簽字，并經國家開發銀行同意后生效。未申請或申請未通過的，不能繼續享受財政貼息，需要按照原還款計劃執行。
(二)、借款學生或共同借款人身份信息有誤如何辦理?
您或共同借款人由于更名或變更身份證號碼需本人持公安部門身份信息變更相關證明到縣中心辦理申請。
(三)、當您希望更換共同借款人時如何辦理?
1.在下一年度申請辦理續貸時，您和新的共同借款人一起持雙方身份證、戶口簿、您的學生證以及您本人簽字的《申請表》前往縣級資助中心直接辦理續貸手續。
2.對過往已經生效的《借款合同》變更共同借款人的，需要您和新的共同借款人一起持雙方身份證、戶口簿前往縣級資助中心辦理共同借款人變更手續。
(四)、關于高等學校畢業生學費和國家助學貸款代償的有關規定
1. 2009年財政部、教育部聯合印發了《高等學校畢業生學費和國家助學貸款代償暫行辦法》(財教〔2009〕15號)，決定自2009年起，對中央部門所屬普通高等學校中的全日制本專科生(含高職)、研究生、第二學士學位應屆畢業生，自愿到中西部地區和艱苦邊遠地區縣級以下基層單位工作、服務達到3年(含3年)的學生，實施相應的學費和國家助學貸款代償。
2.請您結合自身情況，在畢業當年明確就業意向后及時與所在高校取得聯系，按照文件要求向高校提供有關材料，便于獲得國家給予的國家助學貸款代償資金。
(五)關于應征入伍服義務兵役高等學校畢業生學費補償和國家助學貸款代償的有關規定
1.2009年，財政部、教育部、總參謀部聯合印發了《應征入伍服義務兵役高等學校畢業生學費補償國家助學貸款代償暫行辦法》(財教〔2009〕35號)，決定自2009年起，對根據有關規定批準設立的全日制公辦普通高等學校、民辦普通高等學校和獨立學院中的全日制 普通本專科生(含高職)、研究生、第二學士學位應屆畢業生應征入伍服義務兵役者，以及成人高校招收的普通本專科(高職)畢業生應征入伍服義務兵役者(在校期間已享受免除全部學費政策的學生，定向生、委培生，國防生、部隊招收的大學畢業生干部，以及從高等學校畢業生中直接招收的士官等其他形式到部隊參軍的高校畢業生除外)，實施相應的學費補償和國家助學貨款代償。
2.被確定為預征對象的高校畢業生，請按照文件規定填寫有關材料并及時向高校提供，便于獲得國家給予的國家助學貸款代償資金。
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